信祥卡逾期1年，到底会怎么样？我该怎么办？

朋友，如果你手里的信祥卡已经逾期1年了，首先我得说，情况确实有点棘手，但也不是完全没办法，咱们先别慌,一步一步来捋清楚。

逾期1年，意味着什么呢？

你想想，12个月啊，这可不是十天半个月，银行那边肯定早就开始“行动”了。

1. 利息和违约金，像雪球一样越滚越大：这是最直观的，信用卡逾期，银行会按天收取利息，通常是万分之五，还会有违约金，这俩加起来，利滚利，一年下来，你欠的钱可能比当初刷的本金多出去一大截。这笔额外的负担，会让你还款的压力越来越重。

2. 征信报告，估计已经“花”得不像样了：逾期1年，这个记录肯定已经稳稳地躺在你的个人征信报告里了，这意味着什么？未来你想贷款买房、买车，甚至想办张新的信用卡，基本都会被银行拒之门外。征信污点的影响，可不止一两年，它会在你征信报告上保留5年，这5年里，你的金融活动都会受到限制。

3. 催收电话，可能没停过：从刚开始的短信提醒、电话通知，到后来的第三方催收介入，这一年里，你的电话、甚至家人朋友的电话（如果银行能联系到的话）可能都没少被打扰，这种精神上的压力,真的挺折磨人的。

4. 被银行起诉的风险大大增加：逾期1年，银行通过催收手段如果还是收不回欠款，他们很可能会走法律程序，也就是起诉你，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行账户、查封你的财产，甚至影响你的工作。这可不是吓唬你，是有实实在在法律依据的。

5. 更严重的，可能涉及刑事责任？这一点大家可能最担心，信用卡逾期属于民事纠纷，但如果银行有证据证明你是以非法占有为目的，恶意透支，并且经过两次催收后超过3个月仍不归还，那就可能构成《刑法》里的“信用卡诈骗罪”。“恶意透支”和“无力偿还”是有区别的，这点很重要，咱们后面说。

所以你看，信祥卡逾期1年，麻烦真的不小，从经济损失到征信影响，再到法律风险，一环扣一环。

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建议参考：

如果你真的信祥卡逾期1年了，别逃避，逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟，这里有几点建议,你可以参考一下：

1. 赶紧搞清楚自己到底欠了多少钱：本金、利息、违约金，加起来一共多少，心里要有个数，可以打信祥卡背面的客服电话查询,或者登录APP看一下。
2. 主动联系银行（信祥卡发卡行）：这是最重要的一步！别怕，银行也希望能把钱收回来，你要主动说明情况，不是不想还，而是暂时遇到了困难,态度要诚恳。
3. 尝试协商个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，如果你确实没有能力一次性还清，但是有还款意愿，银行是可以和你平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，最长可以分5年60期。是“平等协商”，你有这个权利。
4. 制定一个切实可行的还款计划：结合自己的收入和开支，看看每个月能还多少，协商的时候，把你的计划告诉银行,争取他们的理解和同意。
5. 努力赚钱，开源节流：这是根本，想办法多增加点收入，同时削减不必要的开支,把钱省下来优先还信用卡。
6. 保留好所有证据：和银行的沟通记录、还款记录、催收电话的录音（如果对方同意或在合法范围内）等等，万一以后有纠纷,这些都是证据。
7. 如果被催收骚扰，学会保护自己：催收是银行的权利，但催收也要合法，如果遇到暴力催收、骚扰你的家人朋友，你可以保留证据,向银保监会等监管部门投诉。
8. 别想着“以贷养贷”：拆东墙补西墙，最后只会让债务越积越高,陷入更深的泥潭。

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相关法条：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，逾期就是违约了，银行有权让你承担责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条 【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是利息和违约金的法律依据。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 （这条是协商分期的核心依据！）
4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （注意“恶意透支”的构成要件：非法占有目的、超限超期、催收不还，如果只是暂时没钱还，不是恶意透支，不构成犯罪。）

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小编总结：

朋友，信祥卡逾期1年，情况虽然严峻，但请你一定不要灰心，更不要逃避。逃避只会让利息越滚越高，征信越来越差,甚至面临法律诉讼。

正确的做法是：勇敢面对，主动出击。先弄清楚自己的债务状况，然后积极、真诚地与信祥卡银行取得联系，说明自己的实际困难，表达强烈的还款意愿,并尝试协商一个双方都能接受的个性化分期还款方案。

银行的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路。只要你有还款意愿和实际行动,大部分银行还是愿意坐下来谈的。

这过程可能会很艰难，会受委屈，会有压力，但你要相信，只要你开始行动，就已经迈出了最关键的一步。把大目标分解成小目标，一点一点去还，总有还清的那一天。

如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的律师或者正规的债务咨询机构，他们能给你更具体的指导。 能帮到你，有问题，咱们再聊，挺过去，前面就是晴天！加油！

信祥卡逾期1年，到底会怎么样？我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。