房贷逾期1年没交，房子会马上被收走吗？我该怎么办？

“唉，这房贷，我已经快1年没交了……” 电话那头，老张的声音充满了疲惫和焦虑，我知道，这一年来，他肯定没少受煎熬，像老张这样的情况，这些年我遇到的真不少，一开始可能只是手头紧，想着“缓一缓就好了”，结果这一缓，窟窿越来越大，直到逾期快一年,才真正慌了神。

咱得明确一点，房贷逾期1年，这绝对不是小事儿，已经非常严重了！这可不是银行发几条短信、打几个电话提醒一下就完事的程度，你想想，银行把一大笔钱借给你买房，约定了每月还款，你长时间不还,银行肯定会采取进一步措施的。

银行会怎么做呢？

1. 催收升级是必然的：刚开始逾期，可能是银行客服温柔提醒，但逾期三五个月，甚至快一年，银行的催收部门或者委托的催收公司就该找上门了，电话、短信、书面催收函会接踵而至，语气也会越来越严肃，这时候，很多人的第一反应是“不敢接电话”、“假装没看见”，但我告诉你，逃避绝对是下下策！越躲，事情越难办！

2. 产生高额罚息和违约金：房贷合同里都写得清清楚楚，逾期会有罚息，有的还有违约金，这一年下来，本金没还多少，利息、罚息、违约金可能已经滚了不少，让你本就困难的处境雪上加霜。这就像滚雪球，越滚越大，到时候想解决都更难了。

3. 信用记录彻底“黑”了：这个不用我多说，逾期1年，你的征信报告上肯定已经留下了大大的污点，这对你未来贷款、办信用卡，甚至有些工作都会有影响。信用是咱们的隐形财富,真不能这么霍霍。

4. 银行可能会起诉你：这是最严重的后果之一，当银行觉得通过催收已经无法让你还款时，他们很可能会向法院提起诉讼，要求你偿还全部剩余贷款本金、利息、罚息等，一旦法院判决银行胜诉，而你又无力偿还，银行就可以向法院申请强制执行，拍卖你的房子来抵债。

说到这儿，可能有人会问：“那我这都逾期1年了，房子是不是肯定保不住了？”

别急，事情也不是完全没有转圜的余地，但前提是你必须积极行动起来！

我该怎么办？—— 这才是你现在最该思考的问题！

1. 立刻停止逃避，主动联系银行！这是最重要的一步！别再躲着银行了，拿起电话，或者直接去银行网点，坦诚地说明你的情况，是暂时失业了？还是家里有重大变故？把困难和银行讲清楚，银行要的是钱，不是非要你的房子不可，只要你有诚意解决问题,他们通常也愿意坐下来谈。

2. 梳理清楚自己的财务状况：你到底欠了多少钱？本金、利息、罚息各多少？未来的收入预期怎么样？能拿出多少来还？把这些都列清楚，心里才有数,和银行谈判的时候也才有底气。

3. 尝试和银行协商解决方案：

   • 申请延期还款或展期：看看能不能把没还的月供先欠着，后面再慢慢补上，或者延长整个贷款的期限,降低每月的还款压力。
   • 申请调整还款计划：比如先还利息，后还本金（不过这种对银行风险较大，获批难度高）,或者短期内降低月供金额。
   • 寻求亲友帮助，先把逾期部分还上：如果能借到钱，先把逾期的窟窿填上，让账户状态恢复正常，后续再按时还月供,这是最好的结果。
   • 如果确实山穷水尽，考虑“卖房子自救”：这听起来很残酷，但如果你的房子价值还不错，在法院强制执行拍卖之前，自己主动卖掉，价格可能会更好一些，也能避免被法院低价拍卖后还不够还债，还要倒欠银行钱的窘境,自己卖还能保留一些尊严和主动权。

4. 寻求专业法律帮助：如果你觉得和银行沟通困难，或者银行已经起诉你了，一定要及时咨询专业的律师！律师可以帮你分析案情，代理你出庭，和银行进行法律层面的交涉，最大限度地维护你的合法权益,争取更有利的解决方案。

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建议参考：

• 停止逃避，主动沟通是王道！不要让银行觉得你是恶意拖欠。
• 尽快行动，不要拖延！逾期时间越长，对你越不利，利息罚金越多,银行采取强硬措施的可能性也越大。
• 整理好所有相关文件：购房合同、贷款合同、还款记录、银行催收函等等,这些都是重要的证据。
• 在和银行协商时，态度要诚恳，但也要了解自己的权利。不要被银行一吓唬就六神无主。
• 如果银行已经起诉，务必积极应诉！不应诉等于放弃了答辩的权利，法院会缺席判决,对你非常不利。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
3. 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。
4. 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。 人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书,有关单位必须办理。

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小编总结：

房贷逾期1年，无疑是人生中的一道大坎，但请记住，天无绝人之路，只要你不放弃，积极面对，总能找到解决问题的办法。逃避和焦虑解决不了任何问题，只会让事情变得更糟，主动与银行沟通，清晰规划自己的财务，必要时寻求专业的法律帮助,这些都是你应该迈出的关键步骤。

房子固然重要，但生活还要继续，希望今天的分享能给那些正处于困境中的朋友们一点启发和帮助，如果你身边有遇到类似问题的人，也欢迎把这篇文章分享给他们，有任何法律方面的疑问，也欢迎随时咨询专业律师,加油！

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