中银贷款逾期1年，我该怎么办？后果真有那么严重吗？

（原创文章内容）

唉,说起这贷款逾期，尤其是像中银这样的大银行，逾期1年，想想都头大，这一年里头，您心里肯定也不好受，电话可能没少接，催收信息也可能堆满了 inbox，整个人估计都被这事儿压得喘不过气，别慌，别乱，今天咱们就掰开揉碎了，好好说说这逾期一年，到底是个什么状况，以及咱们现在到底能做些什么。

咱得明白,贷款逾期一年，这可不是小事儿，但也绝不是世界末日。银行那边，肯定早就有动作了，刚逾期那会儿，可能就是银行的客服或者合作的催收公司给你打电话、发短信，提醒你该还钱了，时间长了，比如过了三五个月，催收的力度可能就上来了，电话会更频繁，甚至可能会收到银行发的《催收函》或者《律师函》，告诉你再不还钱，他们就要采取进一步的法律措施了。

到了逾期一年这个份上,您的征信报告上，这条逾期记录肯定是“浓墨重彩”的一笔了。这意味着什么？意味着你未来想再从银行贷款买房、买车，基本是没戏了；想办信用卡，难度也极大，征信这东西，就像咱们的“经济身份证”，一旦有了这么严重的污点，影响可不是一天两天的。

除了征信,罚息和违约金也是个大头。贷款合同里都写得清清楚楚，逾期了要收罚息，有的还有违约金，这一年下来，本金加上这些额外的费用，债务可能已经滚得比你当初借的多了不少，越拖，窟窿越大，这是肯定的。

那银行会不会已经起诉我了？这是很多朋友最担心的。逾期一年，银行确实有权利起诉你，要求你偿还本金、利息、罚息等等。如果银行真的起诉了，法院判决下来，你还是没钱还，那银行可能会申请强制执行，到时候，名下的银行卡、微信支付宝里的钱可能会被冻结划扣，有房子车子的，也可能被查封拍卖，这不是说逾期一年就一定会被起诉，银行也会考虑催收成本和回款可能性，但这个风险，咱们必须得正视。

现在最关键的，不是懊悔过去，而是赶紧行动起来！

第一步，停止以贷养贷，不要再拆东墙补西墙了，那样只会让你越陷越深。第二步，整理好自己的债务情况，包括本金多少，现在总共欠了多少（本金+利息+罚息），手头有多少可动用的资金，未来每个月能拿出多少钱来还款。心里要有个数。第三步，也是最重要的一步：主动联系中国银行！别等银行来找你，你自己找上门去，可以打银行的客服电话，或者直接去你贷款的那个支行，找负责信贷或者贷后管理的部门。

联系银行干什么呢？协商还款。把你的实际情况跟银行说清楚，比如为什么逾期（失业、生病等等，最好能提供点证明），现在的经济状况怎么样，以及你未来的还款计划，你可以跟银行申请什么呢？能不能减免一部分罚息？能不能把剩余的债务重新分期，拉长还款期限，降低每个月的还款压力？或者，在你能力范围内，能不能协商一个一次性的还款金额，银行那边给个折扣？

协商的时候态度一定要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难，但有强烈的还款意愿。银行也是希望能把钱收回来，只要你有诚意，有切实的还款计划，他们通常是愿意坐下来谈的，协商结果不是一蹴而就的，可能需要多沟通几次。

在这个过程中，记得保留好所有的证据，比如和银行的沟通记录、还款凭证等等。万一以后有什么纠纷，这些都是你的依据。

建议参考：

立即行动，不要拖延：时间拖得越久，对你越不利。
主动沟通是王道：银行不是洪水猛兽，主动联系比被动催收要好得多。
准备好材料：比如身份证明、贷款合同、收入证明（如果现在有工作的话）、困难证明（如果有的话，比如失业证、医院诊断证明等），这些都能帮助你和银行协商。
了解自己的底线：协商还款方案时，要根据自己的实际能力来，不要答应一个自己根本做不到的还款计划，否则二次逾期就更麻烦了。
可以寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，或者银行态度强硬，可以考虑咨询专业的债务咨询机构或者律师。
努力赚钱是根本：无论协商到什么方案，最终还是要靠钱来解决问题，想办法增加收入来源，才是王道。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但贷款协商也可参考其精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（注：此条主要针对信用卡，但部分银行在处理贷款逾期时也可能参考类似协商精神，具体以银行政策为准。）

小编总结：

中银贷款逾期一年,情况确实比较棘手，征信受损、罚息增加、甚至被起诉的风险都摆在那儿，但请记住，天无绝人之路，只要你不放弃，积极面对，总会有解决的办法。

逃避永远不是办法,只会让问题越来越严重，现在就鼓起勇气，主动去和银行沟通，把你的困难和诚意都摆出来，努力工作，开源节流，一点点把债务还清，虽然这个过程可能会很辛苦，但每还一笔，你就离“无债一身轻”近了一步。

征信的修复也需要时间,但只要你还清债务，从还清之日起，5年后不良记录就会被清除，别灰心，行动起来，一切都还来得及！希望这篇文章能帮到正在经历困境的你。

中银贷款逾期1年，我该怎么办？后果真有那么严重吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。