五年1次逾期，影响究竟有多大？会不会凉凉？

金融债务1个月前 (09-03)9

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺实际的话题——“五年1次逾期”，听到“逾期”这俩字，估计不少人心里都会咯噔一下，毕竟跟个人信用挂钩，谁也不敢马虎，那要是五年才发生这么一次逾期，情况到底严不严重，会不会就因此“凉凉”了呢？别着急，听我慢慢给您捋捋。

咱得明白,信用报告上的逾期记录，确实是银行等金融机构评估咱们信用状况的重要参考，但这并不意味着只要有逾期，就一棍子打死。“五年1次逾期”，这里面有两个关键信息：一是“1次”，说明不是习惯性、经常性逾期；二是“五年”，说明这个逾期行为已经过去有段时间了，而且在这五年里，您的信用记录应该是保持良好的。

这个“五年”是怎么来的呢？这就涉及到咱们国家的《征信业管理条例》了，里面明确规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年，也就是说，您那次逾期的欠款还清后，从还清那天开始算，五年之后，这个逾期记录就会从您的征信报告上消除，如果您的那次逾期已经超过五年，并且期间没有新的不良记录，那恭喜您，理论上这个逾期的负面影响已经基本消除了。

但如果这个“五年1次逾期”指的是，在最近五年内发生过一次逾期，那影响就要具体看情况了。那次逾期的金额大不大？逾期了多少天？有没有变成“呆账”？这些都会影响评估结果。

如果只是小额逾期，而且没几天就还上了，比如忘了还信用卡几十块钱，过了两三天想起来赶紧补上了，这种情况，一般来说问题不大，很多银行在审批贷款时，会综合考量，如果只是偶尔一次小疏忽，并且之后信用记录良好，通常不会因为这一次小额短期逾期就直接拒贷，有些银行甚至对这种“非恶意逾期”或者“轻微逾期”是比较宽容的。
但如果那次逾期金额较大，或者逾期时间很长（比如超过90天），哪怕只有一次，性质就相对严重一些了，银行可能会认为您的还款意愿或者还款能力存在一定问题，审批的时候就会更加谨慎，有可能会提高贷款利率、降低贷款额度，甚至拒绝贷款。

“五年1次逾期”的影响，不能一概而论，它更像是一个“瑕疵”，而不是“绝症”。关键在于逾期的严重程度以及您后续的信用表现，如果您能在那次逾期之后，一直保持良好的还款习惯，按时足额还款，那么这个“瑕疵”的影响会被逐渐稀释，银行也会看到您的信用正在逐步修复和向好。

建议参考：

万一您真的遇到了“五年1次逾期”的情况，或者担心未来可能发生类似情况，这里有几点小建议供您参考：

立即还清欠款：如果逾期刚发生，或者还没还清，第一时间把欠款和可能产生的滞纳金、利息全部还清，这是最根本的。
主动沟通说明：如果是因为一些特殊情况（比如银行系统故障、未收到账单通知等非主观恶意原因）导致的逾期，可以尝试联系银行客服，诚恳地说明情况，争取银行的理解，看是否可以调整或不上报逾期记录，这个得看银行的具体政策和您的沟通情况。
持续保持良好信用：逾期之后，不要再发生任何新的不良记录。坚持按时足额还款，积累良好的信用记录，用新的、好的记录去覆盖旧的、不良的影响，时间是最好的修复剂。
定期查询信用报告：建议每年都查询1-2次自己的信用报告，了解自己的信用状况，一旦发现问题可以及时处理，现在查询渠道也很多，很方便。

相关法条：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

小编总结：

“五年1次逾期”这个事儿，您既不必过度恐慌，也不能完全掉以轻心，如果是很久以前的、轻微的、已经结清的逾期，影响通常有限，但如果是近期的、较严重的逾期，还是会对您的信贷活动产生一定影响。

个人信用是咱们的“经济身份证”，非常宝贵，平时养成良好的还款习惯，仔细核对账单信息，设置还款提醒，尽量避免任何逾期行为，才是王道，万一不小心逾期了，也要积极面对，及时处理，努力修复，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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