短融逾期1年，愁坏了？一文读懂你可能面临的那些事儿！

金融债务1个月前 (09-03)9

原创文章内容：

嘿，老板们，财务负责人朋友们，要是您公司的短融（短期融资券）已经逾期一年了，那这心里头肯定跟压了块大石头似的，沉甸甸的，一年时间，说长不长，说短不短，但对于一笔逾期的短融来说，足以让很多事情发生变化,甚至变得复杂起来。

咱得明白，“短融”是个啥，简单说，短期融资券就是企业为了周转资金，在银行间债券市场发行的一种短期债券，期限通常在一年以内，它是企业直接融资的重要手段，门槛不低，能发出来说明企业当时的资质还是得到认可的，可一旦逾期，尤其是逾期长达一年,那性质可就变了。

逾期一年，到底会面临哪些“麻烦”呢？

钱的事儿肯定少不了——利息、罚息、违约金，利滚利压力山大。这是最直接的，借款合同里肯定写得明明白白，逾期了怎么算利息，怎么收罚息，有没有违约金，一年下来，这笔额外的费用可不是小数目，会让本就紧张的资金状况雪上加霜。这就好比滚雪球，时间越长，雪球越大，最后可能压得企业喘不过气。
信用记录肯定“花”了——以后想借钱，难了！短融是在银行间市场发行的，逾期信息会被记录到征信系统里，这就像个人信用卡逾期一样，企业的“信用报告”上会留下一个大大的污点。这个污点，可不是说还了钱就能立刻擦掉的，它会在很长一段时间内影响企业的融资能力。以后再想发债、贷款，银行和投资人都会特别谨慎,甚至直接拒之门外。
被追债是家常便饭——电话、函件、上门，甚至法律传票。债权人（买了你们短融的机构或个人）可不会一直等着，逾期初期可能是友好协商，时间长了，催收力度肯定会加大，电话、催收函是少不了的，有些可能还会上门沟通，如果一直拖着不解决，债权人很可能会采取法律手段，比如起诉、申请财产保全，查封冻结企业的账户和资产。
官司缠身，资产可能被查封冻结——经营会受严重影响。如果走到诉讼这一步，法院判决下来，企业还是还不上钱，债权人就可以申请强制执行，到时候，企业的银行账户、厂房、设备、车辆等资产都可能被查封、扣押、拍卖。这对企业的正常生产经营无疑是釜底抽薪，搞不好企业就直接停摆了。企业的法定代表人、主要负责人也可能会被限制高消费，出行、住宿都会受影响。
企业声誉扫地，合作伙伴可能“跑路”——多米诺骨牌效应。短融逾期，尤其是一年这么长时间，肯定会通过各种渠道传开，这对企业的声誉是毁灭性的打击，合作伙伴会怎么看？他们可能会担心你公司的履约能力，不敢再跟你做生意，甚至会提前终止合作、催要货款，形成连锁反应。员工人心也会惶惶，担心企业不行了，人才流失也是个大问题。

那逾期一年了，到底该怎么办呢？坐以待毙肯定不行！

赶紧的，先把账目捋清楚！到底欠了多少钱本金，利息、罚息、违约金怎么算的，现在公司名下有多少可动用的资金和可变现的资产，未来的现金流怎么样,心里得有本明白账。
千万别躲！主动联系债权人！这是最重要的一步，很多人觉得逾期了没脸见人，就躲起来，这只会让事情更糟。主动沟通，说明情况，表达你不是不想还，而是暂时遇到了困难。态度很重要。
拿出诚意，制定切实可行的还款计划。光说不练假把式，根据自己的实际情况，制定一个债权人能接受的还款计划，比如分期偿还、延期偿还，或者用资产抵债等，计划要具体,要有可行性。
寻求专业帮助！这种时候，别自己硬扛，可以找专业的律师、会计师，甚至是债务重组的咨询机构，他们能从法律、财务等多个角度给你出主意，帮助你和债权人谈判,争取更有利的条件。
开源节流，勒紧裤腰带过日子！一方面要想办法增加收入，另一方面要严格控制成本，把能省的钱都省下来,优先用于还债。

建议参考：

如果您的企业不幸遭遇短融逾期一年的困境，我给您几条具体的建议,您可以参考一下：

立即行动，停止内耗：别再纠结过去的失误，现在最重要的是解决问题，团队要团结,一致对外。
全面审计，摸清家底：找专业的会计师事务所对公司财务状况进行一次彻底的审计,搞清楚真实的债务规模和资产状况。
成立专项小组：由公司核心领导牵头，法务、财务、业务等关键部门人员组成专项小组,专门负责处理逾期事宜。
制定多套方案，积极谈判：准备不止一套还款方案，和债权人进行多轮沟通谈判，债权人的目的是收回钱，只要你有诚意和方案,他们也不愿意走到鱼死网破的地步。
法律风险前置：咨询律师，评估可能面临的法律风险，提前做好应对准备，比如诉讼应对、财产保全应对等。
寻求外部支持：如果自身能力有限，可以看看能不能争取地方政府、行业协会等的协调和支持。

相关法条：

关于短融逾期，主要涉及到《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国证券法》以及中国人民银行、中国银行间市场交易商协会等监管机构的相关规定,这里列举几条核心的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（短融本质上是一种合同，逾期未还就是典型的违约行为，要承担违约责任。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（明确了逾期利息的支付义务。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们前面说的，可以和债权人协商延期偿还。）
《企业债券管理条例》（国务院令第121号）第二十条企业发行企业债券所筹资金应当按照审批机关批准的用途，用于本企业的生产经营。企业发行企业债券所筹资金不得用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等与本企业生产经营无关的风险性投资。（虽然主要说的是资金用途，但也间接说明了债券发行和使用的规范性要求，违规使用资金也可能导致偿付能力出问题。）
具体的短融发行和交易规则，还需要参考中国银行间市场交易商协会发布的《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》等自律规则。

小编总结：

短融逾期一年，绝对是企业经营中的一个重大危机信号，但并不意味着完全没有挽救的余地。最关键的是面对问题的态度和采取行动的速度，逃避和拖延只会让风险不断累积,最终可能拖垮整个企业。

专业的人做专业的事，在这个时候，及时寻求法律、财务等方面的专业支持，制定科学的应对策略，积极与债权人沟通协商，才是化解危机、争取生机的正道，希望今天的分享能给有需要的朋友带来一些帮助，如果您有更具体的问题,也欢迎随时咨询。

短融逾期1年，愁坏了？一文读懂你可能面临的那些事儿！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

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