收到贷款逾期催收短信，是真是假？该怎么办？

“叮咚！”手机一响，一条短信进来，点开一看，好家伙，“您的贷款已严重逾期，将影响征信，限您X小时内还款，否则将采取进一步措施！” 是不是心里咯噔一下，瞬间就慌了神？

别急,别急，先喝口水，稳住！收到这类短信，先别自己吓自己，但也不能完全不当回事，咱们就掰开揉碎了，聊聊这贷款逾期催收短信到底是个啥情况，咱们该怎么应对。

得辨辨真假！

现在这骗子的手段可是层出不穷,仿冒个银行、网贷平台的短信，那都不是事儿，第一步，咱们得火眼金睛辨真假：

1. “我到底借了没？”：先仔细回想一下，自己是不是真的在这家平台贷过款？贷款金额、到期日对不对得上？有时候可能是年费、手续费之类的忘了还，也可能是真的不小心逾期了。
2. “谁发来的？”：看看短信发送号码，正规的金融机构，一般会用他们官方的服务号码发送，或者至少是一个看起来比较规整的号码，那种一串乱七八糟的数字，或者明显是个人手机号发来的，就得多个心眼了。
3. 吓人不？”：有些短信写得跟世界末日似的，什么“涉嫌诈骗”、“全网通缉”、“冻结所有账户”、“上门催收”、“影响子女上学”……措辞极其夸张，目的就是先把你唬住，正规的催收，虽然也会强调逾期的严重性，但一般不会用这种极端、恐吓性的语言。
4. “有链接不？”：这是个重点！很多诈骗短信会附上一个链接，让你点进去“还款”或者“查看详情”，千万别随便点！谁知道里面是不是钓鱼网站，一点个人信息、银行卡信息可能就全泄露了。
5. “官方核实最靠谱！”：如果实在拿不准，最稳妥的办法就是自己主动联系你贷款的那家机构的官方客服，可以通过你手机里原来的APP、官方网站或者你当初留存的客服电话去核实，千万别回拨短信里给的号码，也别点短信里的链接。

如果短信是真的，确实逾期了，该怎么办？

如果核实下来,哎呀，真是自己不小心逾期了，那也别逃避，逃避解决不了问题，还可能让事情更糟。

1. 赶紧还钱是王道：如果手头有钱，或者能凑到钱，第一时间把逾期的欠款和产生的利息、滞纳金还上，越早还，影响越小。
2. 主动联系，说明情况：如果暂时确实没钱还不上，千万别躲着不接电话、不回信息，赶紧主动联系贷款机构，说明你逾期的原因（比如暂时失业、生病住院等客观原因），表达你积极还款的意愿，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，很多机构是愿意沟通的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼上绝路。
3. 注意保留证据：和催收人员的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）都要保存好，万一后续发生纠纷，这些都是证据，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友等），更要注意保留证据，必要时可以报警或者向相关部门投诉。
4. 管好自己的钱包：这次逾期了，下次可得长记性，养成良好的消费习惯，量入为出，按时还款，维护好自己的个人征信。

给大家提个醒：

个人征信现在越来越重要了,关系到你以后贷款买房、买车，甚至找工作、租房都可能受影响，平时一定要记好自己的还款日，设置个闹钟提醒，别因为一时疏忽影响了征信。

如果收到催收短信,先按上面说的步骤一步步来，别慌，别怕，更别轻易相信那些天上掉馅饼或者一上来就把你往死里吓的“解决方案”。

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（以案说法）

案例：小王的“惊魂”催收短信

小王是个刚毕业没多久的年轻人,平时喜欢用信用卡和一些网贷APP消费，有一次，他因为换工作，手头有点紧，不小心忘了一个网贷平台的还款日，逾期了大概一周。

某天,他收到一条短信：“【XX金融】您的借款已严重逾期，欠款XXX元，我司已将您的资料移交法务部，将在24小时内联系您的紧急联系人、单位领导，并前往您户籍地进行上门催收，如不想身败名裂，请立即还款：XXX账户。”

小王一看就慌了,又是联系单位领导，又是上门催收，这要是真的，工作都可能丢了！他赶紧想办法凑钱，但心里又有点嘀咕，这短信看着有点“凶”，他想起之前看到的辨别方法，没有直接点短信里的链接，而是打开了自己手机里下载的那个网贷APP，发现确实有一笔逾期未还。

但他还是不放心,又通过APP里的官方客服电话联系了平台，核实了逾期金额和催收事宜，客服人员态度还比较好，小王说明自己的情况后，申请了延期三天还款，客服也同意了，三天后，小王把欠款还上了，悬着的心才放下来。

律师点评：小王的做法总体是对的，虽然逾期了，但他没有被短信的恐吓内容吓倒，而是通过官方渠道核实了信息，在确实逾期的情况下，主动与平台沟通，争取了还款时间，如果他当时直接点了短信里的不明链接，或者按照短信里的私人账户还款，那就很可能陷入诈骗的陷阱。

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（法条链接）

关于贷款逾期和债务催收,我国相关法律法规是有明确规定的，咱们来了解一下核心的几条：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条明确了逾期还款是要承担违约责任，支付逾期利息的。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关人员，不能暴力催收。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，里面详细规定了催收行为的规范，
   • 催收人员应在恰当时间开展催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
   • 催收人员不得对债务人进行骚扰、恐吓、威胁或辱骂。
   • 催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。
   • 不得使用“呼死你”等方式电话轰炸，不得冒充公检法等国家机关工作人员进行催收。

如果大家遇到了违反上述规定的暴力催收行为,是可以向相关监管部门投诉举报的。

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（律师总结）

收到贷款逾期催收短信,三不一要”原则：

• 不慌：先冷静，辨别真假是第一步。
• 不点：不轻易点击短信内的不明链接，不回拨不明电话。
• 不还：不向陌生账户转账还款，务必通过官方渠道操作。
• 要核实、要沟通：通过官方途径核实逾期信息，确实逾期了要主动与债权方沟通，说明情况，积极协商还款方案。

核心思想就是：理性对待，依法处理，逾期了不可怕，逃避才可怕，维护好自己的征信，需要我们每个人的重视和努力，也要提高警惕，学会用法律武器保护自己，防范诈骗和暴力催收。 能帮到大家！如果真遇到复杂情况，别犹豫，及时咨询专业律师。

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