贷款逾期1年半，我该怎么办？会不会有啥大麻烦？

哎,说起这贷款逾期，尤其是逾期1年半这么久，那可真是压在不少人心里的一块大石头，可能当初是一时周转不开，想着“等下个月发工资就还”，结果雪球越滚越大，不知不觉就拖了这么长时间，这时候，很多人可能已经慌了神，不知道接下来会发生什么，更不知道该怎么应对，咱就好好聊聊这个事儿，给大家伙儿指指路。

贷款逾期1年半，这可不是小事儿，已经算是比较严重的逾期了，银行或者贷款机构那边，估计也已经过了最初的电话提醒、短信催收阶段，你可能已经收到过不少催收电话，甚至可能收到了律师函或者法院的传票也说不定，这时候，你的征信报告上，肯定已经留下了非常严重的污点，基本上可以说是“征信黑户”了。

具体会面临哪些“麻烦”呢？

1. 征信彻底“黑透”：这是最直接的。逾期1年半，你的征信报告上会有一连串的“逾期”记录，这意味着在未来很长一段时间（通常是5年，从你还清欠款之日起算），你想再办信用卡、贷款买房买车，基本是没戏了，就连一些需要查征信的工作，可能都会受影响。
2. 罚息和违约金像雪球一样滚：贷款逾期后，银行或机构会按天收取罚息，有的还有违约金。这1年半下来，罚息加本金，说不定已经比你当初借的钱翻了一倍都不止了，债务压力会越来越大。
3. 催收“手段升级”：刚开始可能只是电话、短信提醒，时间长了，催收力度肯定会加大，虽然现在不允许暴力催收，但频繁的电话骚扰、联系你的家人朋友（如果当时留了紧急联系人电话），甚至上门走访，都会给你和家人的生活带来很大困扰。
4. 被起诉的风险大大增加：逾期1年半，银行或者贷款机构很可能已经把你这笔账列为“坏账”，并启动法律程序来追讨了，一旦被起诉，法院判决你败诉，你还是不还钱，那银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡、微信、支付宝里的钱可能会被冻结划扣，名下的财产（比如房子、车子）也可能被查封拍卖。
5. 可能会被列入“失信被执行人名单”（老赖名单）：如果法院判决后你有能力履行却拒不履行，就可能会被列入这个名单，一旦成了“老赖”，那可就麻烦了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费，甚至影响子女上学。

听到这儿,是不是觉得头都大了？但你千万别想着“破罐子破摔”，更别想着躲起来就能解决问题。逃避绝对不是办法，只会让问题越来越糟。

那到底该怎么办呢？

第一步，也是最重要的一步：停止以贷养贷！千万别再想着借新还旧，那样只会让你在债务的泥潭里越陷越深，永远没有出头之日。

第二步：梳理清楚自己的债务情况。把欠了哪家银行/机构的钱，本金多少，现在总共要还多少（包括罚息、违约金），都列出来，做到心中有数。

第三步：主动联系银行/贷款机构，说明情况，尝试协商。这一点非常关键！很多人害怕跟银行沟通，觉得他们不会轻易答应，但你要知道，银行的目的是把钱收回来，而不是非要把你逼上绝路。你可以坦诚地告诉他们你目前的经济困难，比如为什么逾期，现在的收入情况，以及你希望如何还款（比如申请停息挂账、分期还款等），银行会不会同意，怎么协商，这中间有很多技巧，也需要你有足够的耐心和诚意，如果自己不知道怎么说，可以考虑咨询专业的债务处理人士或者律师。

第四步：努力赚钱，开源节流。这是解决债务问题的根本，除了本职工作，看看能不能找点兼职，增加收入来源，也要尽量节省开支，把能省的钱都省下来还债。

建议参考：

1. 正视问题，别逃避：逾期1年半虽然严重，但只要积极面对，总有解决的办法，逃避只会让催收更猛烈，后果更严重。
2. 优先处理上征信的债务：尤其是银行贷款和信用卡，对征信影响最大，要优先想办法处理。
3. 保留好所有证据：包括借款合同、还款记录、催收电话录音（如果对方有过激言行）、与银行沟通的记录等，万一走到诉讼程序，这些都是重要证据。
4. 协商是核心：主动、真诚地与银行沟通协商，争取有利的还款方案，比如停息挂账、减免部分罚息、延长还款期限等，这可能需要多次沟通，甚至做出一些承诺和努力来证明你的还款意愿。
5. 制定还款计划，并严格执行：一旦和银行协商好，或者自己有了还款能力，一定要制定一个详细的还款计划，并且严格按照计划执行，慢慢把债务还清。
6. 必要时寻求专业帮助：如果债务实在太多，自己无力应对，可以考虑寻求正规的法律援助或者专业的债务咨询机构帮助。

相关法条（供参考，具体请咨询专业律师）：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于法院受理、审理借贷纠纷案件以及强制执行的相关规定，如果银行起诉，法院会依据此进行审理和执行。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（如果是信用卡逾期）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（注：虽然主要针对信用卡，但部分银行贷款协商时也可能参考类似精神。）

小编总结：

贷款逾期1年半,确实是个不小的坎儿，征信受损、罚息累积、催收压力，每一项都让人头疼，但请记住，天无绝人之路，只要你不放弃，积极行动起来，就一定能找到解决问题的方法，核心就是停止错误行为、主动沟通协商、努力赚钱还债，这个过程可能会很艰难，需要时间和毅力，但只要迈出第一步，一步一个脚印，总能把欠的钱还清，重新开始新的生活，千万不要让债务压垮你，你的未来，远比这暂时的困难更重要！加油！

贷款逾期1年半，我该怎么办？会不会有啥大麻烦？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。