贷款逾期头大？乐趣催收靠谱吗？律师教你这么看！

嘿，朋友们，我是你们的老朋友，[你的律师朋友]，今天不聊别的，就聊聊咱们生活中可能遇到，或者听说过的事儿——贷款逾期，这逾期了吧，不管是个人还是企业，心里都跟压了块石头似的，催收的电话一来,更是愁上加愁。

不知道大家最近有没有听说过一种新的催收方式，叫“乐趣催收”？听这名儿，是不是觉得有点懵？催收还有“乐趣”可言？这葫芦里卖的什么药啊？

传统的催收，咱们印象里可能就是电话轰炸、短信威胁、上门围堵，搞得双方都剑拔弩张，气氛紧张得能拧出水来，债务人本来就因为还不上钱心烦意乱，再碰上这种催收，那简直是雪上加霜，有的甚至被逼得走投无路，催收方呢，也常常是费力不讨好，钱没要回来,还可能惹一身官司。

所以啊，“乐趣催收”这个概念一出来，就引起了不少人的好奇，顾名思义，就是想办法让催收这个过程不那么“苦大仇深”，甚至带点“乐趣”，比如说，有的催收公司会用一些轻松幽默的表情包、段子手式的短信，或者设计一些小游戏、小互动,试图在轻松的氛围里提醒债务人还款。

听起来是不是挺新鲜？甚至有点“人性化”的感觉？但作为律师，我得提醒大家,凡事都得一分为二地看。

“乐趣催收”的“利”：

缓和气氛，减少对立：这是最直接的，如果催收信息不再是冷冰冰的警告，而是一句俏皮话或者一个搞笑的表情包，债务人的抵触情绪可能会小一些,说不定还能心平气和地跟你沟通。
提高沟通意愿：债务人不那么反感了，回复信息、接听电话的可能性就大了,这样才有协商还款的基础嘛。
塑造良好形象：对于催收方或者债权方来说，采用这种方式，至少显得不那么“霸道”，有助于提升一点品牌形象，不至于让人一听就觉得是“高利贷”、“黑催收”。

“乐趣催收”的“弊”与“风险”：

朋友们，别光顾着觉得“好玩”，这里面的门道和风险可不少,律师得给你们敲敲黑板：

“乐”过了头，可能变成“骚扰”：幽默和骚扰有时候就一线之隔，如果债务人根本不觉得“乐”，反而觉得你这是在嬉皮笑脸地催债，是对他困境的漠视，那只会适得其反，甚至可能构成“软暴力”催收，不分时间地点地发一些自以为“有趣”的信息，频率过高,一样会让人不堪其扰。
“趣”得不当，可能涉及侵权：用了不当的表情包，侵犯了他人肖像权、著作权；或者在互动游戏中收集了债务人过多的个人信息,可能涉嫌侵犯隐私权。
“娱乐化”可能消解催收的严肃性：欠债还钱，天经地义，如果催收搞得太“娱乐”，会不会让债务人觉得这笔债没那么重要，可以拖着不还？反而降低了催收效果。
核心问题没解决：“乐趣”只是形式，核心还是“催收”，如果债务人确实没钱，或者根本不想还，你再“乐”的催收，他该不还还是不还，关键还是要找到债务产生的根源,以及可行的还款方案。

所以说，“乐趣催收”更像是一种“调味剂”，用得好，能让催收这道菜不那么难以下咽；用得不好，可能就变成“黑暗料理”,甚至引发新的矛盾。

以案说法

咱们来假设一个小场景：

小王因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话一个接一个，语气强硬，小王压力巨大,干脆不接电话了。

后来，这家平台换了策略，开始尝试“乐趣催收”，催收员给小王发了个“葛优躺”的表情包，配文：“亲，你的钱包是不是也跟葛大爷一样躺平了？别灰心，起来跟我们聊聊，看看能不能给它‘充充电’呀？” 小王一开始有点懵，后来觉得有点意思,就回复了。

催收员没有再施压，而是先听小王倒了倒苦水，然后用比较轻松的语气解释了逾期的后果，同时也询问了小王目前的实际困难，双方约定，小王先还一部分，剩下的分期,利息也做了适当减免。

这个案例里，“乐趣催收”似乎起到了积极作用,打开了沟通的大门。

如果换个方式：

催收员天天给小王发各种搞笑段子，不管小王是不是在工作、休息，甚至在段子里暗示如果不还钱，就把这些“趣事”分享给他的亲戚朋友，小王不胜其烦，觉得自己的隐私和生活受到了严重干扰，反而更不愿意配合,甚至向监管部门投诉了该平台。

这个时候，“乐趣催收”就变了味,涉嫌骚扰和侵犯隐私了。

法条链接

关于催收行为，我国有明确的法律规定和监管要求，不管是传统催收还是“乐趣催收”,都不能触碰法律红线：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
《中华人民共和国民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收、骚扰催收，不得对借款人及其家人进行威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰；不得非法公开借款人信息；催收电话应在适当时间拨打，不得频繁拨打等。核心就是：任何催收行为，都不得侵犯公民的名誉权、隐私权、肖像权等人格权益，不得干扰他人正常生活，更不得使用暴力、胁迫等非法手段。

律师总结

朋友们，说到底，“乐趣催收”本身是个中性词，它的好坏，关键在于“度”的把握和“心”的坚守。

“乐趣”是手段，不是目的：催收的目的是促使债务人履行还款义务，解决债务纠纷。“乐趣”只是为了更好地达成这个目的而采用的一种沟通技巧,不能本末倒置。
合法合规是底线：无论形式如何创新，都不能违反法律法规的强制性规定，不能侵犯债务人的合法权益，幽默不等于无下限,互动不等于骚扰。
尊重和理解是基础：真正有效的催收，应该建立在对债务人基本尊重和理解的基础上，了解债务人的实际困难，真诚地帮助其寻找解决办法,比任何花哨的技巧都管用。
债务人也要保持清醒：面对“乐趣催收”，债务人既要看到对方可能释放的善意，也要保持警惕，对于任何形式的骚扰、威胁、侵权行为，都要学会保留证据，及时向公安机关、金融监管部门投诉举报，维护自己的合法权益，欠债还钱是义务，积极沟通、寻求合理解决方案才是正道。

如果你是债权人或催收方，想尝试“乐趣催收”，一定要先做好内部培训，明确边界，把“乐”用在点子上，用在增进理解、促进沟通上，如果你是债务人，遇到“乐趣催收”，别被表象迷惑，核心还是看对方是否尊重你,是否在合法框架内与你协商。

催收不是“猫鼠游戏”，更不是“娱乐秀”，它应该是一个专业、理性、合法的债务解决过程，希望“乐趣催收”能真正成为化解矛盾的“润滑剂”，而不是新的“导火索”，有法律问题,随时找你的律师朋友聊聊！

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