网贷被起诉了，钱到底该怎么还？律师手把手教你应对

最近有位朋友愁眉苦脸地找到我，说自己之前手头紧借了网贷，后来生意失败还不上，现在收到法院传票了，心里七上八下的，不知道这钱到底该怎么还，会不会真的坐牢，网贷逾期被起诉，虽然听起来挺吓人，但也不是世界末日，今天我就用大白话跟大家好好聊聊，万一真遇上这事儿，钱到底该怎么还,咱们又该怎么应对。

千万别慌，更别躲！收到法院传票，很多人的第一反应是害怕，想装作没看见，或者干脆换个手机号、搬个家，兄弟姐妹们，这真是最最最错误的做法！你越躲，法院越可能缺席判决，到时候对方说什么就是什么，你连辩解的机会都没有，判决结果大概率对你很不利，第一步，冷静下来，正视它！传票上会写清楚开庭时间、地点、案号，还有原告是谁（通常是网贷公司或者他们委托的律师事务所）。

赶紧把自己的债务理清楚！拿出你当初的借款合同（如果有的话，或者APP上的借款记录、还款记录截图保存好）,好好算一算：

借了多少钱？（本金是多少）
已经还了多少？（还了多少本金，多少利息/手续费）
对方现在起诉要求还多少？（本金、利息、违约金、罚息等等，都列清楚了吗？）
利息和各种费用加起来，有没有超过国家规定的上限？这一点非常重要！根据相关规定，民间借贷的利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月更新，大家可以网上查一下最新的），超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，如果对方起诉的金额里包含了超高利息,这可是我们应诉的重要突破口。

积极应诉，这是你的权利！收到传票后，按照上面的要求，在规定时间内提交答辩状（如果不会写，可以咨询律师，或者哪怕口头答辩也行，关键是要去开庭，要说话！），开庭的时候，把你整理好的证据（借款合同、还款记录、沟通记录等）都带上,向法官说明情况：

你不是故意不还，确实是遇到困难了（比如失业、生病等，有证据也可以提供）。
对方的利息和费用是不是合法合规,哪些是你不认可的。
你希望能够协商一个合理的还款方案。

钱到底该怎么还呢？

在法院主持下进行调解：这通常是最好的结果，法院也希望双方能和解，你可以在法庭上，或者在开庭前跟对方律师联系，表达你愿意还款的意愿，但希望能减免不合理的利息和费用，并且分期偿还，只还本金+合法利息，然后分多少期，每期还多少，如果双方能达成一致，法院会出具调解书,你按照调解书的内容按时还款就行。
法院判决后按判决执行：如果调解不成，法院会依法判决，判决会明确你需要偿还的本金、合法利息以及履行期限，如果判决你败诉，并且你有能力偿还，那就按照判决金额和期限主动还掉，如果暂时没能力一次性还清，也可以在判决生效后，尝试跟对方或者法院沟通,看能不能申请分期执行。
千万不要私下乱还钱！有些朋友一慌，就想私下找网贷公司协商，把钱直接转给对方指定的个人账户，这是有风险的！万一还了钱对方不认账，或者没给你结清证明，后续麻烦更多，最好是通过法院账户，或者在有明确书面协议（比如调解书、和解协议）的情况下，按照协议约定的方式和账户还款,并且保留好所有还款凭证。

以案说法：

小王（化名）因为疫情影响，收入锐减，之前借的某网贷平台10万元还不上了，逾期了半年，最近收到法院传票，对方要求他偿还本金10万，利息+违约金+罚息共计5万多，总共15万多，小王吓坏了，赶紧来找我咨询。我帮小王梳理了一下：

他借款本金确实是10万。
已经还了3期，共计1万5千元,其中大部分是利息。
按照借款时的LPR4倍计算，到起诉时，合法的利息大概在1万2左右,对方要求的5万多明显过高。

后来小王在我的建议下，积极应诉，开庭时向法官提交了还款记录，并指出了对方利息过高的问题，在法院的调解下，双方达成一致：小王只需偿还剩余本金8万5千元（已扣除前期还的部分本金），加上合法利息1万2千元，共计9万7千元，分12期偿还，每月还8000多元，小王对这个结果很满意，也有了明确的还款目标,心里的大石头终于落地了。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》关于合同、债务履行、民间借贷利率的规定：[可以搜索“中国法律法规数据库”查找最新《民法典》相关条款，例如第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，以及关于利率上限的相关规定，通常会援引最高人民法院的司法解释，]
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定里详细说明了民间借贷利率的司法保护上限，以及哪些费用会被计入利息总额，大家可以重点看一下,[同样建议通过官方渠道获取最新版本]

律师总结：

网贷被起诉，真不是什么过不去的坎，记住几个关键点：不逃避、敢面对、懂法律、会协商。