贷款逾期被催收，手忙脚乱怎么办？律师教你见招拆招！

原创文章内容：

嘿，朋友们，生活嘛，谁还没个手头紧、周转不开的时候，可一旦贷款逾期了，催收电话、短信就跟“夺命连环call”似的，搞得人坐立不安，饭也吃不下，觉也睡不香，有的朋友甚至会因此陷入恐慌，要么手足无措，要么就想着“躲”，以为躲着躲着这事儿就过去了，唉，我跟你说,这想法可真是大错特错！

咱们得明白，逾期了，心里着急、懊悔，这都正常，但光着急没用，咱们得冷静下来，想想办法，催收不是洪水猛兽，但也不能掉以轻心，我就以一个老朋友的身份，跟你唠唠遇到催收,到底该怎么办。

第一步：先别急，核实“身份”是关键！

接到催收电话或短信，第一反应不是害怕，也不是马上怼回去，你得先搞清楚，对方到底是谁？是贷款平台的正规催收人员，还是一些打着“催收”旗号的骗子？这一点非常重要！

你可以要求对方提供工号、所属机构名称，甚至可以让他们通过官方渠道联系你，千万别稀里糊涂就按对方说的任何要求操作，尤其是涉及到转账到私人账户、提供银行卡密码验证码这些,百分之一万是诈骗！

第二步：“知己知彼”，摸清债务底细！

核实完对方身份，确认是真催收之后，接下来你得自己捋捋清楚：我到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？这些费用是怎么算出来的？有没有超过国家规定的上限？

把借款合同找出来（如果是线上的，就去APP里找电子合同），仔仔细细再看一遍，特别是关于利率、逾期罚息、还款方式这些条款，心里有本明白账,才能在后续的沟通中不被动。

第三步：主动出击，别等催收“上门”！

很多人逾期后选择“失联”，以为这样催收就找不到了，殊不知，这只会让情况更糟！催收联系不上你，可能会联系你的紧急联系人、单位，甚至上门（上门催收也有严格的法律规定，不是乱来的）,反而把事情闹大。

与其被动挨打，不如主动出击，在你自己搞清楚债务情况后，主动联系贷款机构的客服或者催收部门，说明你目前的困境，态度要诚恳，表达你有还款意愿,但暂时遇到了困难。

第四步：积极协商，争取有利方案！

联系上之后，最重要的就是协商还款方案，你可以根据自己的实际经济能力,提出一个可行的还款计划，

• 申请延期还款：看看能不能把还款日期往后延一延,给你一点缓冲时间。
• 申请分期还款：把剩余的本金和利息（在合法范围内的）拆分成几期，每期还一点,压力会小很多。
• 申请减免部分费用：对于一些过高的违约金或者不合理的利息，你有权提出异议，并要求减免，这得有法律依据,不是随便就能减免的。

在协商过程中，一定要全程录音或保留好聊天记录，这都是重要的证据，如果对方同意了你的方案，最好能拿到一份书面的协议（哪怕是电子版的确认函也行）。

第五步：保留证据，警惕暴力催收！

如果催收人员采用了威胁、恐吓、辱骂、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门滋扰、公开你的个人信息等不正当甚至违法的手段，你一定要坚决抵制，并保留好所有证据，比如录音、录像、短信、微信聊天记录等。

遇到这种情况，你可以向贷款机构投诉，也可以向银保监会等金融监管部门投诉，甚至可以报警处理，咱们国家是有法律保护债务人的合法权益的,催收也得讲规矩！

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以案说法

咱们来举个小例子：小王因为疫情影响，生意失败，导致一笔10万元的信用贷款逾期了3个月，催收公司的人天天打电话，一开始是好言相劝，后来就开始言语威胁，说再不还钱就上门找他父母，还要去他孩子学校闹，小王被吓得不行,寝食难安。

后来小王找到我，我告诉他：他应该主动联系贷款银行，而不是催收公司，说明自己的实际困难，并提供相关证明材料，表达强烈的还款意愿，对于催收公司的暴力催收行为，小王已经录了音，这就是证据，我们可以拿着这些证据向银行投诉催收公司的不当行为,并要求银行更换催收方式。

在我的协助下，小王与银行达成了个性化分期还款协议，分36期还清，并且银行对部分逾期罚息进行了减免，银行也对之前的暴力催收行为进行了道歉，并更换了合规的催收团队，小王这才松了一口气,重新规划自己的生活和还款计划。

这个例子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是不敢面对，不知道如何用法律武器保护自己,积极沟通和保留证据是非常重要的。

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法条链接

关于贷款催收,我国有一系列法律法规进行规范，

1. 《中华人民共和国民法典》：明确了借款合同的权利义务，以及违约责任的承担方式,也保护公民的人格尊严和隐私权不受侵犯。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则可参照）：第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确禁止暴力催收，规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
4. 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》：将“软暴力”催收行为纳入刑法调整范围,对情节恶劣的依法追究刑事责任。

法律保护的是合法的债权,但绝不允许通过非法手段进行催收。

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律师总结

贷款逾期被催收，记住这几个关键词：冷静、核实、沟通、协商、取证、依法维权。

1. 保持冷静，正视问题：逃避解决不了问题,只会让问题更严重。
2. 核实身份，确认债务：别被假催收骗了,也别稀里糊涂还了不该还的钱。
3. 主动沟通，积极协商：这是解决问题的最佳途径,展现你的诚意和还款计划。
4. 保留证据，防范风险：无论是协商过程还是应对不当催收,证据都是你的护身符。
5. 了解法律，依法维权：清楚自己的权利，遇到暴力催收等违法行为，勇敢说“不”并寻求帮助。

律师想对你说，生活总有起起落落，遇到财务困难只是暂时的，只要你积极面对，合理规划，总能走出困境，如果自己搞不定，别忘了，你还有专业的律师可以求助,希望今天的分享能帮到你！

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