被网贷起诉了，我该怎么办？第一步先做什么？

嘿,朋友，如果你最近收到了法院的传票，说是因为之前借的网贷没还，被起诉了，心里肯定咯噔一下，七上八下的，对吧？别怕，今天咱就好好聊聊这事儿，被起诉了不等于天塌下来，更不等于你就一定输了官司，关键是你得知道接下来该怎么走，别自乱阵脚。

收到传票，先别慌！很多人一看“法院”、“起诉”这俩词儿，腿都软了，觉得自己肯定完蛋了，其实真不是这么回事，法院是讲证据、讲法律的地方，不是谁嗓门大谁说了算，也不是网贷公司说你欠多少就是多少。

第一步：冷静！冷静！再冷静！把传票和附带的所有材料（一般会有起诉状副本、证据材料复印件等）仔仔细细、一字不落地看几遍，看什么呢？

谁告我？原告是谁？是你借钱的那个网贷平台，还是它把债权转让给了别的公司？有时候你可能都不认识这个原告。
因为啥告我？案由是什么？一般是“民间借贷纠纷”。
要我还多少钱？诉讼请求里会写得很清楚，本金多少，利息多少，违约金多少，其他费用多少。
他们有什么证据？看看他们提交的证据清单，一般会有借款合同、放款记录、催收记录等等。

第二步：积极应诉，千万别“不应诉”！这是最重要的一点！有些人觉得“我没钱还，去了也白去”，或者“我就不搭理他们，能怎么样”，大错特错！你不去，法院会缺席判决，基本上就会按照原告说的来判，因为你放弃了答辩、举证、质证的权利，到时候法院支持了原告的请求，你再想翻盘就难了。一定要去！必须去！

第三步：准备答辩状。收到法院传票和起诉状副本后，一般会给你15天的答辩期（具体看传票上的要求），你需要针对起诉状里的内容，写一份《答辩状》交给法院，答辩状怎么写？

实事求是：欠了就是欠了，没欠就是没欠，利息太高了就是太高了。
针对诉讼请求：他说要还10万，你觉得利息不合理，本金只有5万，那你就针对这个“10万”进行反驳，说明理由和依据。
提供证据：如果你有证据证明自己已经还了一部分，或者利息过高，或者当时的借款合同有问题（比如砍头息、虚假宣传等），都要准备好。

第四步：收集和整理证据。“打官司就是打证据”，这话不假，你手里有什么对自己有利的证据，都要找出来：

借款合同/协议：仔细看看里面的利率、还款方式、违约金条款等。
还款记录：银行转账流水、微信/支付宝转账截图等，证明你还了多少，还到了哪个账户。
沟通记录：和网贷平台客服的聊天记录、催收电话录音（注意合法性）等，如果对方有暴力催收、威胁恐吓等行为，这也是证据。
平台宣传资料：如果平台当初宣传的利率和实际合同不符，或者有其他误导性宣传。
证明自己经济困难的材料（如果适用）：比如失业证明、疾病证明等，虽然不一定能直接影响债务本身，但在调解或者判决还款金额、期限时，可能会有一定帮助。

第五步：考虑是否需要法律援助或咨询律师。如果你觉得这事儿太复杂，自己搞不定，或者涉及金额比较大，强烈建议你咨询专业的律师，律师能帮你分析案情，看看对方的诉求合不合理，利息有没有超过法定上限，指导你怎么写答辩状，怎么收集证据，怎么在法庭上陈述，如果经济困难，符合条件的话，也可以申请法律援助。

第六步：按时出庭。法院传票上会有开庭的时间和地点，务必准时到达，开庭时，要遵守法庭纪律，如实陈述，有证据就拿出来，听法官的指挥。

关于调解：法院在审理过程中，很可能会组织双方进行调解，调解就是双方各退一步，达成一个都能接受的还款方案，你一次性还不了那么多，可以协商分期还款；或者双方协商减免一部分不合理的利息和违约金，如果调解方案你能接受，那是最好的，省时省力，但调解也要在你自愿、并且觉得合理的前提下进行，别勉强自己。

以案说法：

小王几年前在某网贷平台借了5万元,实际到账只有4.5万元（砍头息扣了5000），合同约定月利率2%，分36期还，后来小王生意失败，还了10期后就还不上了，该网贷平台将小王起诉到法院，要求小王偿还剩余本金3万多元，利息及违约金共计2万多元，合计5万多元。

小王收到传票后,一开始很慌，但后来冷静下来，仔细看了合同和自己的还款记录，他发现，平台不仅收了砍头息，而且折算下来的实际年利率远超当时的法定上限（以前是24%、36%的线，现在是LPR的4倍），小王在律师的帮助下，向法院提交了答辩状，指出了砍头息的问题，并主张按照实际借款本金（4.5万）和合法利率计算利息，小王也提供了自己的还款记录和经济困难证明。

法院审理后,认定了砍头息的事实，借款本金按4.5万元计算，对于利息部分，法院依法调整了过高的利率，按照当时一年期LPR的4倍计算，在法院的调解下，小王和网贷平台达成了调解协议，小王只需偿还剩余合法本金及部分合理利息，远低于平台最初要求的5万多元。

法条链接：

关于民间借贷利率上限：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。
（您可以通过中国人民银行官网或全国银行间同业拆借中心官网查询最新的LPR）
关于砍头息：《中华人民共和国民法典》第六百七十条：借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
关于答辩权：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十八条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状，答辩状应当记明被告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式；法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式，人民法院应当在收到答辩状之日起五日内将答辩状副本发送原告，被告不提出答辩状的，不影响人民法院审理。

律师总结：

朋友,被网贷起诉确实不是件愉快的事，但请记住，这不是世界末日，法律会给你一个公正的裁决。