信用卡/贷款逾期1年，还能买房吗？心好慌！

哈喽，朋友们！最近后台有位朋友私信我，说自己之前不小心，信用卡或者贷款逾期了，而且这一拖，就拖了快一年才还上，现在手头有点闲钱，想圆个买房梦，可心里七上八下的：“律师，我这逾期一年，还能买房吗？银行会不会直接把我拒之门外啊？”

唉，这位朋友的心情我太能理解了，买房可是人生大事，谁都不想因为过去的一点小疏忽，就影响了一辈子的幸福。逾期1年，对买房到底有没有影响呢？答案是：影响肯定是有的，而且很可能是比较严重的影响。

为啥这么说呢？听我给你慢慢道来。

咱们都知道，银行在审批房贷的时候，首先看的就是个人征信报告，这份报告就像是咱们的“经济身份证”，上面记录着咱们过去的信用行为，你逾期1年，这可不是个小事儿，在征信报告上绝对是个“显眼”的负面记录，银行会觉得，你连之前的小额度、短周期还款都出了问题，而且一逾期就是一年,这说明你的还款意愿或者还款能力可能存在比较大的风险。

具体会有哪些影响呢？

1. 贷款被拒的风险大大增加：这是最直接的，逾期1年，属于严重逾期了，银行很可能会认为你信用状况不佳，还款能力存疑，从而直接拒贷。
2. 即使获批，贷款利率可能更高：如果你的其他条件非常好，银行勉强同意放贷，那也很可能会给你一个比较高的贷款利率，因为你对银行来说是“高风险客户”，多出来的利息,可不是一笔小数目啊！
3. 贷款额度可能被降低：银行可能会根据你的逾期情况，调低原本可以批准给你的贷款额度,这就意味着你需要准备更多的首付款。

那是不是逾期1年，就彻底跟房贷无缘了呢？也不能说得这么绝对，但难度会非常大，银行在审批的时候，会综合考虑你的逾期原因、金额大小、是否已经还清、以及逾期之后的信用记录等。

比如说，如果你逾期的金额很小，后来很快全额还清了，并且在之后的几年里保持了良好的信用记录，没有再出现任何逾期，那么随着时间的推移，这个不良记录的影响会逐渐减弱，但如果你逾期金额大，或者逾期后一直没还,那麻烦就大了。

重点来了：征信报告上的不良记录，自不良行为或者事件终止之日起保留5年。也就是说，你把逾期的钱还清之后，再过5年，这个不良记录才会从征信报告上消除，这5年,就是你重建信用的关键期。

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给大家的几点建议参考：

1. 赶紧自查征信报告：不知道自己征信啥情况的，赶紧去中国人民银行征信中心官网查一下，或者去线下网点打印一份详细的征信报告，看看逾期的具体情况。这是第一步，非常重要！
2. 立即还清所有欠款和罚息：如果逾期的钱还没还清，无论如何，先想办法把所有欠款，包括产生的罚息、滞纳金都一次性还清，拖得越久,影响越坏。
3. 保持良好信用，耐心养征信：还清欠款后，接下来的日子里，一定要好好使用信用卡或者其他信贷产品，按时足额还款，用良好的信用记录去覆盖不良记录。这是一个漫长但必须坚持的过程。
4. 主动与银行沟通（如果可能）：如果逾期是非恶意的，比如确实是忘了，或者遇到了突发的重大困难，可以尝试联系银行，看能不能开一个“非恶意逾期证明”，不过这个证明不是所有银行都会开，也不是开了就一定有用,但可以试试。
5. 考虑不同银行的政策差异：不同银行对于逾期的容忍度可能略有不同，你可以多咨询几家银行的信贷经理,了解他们的具体政策。
6. 寻求专业帮助：如果情况比较复杂，自己搞不定，可以咨询专业的信贷顾问或者像我这样的律师,看看有没有什么补救措施或者更优的解决方案。
7. 如果近期急着买房，可以考虑全款：这对于大多数人来说可能不现实，但如果资金充裕，全款买房就完全不受征信逾期的影响了。

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相关法条链接（敲黑板！）：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
• 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

（这里的“无重大不良信用记录”就是银行审批的重要参考，逾期1年通常会被认为是“重大不良信用记录”。）

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小编总结：

逾期1年对买房的影响是比较大的，很可能导致贷款被拒或者成本增加。朋友们，珍惜个人信用真的比什么都重要！它就像我们的第二张身份证，平时可能感觉不到它的存在，但关键时刻,它的作用可太大了。

如果不幸已经发生了逾期，也不要过于绝望，赶紧止损，积极补救，耐心养征信。买房是大事，征信要珍惜。希望大家都能顺利买到自己心仪的房子！如果还有其他问题，欢迎随时来问我哦，亡羊补牢，犹未晚也！加油！

信用卡/贷款逾期1年，还能买房吗？心好慌！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。