收到个人逾期贷款催收函？别急，先搞懂这几点！

生活嘛，难免有手头紧的时候，有时候不小心，贷款就逾期了，某天 mailbox 里就可能躺着一封“个人逾期贷款催收函”，打开一看，好家伙，各种专业术语，什么“立即清偿”、“法律责任”、“违约金”，是不是头都大了,心里也七上八下的？

别急，别急，先深吸一口气，收到催收函，不代表天塌下来了，但也绝对不能当废纸扔一边，我就用大白话给您捋捋，收到这玩意儿，您该知道些什么,该怎么做。

第一，这函是个啥？

说白了，催收函就是贷款机构（银行啊、小贷公司啊之类的）给您发的一封“提醒信”，或者说是“最后通牒”的前奏，目的就是告诉您：“亲，您有笔贷款到期没还哦，赶紧处理一下，不然有麻烦！” 它会写清楚您欠了多少钱，哪个合同的，逾期多久了，以及对方希望您怎么还,什么时候还。

第二，收到了就意味着要吃官司了吗？

不一定！催收函是贷款机构催收流程中的一步，是他们行使债权的一种方式，发函不代表马上就起诉，但确实是一个明确的信号：“我们已经注意到这个问题了，并且开始正式追讨了。” 它是一个重要的预警,提醒您必须重视起来。

第三，最关键的：我该怎么办？

冷静！核实！别自己吓自己，先仔细看看这函是不是真的，现在骗子也多，仿造个催收函不是不可能，怎么核实？看看发函单位是不是您当初贷款的机构，联系方式是不是官方的，可以自己主动打官方客服电话去确认一下，千万别直接回函上留的不熟悉的电话,以防被骗。
！确认是真的之后，把函件内容看明白：到底欠了本金多少，利息多少，违约金多少，总共要还多少，对方要求什么时候之前还，以及不还的话他们可能采取什么措施（比如进一步催收、影响征信、甚至法律途径）,这些都是核心信息。
评估自己的情况！冷静下来，好好盘算一下自己的财务状况：这笔钱我现在能不能一下子还清？如果不能，我能还多少？剩下的部分我大概多久能还上？有没有其他资产可以变现？或者能不能从亲友那里周转一下？
主动联系！主动联系！主动联系！(重要的事情说三遍) 这是最重要的一步！收到催收函后，千万不要躲，不要拖，更不要想着“眼不见为净”，赶紧主动联系贷款机构！告诉他们您收到函了，说明您目前的实际困难（比如失业了、生病了等等，有证明材料更好），表达您愿意还款的意愿,但可能需要一些时间或者调整还款计划。
很多时候，贷款机构也不是非要一下子逼死你，他们更希望能把钱收回来，您主动沟通，表明诚意，说不定能协商出一个双方都能接受的方案，比如延期还款、分期还款，甚至减免一部分利息或违约金（这个要看具体情况和机构政策，别抱太大期望，但可以争取）。
保留好所有证据！催收函本身要留好，和贷款机构沟通的电话录音（记得提前告知对方要录音）、聊天记录、邮件往来等等，都要妥善保存，万一后续真有纠纷,这些都是证据。

以案说法

咱们来个简单的例子：小王因为疫情期间生意不好，欠了某银行一笔消费贷，逾期3个月了，收到了银行的催收函，要求他10天内还清所有欠款及违约金共计5万多元，小王一看就慌了,他手里只有2万块。

错误做法：小王觉得5万太多，自己还不上，就把催收函扔一边，电话也不接，银行联系不上他，觉得他恶意拖欠，过了一阵子就直接起诉到法院了，小王因为没应诉，法院缺席判决他败诉，不仅要还钱，还多了诉讼费,征信也彻底黑了。
正确做法（假设）：小王收到函后，虽然慌，但还是先核实了是银行发的，然后他盘点了一下，自己能凑2万，剩下3万希望能分12期还，于是他马上联系银行客服，说明情况，提供了自己生意受影响的一些证明，银行那边核实后，考虑到小王态度积极，确实有困难，也有部分还款能力，最终同意小王先还2万，剩下3万分12期，每月还2500，利息也给减免了一部分，小王按新方案按时还款，虽然有逾期记录,但至少避免了被起诉和更大的损失。

律师点评：这个例子就很典型，小王的主动沟通和积极态度是关键，贷款机构也是商业机构，他们的目的是收回款项，只要你不是恶意拖欠，并且愿意配合，很多时候是有协商余地的。“躲”是解决不了问题的,只会让问题更严重。

法条链接

关于逾期还款和催收,我国法律有相关规定，

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（大白话：借钱不还，就是违约了，对方可以要求你继续还，还要赔偿损失。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十九条：当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。
（大白话：欠了钱，对方肯定有权利让你还。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（大白话：逾期了，利息照算，可能还要多算点逾期利息。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，其他贷款可参考其精神）也规定了发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
（大白话：催收可以，但不能乱来，不能骚扰你的家人朋友，不能用违法手段。）

简单说，欠债还钱是本分，逾期了确实要承担责任，但催收也要合法,您的权利也受法律保护。

律师总结

收到个人逾期贷款催收函，就像头上响起了一声警钟，它不是洪水猛兽,但绝对不能轻视。

核心思想就是：正视问题，积极应对，主动沟通。