收到逾期贷款催收函了？别慌！教你怎么办！

最近手头紧,贷款不小心逾期了，然后就收到了一封催收函，是不是心里咯噔一下，有点慌？“催收函”这三个字，听着就挺吓人的，是不是觉得天要塌下来了？是不是觉得自己马上就要被拉去“黑名单”，甚至要坐牢了？

先别急,先深呼吸！收到催收函，确实不是什么好事，但也绝对不是世界末日，它更像是一个“严重警告”，提醒你该重视这个问题了，我就来给大家捋一捋，收到这种函件，到底该怎么办，怎么才能妥善处理，把损失降到最低，不至于手忙脚乱，病急乱投医。

收到催收函后，到底该怎么办？

收到催收函,第一反应可能是紧张、焦虑，甚至有点愤怒，这些情绪都很正常，但咱们不能被情绪带着走。冷静是解决问题的第一步！

1. 仔细看！看清楚里面写了啥！拿到函件，先别急着扔，也别急着害怕，从头到尾，一字一句地看清楚，重点看什么呢？

   • 谁发的函？是银行、小额贷款公司还是其他金融机构？确认一下对方的身份。
   • 欠了多少钱？本金多少，利息多少，滞纳金、违约金又是多少？这些数字都得看明白，跟自己记录的对一对，有没有出入。
   • 逾期多久了？从哪天开始算逾期的，这个也很关键。
   • 要求什么时候还？对方给了你多长时间的还款期限。
   • 不还钱会怎么样？函里一般会写，如果再不还，可能会采取进一步措施，比如上门催收、发律师函、起诉到法院等等。
   • 联系方式？对方负责此事的联系人、电话、地址是什么，方便你后续沟通。

2. 冷静想！琢磨琢磨自己的情况！看完函件，情绪也稍微平复了，就该冷静分析一下自己的处境了。

   • 为什么会逾期？是暂时手头紧，还是收入出了大问题，短期内都还不上？
   • 我现在到底能还多少？好好盘点一下自己的资产和收入，看看能凑出多少钱来。
   • 这个催收函的内容是真的吗？虽然大部分是真的，但也不排除有个别不规范的催收行为，比如夸大金额、恐吓威胁等。

3. 主动联！千万别玩“躲猫猫”！这一点非常非常重要！很多人觉得“我没钱还，接了电话也没用，还不如不接，眼不见心不烦”，大错特错！ 收到催收函后，一定要主动联系发函的银行或机构，告诉他们你收到函件了，说明你目前的实际困难和还款意愿，是“还款意愿”！银行和机构其实最怕的是那种彻底失联、根本不想还的人，你主动联系，表明你不是恶意拖欠，这在后续的协商中是很有利的。

4. 好好谈！争取一个双方都能接受的方案！联系上之后，就可以尝试协商了，根据你自己的情况，看看能不能争取到一些有利的还款条件，

   • 宽限几天？如果只是暂时周转不开，过几天就能还上，可以申请宽限期。
   • 分期还款？如果欠款金额较大，一次性还不清，可以申请分期，拉长还款周期，减轻每期的压力。
   • 减免部分利息或滞纳金？这个比较难，但如果你确实有特殊困难，态度又好，也不是完全没有可能，尤其是在一些政策允许的情况下。 协商的时候，态度要诚恳，把自己的难处说清楚，但也要有底线，不要被对方的不合理要求裹挟，如果达成了任何协议，最好能有书面凭证。

5. 努力还！制定计划，尽快上岸！无论如何，欠债还钱是天经地义的，收到催收函是一个警示，提醒你要重视自己的财务状况了，赶紧制定一个详细的还款计划，开源节流，努力工作，争取早日把欠款还清，摆脱这个包袱。

以案说法：小李的故事

小李是个年轻的创业者,去年因为疫情影响，公司资金链断了，一笔10万元的经营性贷款逾期了3个月，某天，他收到了银行的催收函，上面写着欠款总额、逾期罚息，还说再不还钱就要起诉了。 小李一开始也慌了神，把函件扔在一边不敢看，后来越想越怕，就想起了我这个律师朋友，我告诉他，先别慌，按步骤来：

1. 仔细核对：他核对了银行流水和合同，确认了本金和利息的计算是对的。
2. 主动联系：他鼓起勇气给银行的客户经理打了电话，说明自己的困境——不是不还，是暂时困难，并且表达了强烈的还款意愿。
3. 积极协商：银行那边一开始态度也比较强硬，但小李没有退缩，而是提供了自己公司目前的经营状况证明和未来的还款计划构想，他希望能分期2年偿还，并且申请减免一部分逾期罚息。
4. 达成协议：经过几次沟通，银行最终同意了小李的分期还款申请，虽然没有完全减免罚息，但也酌情减少了一部分，并将还款期限拉长到2年，小李也松了一口气，现在每个月按时还款，虽然压力还是有，但至少有了明确的目标和希望。

这个例子告诉我们,收到催收函并不可怕，逃避才是最可怕的，积极面对，主动沟通，很多问题都是可以协商解决的。

法条链接

关于债务催收和还款,我国相关法律是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （这就是说，贷款合同签了，你就得按约还，不还就是违约，要承担责任。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （逾期了，利息或罚息的产生是有法律依据的，但具体怎么算，要看合同约定和国家规定，不能乱算。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （这条是保护债务人的，催收行为必须合法，不能骚扰无关人员，不能用暴力威胁等手段。）

律师总结

说到底,收到逾期贷款催收函，就像是给我们敲响了一记警钟，它不是洪水猛兽，但也绝对不能掉以轻心。

• 核心思想就是：正视问题，积极应对，依法处理。
• 第一步是“看明白”，了解自己的债务情况。
• 第二步是“主动说”，千万不要失联，让对方知道你的态度。
• 第三步是“好好谈”，争取对自己最有利的还款方案。
• 最重要的是“努力还”，这才是解决问题的根本。

人生总有起起落落,遇到财务困难是暂时的，只要我们保持冷静，积极面对，寻求合理的解决途径，就一定能渡过难关，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。

希望今天的分享对大家有帮助,有任何法律问题，欢迎随时咨询，好了，今天就聊到这里，咱们下次再见！

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