农行3万逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢啊？

原创文章内容：

老铁,先别慌！“农行3万逾期1年”，听着确实挺让人头大的，心里肯定七上八下，晚上觉都睡不好，我特别能理解你现在的心情，那种被催收电话骚扰、担心征信出问题、甚至害怕承担法律责任的焦虑，真的能把人压得喘不过气。

咱得正视这个问题,逃避肯定不是办法，越拖窟窿可能越大，欠银行的钱，早晚是要还的，这是跑不了的，那逾期1年，到底会有啥后果，又该咋整呢？

利息和滞纳金，像滚雪球一样越滚越大。你这3万本金，逾期1年，农行肯定会按天计息，而且是按复利算，再加上滞纳金（现在很多银行叫违约金了），这一年下来，可不是个小数目，具体多少，你最好赶紧打农行客服电话问问清楚，心里有个数，这笔账早晚要算。这是你首先要搞清楚的，欠了多少，怎么欠的。

征信报告，肯定是“黑”了。这个不用想，逾期1年，你的征信报告上绝对会有一条非常刺眼的逾期记录，而且是连续逾期多月，这意味着你未来几年内，想从银行贷款买房、买车，基本没戏，就算是想办张新的信用卡，难度也不是一般的大。征信的修复是个漫长的过程，一旦失信，影响可不止一两天。

银行催收，这是免不了的“家常便饭”。刚开始可能是短信提醒，然后是电话催收，语气也会从客气到严厉，逾期一年，银行很可能已经把你的案子交给内部催收部门或者第三方催收公司了，他们的催收方式可能会让你感觉不太舒服，电话可能会打到你家人朋友那里（如果他们有这些联系方式的话），给你带来一些困扰。面对催收，别硬碰硬，但也别被吓到，保持冷静沟通。

会不会坐牢？这是很多人最担心的。信用卡逾期或者贷款逾期，属于民事纠纷，不会直接上升到刑事案件，也就是说，大概率是不会坐牢的，这里有个“，如果你被认定为“恶意透支”，那就可能涉及信用卡诈骗罪了，啥叫“恶意透支”？简单说，就是你明知道还不上，还大量透支，或者透支后躲起来，更换联系方式，故意不还，3万块钱，刚好在一个比较敏感的边缘（司法解释里，恶意透支“数额较大”是5万以上，但具体情况还得看银行怎么认定和处理）。只要你不是故意不还，并且没有采取逃避的方式，积极和银行沟通，坐牢的风险是比较低的。

银行会不会起诉我？逾期1年，银行是有权利起诉你的，一旦起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，银行可以申请强制执行，到时候可能会查封你的银行卡、微信支付宝账户，甚至拍卖你的一些资产，虽然过程可能比较长，但这是银行维权的一个重要途径。

那现在到底该怎么办呢？

第一步，也是最重要的一步：主动联系农业银行！别等银行来找你，你自己主动打农行的客服电话（信用卡背面就有，或者上网查官方电话，注意别被骗了），接通后，如实说明你的情况，比如为什么逾期，现在的经济状况怎么样，想怎么解决。态度一定要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难，但有还款的意愿。

第二步，尝试协商还款方案。你可以跟银行申请“个性化分期还款协议”，也就是常说的“停息挂账”（这个词银行可能不爱听，但意思差不多），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。你可以争取让银行减免一部分利息和滞纳金，然后把剩余的本金分期慢慢还。这个过程可能不会一帆风顺，银行可能会拒绝，或者给出的方案你不满意，你可以多沟通几次，或者尝试找银行的上级部门反映。

第三步，努力赚钱，开源节流。协商好方案后，或者在协商的同时，你得想办法筹钱了，3万虽然不算天文数字，但对于有困难的人来说也不少，看看能不能跟亲戚朋友周转一下，先把窟窿堵上一部分，或者找份兼职，省吃俭用，每个月固定还一部分。钱是还出来的，不是想出来的，行动起来最重要。

第四步，保护好个人信息，警惕诈骗。逾期后，除了银行的正规催收，可能还会接到一些冒充律师、公检法的诈骗电话，他们会用各种恐吓手段让你打钱。凡是让你往私人账户打钱的，或者要求你秘密处理的，基本都是骗子！任何通知，最好都通过官方渠道去核实。

建议参考：

立即行动，别再拖延：时间拖得越久，对你越不利，利息越多，征信越差，协商难度也可能越大。
主动沟通，表达意愿：这是解决问题的关键，银行也希望能把钱收回来，而不是把你逼上绝路。
了解政策，合理协商：知道《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条这样的规定，协商时心里更有底。
保留证据，理性应对：和银行的沟通记录、催收电话的录音（如果对方同意）、还款凭证等，都最好保留好，如果催收方式过激，你也可以向银保监会投诉。
制定计划，严格执行：一旦达成还款协议，就要严格按照计划还款，不要再出现逾期。
调整心态，积极生活：逾期不是世界末日，只要积极面对，努力赚钱，总有还清的一天，别让债务压垮你的生活和精神。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（白话：你借钱不还，就是违约了，银行可以要求你继续还，还要赔偿损失，比如利息滞纳金。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项。（白话：这就是协商“停息挂账”或分期还款的主要依据，但前提是“超出还款能力”且“仍有还款意愿”。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（白话：这就是“坐牢”的法律依据，但“恶意透支”有严格的法律界定，不是简单逾期不还就是恶意透支。）
（以上法条为节选，具体适用需结合案件实际情况，建议咨询专业律师。）

小编总结：

老铁,农行3万逾期1年，事儿是挺棘手，但绝非无解。逃避永远是最差的选择，主动出击才有一线生机。先赶紧联系银行，问清楚欠款的具体情况，然后诚恳地表达你的还款意愿，尝试协商一个你能承受的还款方案，征信坏了，可以慢慢养；钱欠了，可以慢慢还，只要人还在，肯努力，就没有迈不过去的坎。

别自己扛着,必要的时候可以跟家人坦白，或者寻求专业的债务咨询帮助，最重要的是，调整好心态，努力工作，开源节流，一步一个脚印把钱还上。生活总会慢慢好起来的，加油！

农行3万逾期1年，我该怎么办？会不会坐牢啊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。