房贷逾期1年，我是不是没救了？房子还保得住吗？

金融债务1个月前 (09-03)11

兄弟/姐妹，先别慌，也别太自责，房贷逾期1年，听起来确实是个大麻烦，压得人喘不过气，但天塌不下来，咱们一步步来看怎么应对，我知道，这一年你肯定过得不容易，也许是生意失败了，也许是家里出了大变故，肯定是遇到了过不去的坎儿，不然谁也不想欠着银行的钱。

你得明白,房贷逾期1年，这事儿可大可小，但绝对不能再拖了！银行不是慈善机构，钱借给你，是有合同约定的，逾期不还，他们肯定有相应的措施。

具体会有啥后果呢？

征信报告上会留下严重的不良记录。这一点不用多说，逾期1年，你的征信基本就“黑”了，未来想再贷款、办信用卡，甚至影响到一些工作，都会很困难，这个是板上钉钉的。
产生大量的逾期利息和违约金。房贷合同里都写得清清楚楚，逾期一天有多少罚息，时间越长，滚得越多，到时候要还的钱可能比你想象的多很多，这无疑是雪上加霜。
银行催收是少不了的。从一开始的短信、电话提醒，到后来的上门催收，甚至可能会收到律师函，这一年里，你肯定没少被打扰吧？
银行很可能已经启动了法律程序。逾期1年，银行大概率已经把你起诉到法院了，或者正在准备起诉，一旦法院判决下来，你还是还不上钱，银行就有权申请强制执行，到时候你的房子就真的可能被拍卖了，用来偿还贷款本息和相关费用，这是最严重的后果。

那是不是就完全没希望了？房子肯定保不住了？

也不是绝对的！银行的最终目的是收回贷款，而不是非要收你的房子，尤其是现在国家也有一些政策，鼓励银行和借款人协商解决逾期问题。

你现在最该做的几件事：

立刻、马上、主动联系银行！别再躲了，越躲问题越大，主动打电话给你的贷款银行，找到负责你这个案子的客户经理或者专门处理逾期的部门，告诉他们你目前的真实情况，不是不想还，是暂时遇到了困难，态度一定要诚恳。
整理好你的财务状况和困难证明。你为什么会逾期？是失业了？生病了？还是有其他不可抗力？把相关的证明材料准备好，比如失业证明、医院的诊断书、收入证明（如果现在有收入的话）、家庭开支情况等等，这些能帮你向银行证明你不是恶意拖欠。
提出一个切实可行的还款计划。你不能光说困难，得拿出解决方案，你现在能凑到多少钱？未来每个月能稳定还多少？基于这个，看看能不能和银行协商：
- 延期还款：把逾期的部分，或者未来几个月的还款，推迟到后面去还。
- 分期偿还逾期款项：把逾期的本金、利息、违约金加起来，分成若干期，每月慢慢还。
- 调整还款期限：比如原来是20年，现在能不能延长到25年或30年，这样每月还款压力就小了。
- 暂停还本，只还利息：短期内先只还利息，等经济状况好转了再开始还本金。这些都不是空想，是有协商余地的，但前提是你得主动，并且证明你有诚意和一定的还款能力。
如果银行已经起诉，积极应诉！收到法院传票不要慌，更不能不去，去了法院，你可以向法官说明你的困难和还款意愿，法官也可能会从中调解，帮助你们达成和解，如果你不去，法院可能会缺席判决，直接支持银行的诉求，那你就更被动了。
想尽一切办法筹集资金，哪怕先还一小部分。这能表明你的还款诚意，对协商会有很大帮助，跟亲戚朋友周转一下，或者看看有没有什么资产可以暂时变现（房子是最后选项）。
开源节流，增加收入。这是根本，除了节流省吃俭用，更重要的是想办法多赚钱，哪怕是兼职也好，只要能增加收入，就能加快解决问题的步伐。

建议参考：

第一步：深呼吸，冷静下来，不要再沉浸在焦虑和自责中，行动起来才是王道。
第二步：立刻拨打银行客服电话或贷款合同上的联系电话，预约面谈或电话沟通。
第三步：准备好所有能证明你经济困难和还款意愿的材料，越详细越好。
第四步：在沟通中，清晰、诚恳地表达你的困境和还款计划，不要怕被拒绝，一次不行就多试几次，找不同的人沟通。
第五步：如果银行同意协商，一定要把协商结果落实到书面，签好相关协议。
第六步：如果协商不成，或已进入诉讼，考虑咨询专业的律师，他们能给你更具体的法律建议和帮助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（解读：逾期了，利息肯定要多交，具体看合同约定。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（解读：这就是你可以和银行协商“延期还款”的法律依据。）
《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（解读：这就是银行为什么能拍卖你的房子，但前提是“未就抵押权实现方式达成协议”，所以协商是关键！）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。（解读：如果法院判决你败诉且你不履行，银行可以申请强制执行，法院有权查封、拍卖你的房产。）

小编总结：

房贷逾期1年,情况确实严峻，但绝对不是世界末日。逃避是解决不了任何问题的，只会让事情越来越糟，现在最重要的就是正视问题，主动出击，积极和银行沟通协商，银行也是希望能收回钱，而不是费力去拍卖房子。

你要做的就是证明你的诚意,拿出你的方案，争取银行的理解和让步，过程可能会很艰难，会碰钉子，但一定要坚持，赶紧想办法赚钱，这才是解决债务问题的根本。

房子是家,能保住最好，就算暂时保不住，也要努力把损失降到最低，未来才有机会东山再起，别灰心，一步一步来，总会过去的！加油！

房贷逾期1年，我是不是没救了？房子还保得住吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。