小牛分期逾期1年了，我该怎么办？会有什么严重后果吗？

金融债务1个月前 (09-03)9

生活嘛,总有手头紧、不小心“翻车”的时候，最近就有朋友私下问我，说他之前在小牛分期办的贷款，不知不觉已经逾期1年了，现在心里慌得很，不知道该怎么办，也怕有啥严重的后果找上门，我就结合我的经验，跟大伙儿掏心窝子聊聊这个“小牛分期逾期1年”的问题。

咱们得明白,逾期1年，这可不是个小事儿，说明这笔债务已经拖欠挺久了，这一年里，你可能已经接到过不少催收电话、短信，甚至可能收到过所谓的“律师函”或者“催收函”，心里肯定不好受，压力也大，这我特别能理解。

具体会有哪些后果呢？咱们掰开揉碎了说：

催收“马拉松”：这肯定是少不了的，刚开始可能是平台内部催收，语气还好点，时间长了，比如像你这逾期1年的，很可能已经外包给第三方催收公司了，他们的催收方式可能就比较“猛”了，电话轰炸、短信威胁、甚至可能会联系你的家人朋友、同事，给你的生活和工作带来很大困扰。这里要提醒一句，催收可以，但必须合法！如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的亲友，记得保留证据，必要时可以报警或者向相关部门投诉。
征信报告“污点”深：小牛分期这类贷款，大概率是上征信的，逾期1年，这笔不良记录早就稳稳地躺在你的征信报告里了。这意味着什么？未来你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，都会非常困难，银行一看你这征信，基本就会拒之门外。征信修复起来可是个漫长的过程，不是你把钱还了马上就能洗白的。
罚息、滞纳金“滚雪球”：逾期不还，除了本金，利息肯定是要继续算的，而且通常会按更高的逾期利率来算，有的还有滞纳金、违约金，你这都1年了，这笔额外的费用加起来可能都不是个小数目了，债务会越滚越大，最后想还都还不起。拖得越久，对你越不利！
被起诉的风险大大增加：欠债还钱，天经地义，平台是有权利通过法律途径来追讨欠款的，逾期1年，平台很可能已经把你这笔账列为“坏账”准备处理了，虽然不是所有逾期都会被起诉，但这个风险你必须得考虑到。如果真的被起诉了，法院判决你还钱，你还是不还，那可能会被强制执行，比如冻结你的银行账户、查封你的财产，甚至可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那日子可就更不好过了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限。
心理压力和精神困扰：这一点往往被忽略，但其实影响很大，每天担心催收电话，害怕后果，精神会一直紧绷着，吃不好睡不好，严重影响生活质量和身心健康。

建议参考：

说了这么多不好的后果,不是为了吓你，而是希望你能正视这个问题，逾期1年，虽然麻烦，但也不是完全没办法解决，我给你几点实实在在的建议：

先冷静下来，梳理清楚债务情况：找出当时的贷款合同（如果还有的话），或者通过小牛分期的APP/客服，查询清楚你目前到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，滞纳金多少，心里要有个数。
主动联系小牛分期客服：别躲，躲是躲不掉的。主动打电话过去，说明你的情况，比如为什么逾期了这么久（失业、生病等等，有合理理由可以说一下），表达你有还款的意愿，但目前确实有困难。看看能不能协商一个新的还款方案，比如停息挂账、分期偿还本金、或者减免一部分罚息滞纳金，对方不一定会同意，但你一定要去尝试沟通。
制定切实可行的还款计划：结合你目前的收入和开支，算算每个月能拿出多少钱来还债，一定要实事求是，别打肿脸充胖子。
优先偿还高利息、上征信的债务：小牛分期这笔如果上征信，优先级应该比较高。
保留好所有沟通证据：和平台客服的通话记录、短信、邮件等，都尽量保留下来，万一后续有纠纷，这些都是证据。
警惕“非法代理维权”：别轻易相信网上那些说能帮你“铲单”、“洗白征信”的，很多都是骗局，小心二次受骗。
如果被暴力催收或起诉，寻求法律帮助：可以咨询专业的律师，了解你的权利和义务，必要时通过法律途径维护自己的合法权益。

相关法条：

虽然具体情况要具体分析,但以下相关法律条文你可以了解一下，做到心中有数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（这意味着，超过LPR四倍的利息，你是可以拒绝支付的。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】：（注意：这里指的是信用卡，如果你的小牛分期是信用卡相关的分期，且存在恶意透支行为，可能涉及此条，普通网贷逾期一般不构成犯罪，但仍需承担民事责任。）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

“小牛分期逾期1年”绝对不是小事，它像一颗定时炸弹，影响着你的信用、财务甚至生活，逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟。最好的办法就是勇敢面对，主动出击。先搞清楚自己的债务状况，然后积极和平台沟通协商，制定一个你能承受的还款计划，并努力去执行。

欠债还钱是本分,但也要通过合法的途径来解决，如果过程中遇到不合理的对待，要学会用法律武器保护自己，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日摆脱债务困扰，回归正常生活！

小牛分期逾期1年了，我该怎么办？会有什么严重后果吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。