一、逾期贷款怎么催才有效？对方耍赖皮怎么办？

说实话,催收这活儿，真是个技术活，既要懂法律，又得懂点心理学，还得有耐心和策略，不是说嗓门大、态度横就能把钱要回来的，有时候反而会把事情搞僵。

咱们得明确一点：催收的目的是把钱要回来，不是为了置气。方法很重要。

第一步：先礼后兵，摸清底细是前提。

钱刚逾期的时候,别急着发火，先联系一下借款人，问问情况，是忘了？还是遇到什么困难了？有时候可能真的是对方一时疏忽，提醒一下就还了，这叫“友好协商”。

这一步,你得搞清楚几件事：

1. 对方是谁？是个人还是企业？信誉怎么样？（借之前就该了解，但逾期了更要重新评估）
2. 欠了多少？本金、利息、违约金，一笔笔算清楚，白纸黑字，别模糊。
3. 为啥不还？是没钱还？还是有钱不想还？还是有什么客观原因暂时还不了？
4. 啥时候能还？有没有具体的还款计划？

了解清楚这些,你心里就有数了，如果对方态度良好，确实遇到困难，比如暂时资金周转不开，但有还款意愿，那可以考虑协商一个新的还款计划，比如分期还款，或者延期一点点，这个新计划也得书面写下来，双方签字确认，免得日后又扯皮。

第二步：有效沟通，明确态度和后果。

如果友好协商没用,或者对方开始敷衍、拖延，那就要调整沟通策略了。

• 态度要坚决，但方式要合法。打电话、发信息、上门拜访（注意别扰民，别采取暴力或软暴力手段，比如堵门、辱骂、恐吓，那是犯法的！）都可以，关键是明确告诉对方：“这笔钱你必须还，逾期不还的后果很严重。”
• 明确告知逾期的法律责任。会产生额外的罚息、违约金，会影响个人征信或企业信用，甚至我们会采取法律手段，把这些后果一条条说清楚，让对方意识到问题的严重性。
• 保持冷静，理性对话。对方可能会找各种理由推脱，甚至倒打一耙，你别跟着激动，就事论事，抓住“还钱”这个核心，他说困难，你就问他具体什么困难，能克服到什么程度，能还多少，什么时候还。

第三步：书面催收，保留证据是关键。

口头说的再多,不如白纸黑字来得实在，如果电话、当面沟通效果不佳，或者对方开始躲猫猫，一定要发正式的书面催收函。

催收函怎么写？得包含：

• 欠款人、出借人的基本信息；
• 借款合同编号、借款金额、到期日、逾期金额、逾期天数；
• 明确要求对方在多少日内归还欠款及利息、违约金；
• 告知对方如果不按期归还,我方将采取何种措施（比如发律师函、提起诉讼、申请仲裁等）；
• 落款写上你的名字或公司名称、联系方式、日期，并盖章（如果是公司）。

重点来了：催收函怎么送？最好用EMS或者挂号信，寄到对方身份证地址或合同约定的送达地址，并且在快递单上注明“催收函”字样，保留好快递底单和签收记录，这都是重要证据！如果能让对方签收回执，那就更好了，现在也有一些电子送达方式，如果对方认可，也可以，但一定要确保对方能收到并且有记录。

第四步：适当施压，灵活变通寻突破。

如果对方还是耍赖皮,油盐不进，那就得考虑适当施压了。

• 对于个人：可以提醒他逾期记录会上传征信系统，影响他以后贷款、买房、买车，甚至孩子上学（虽然对孩子上学影响有限，但对个人信誉打击很大）。
• 对于企业：可以告知其逾期可能影响企业征信，影响其后续融资、招投标等。

也要看情况灵活变通,如果对方确实暂时没有全额还款能力，但有部分还款意愿，可以考虑接受部分还款，或者重新签订更严格的还款协议，比如要求提供担保、抵押等，目的是先把一部分钱拿回来，或者增加对方的违约成本。

第五步：法律途径，最后的保障不能少。

如果所有温和的手段都用尽了,对方还是恶意拖欠，甚至玩失踪，那咱们就只能拿起法律武器保护自己了，这时候，别犹豫，果断采取法律行动：

• 发律师函：由律师出面，比个人催收更有威慑力，律师函能清晰地告知对方不还款的法律后果，很多时候能起到“敲山震虎”的作用。
• 提起诉讼/申请仲裁：如果合同里约定了仲裁条款，就去申请仲裁；没有约定，就去法院起诉，法院判决或仲裁裁决生效后，如果对方还不还钱，就可以申请强制执行，法院可以查封、扣押、冻结对方的财产，拍卖房产、车子，划扣银行存款等。

打官司打的是证据,从借钱开始，借款合同、借条、转账记录、催款记录、对方的承诺等等，所有相关的证据都要好好保存！

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以案说法

咱们来个简单的例子：

老王借给朋友小李10万块钱,约定一年后还，有借条，也有银行转账记录，到期后，小李说没钱，一拖再拖，电话也开始不怎么接了，老王一开始抹不开面子，催了几次没结果，后来听了我的建议，先给小李发了一封正式的书面催收函，通过EMS寄到小李家，保留了底单，小李收到后，还是没动静，老王忍无可忍，委托律师发了律师函，小李收到律师函后，意识到老王是认真的，也怕影响征信和被起诉，赶紧主动联系老王，商量了一个三个月的分期还款计划，现在第一笔已经还了。

律师点评：这个案例里，老王一开始碍于情面，催收力度不够，导致小李心存侥幸，后来采取了书面催收和律师函的方式，明确了态度和法律后果，最终促使小李还款，如果小李还是不还，老王就可以凭借条、转账记录、催收函、律师函等证据去法院起诉，要求小李偿还本金和利息。

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法条链接

催收贷款,咱们得有法可依，主要涉及以下法律法规：

1. 《中华人民共和国民法典》：这是根本大法，里面关于借款合同（第六百六十七条至第六百七十八条）、违约责任（第五百七十七条等）、担保物权等都有明确规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民事诉讼法》：如果你需要通过诉讼、申请执行来催收，就得遵循民诉法的规定，了解管辖法院、诉讼流程、执行措施等。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定对于民间借贷的利率、证据认定等问题有更细致的解释，非常实用。

大家可以重点看看《民法典》中关于借款合同的章节，以及《民事诉讼法》中关于执行的部分。

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律师总结

有效催收逾期贷款,是一个“循序渐进、有理有据、软硬兼施”的过程。

• 核心思想：以最小的成本、最快的速度，合法合规地收回欠款。
• 重要原则：
  1. 及时行动：发现逾期，尽早催收，别拖延，时间越长，变数越多，钱越难要。
  2. 保持冷静：控制情绪，理性沟通，别被对方带偏。
  3. 证据为王：从借贷发生到催收过程，全程保留好证据，关键时刻能帮大忙。
  4. 灵活应变：根据对方的态度和实际情况，调整催收策略，有时候退一步（比如接受分期）是为了更好地前进。
  5. 法律底线：催收手段必须合法，不能采取暴力、威胁、骚扰等非法方式，否则自己可能先违法。
  6. 专业协助：如果金额较大，或者对方情况复杂、态度恶劣，尽早咨询律师，让专业的人做专业的事，能少走很多弯路，提高回款成功率。

催款虽然难,但只要方法得当，证据确凿，法律会站在有理有据的一方，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果您遇到具体的棘手问题，欢迎随时咨询专业律师。

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