银行贷款逾期了，催收电话不断怎么办？还不上钱会有啥后果？

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咱们先说说，这银行贷款一旦逾期，可不是小事儿，你想想，当初借钱的时候，咱们都是签了合同的，那白纸黑字写得清清楚楚，啥时候还钱，还多少利息，逾期了，就意味着咱们违约了，银行那边,肯定不会坐视不管。

一开始，可能就是银行的客户经理或者专门的催收部门给你打打电话，发发短信，提醒你“哎，哥们儿/姐们儿，你那笔贷款该还了，别忘了啊！”这时候，如果你手头宽裕，赶紧还上，那事儿就过去了，顶多可能交点滞纳金、罚息啥的,影响不算太大。

怕就怕啥呢？怕就怕咱们确实遇到难处了，一时半会儿真还不上，这时候，催收的频率可能就会高起来，电话可能打得勤了，语气也可能没那么客气了，有的朋友一看到陌生号码就头疼，干脆不接，或者直接拉黑，我跟你说，这可不是个好办法，你越躲，银行那边越觉得你想赖账,后续的措施可能就越严厉。

逾期之后，到底会有哪些后果呢？这可得听仔细了：

罚息和滞纳金：这个是最直接的，合同里都写着呢，逾期一天就有一天的罚息，利滚利下来,也是一笔不小的数目。
影响个人征信：这可是重中之重！你的逾期记录会被银行上报到央行的征信系统，这就像你信用报告上多了一个“污点”，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，可能都会受影响，银行一看你有逾期记录，可能就不给批了，或者给的额度低、利息高。
催收升级：如果你一直不回应，或者明确表示还不上，银行可能会把你的案子交给第三方催收公司，这些催收公司的手段，有时候就比较“多样化”了，虽然现在国家管得严了，但不排除有些不规范的催收会用一些让人不舒服的方式，比如频繁打电话、甚至打到你单位或者家里（这得在合法范围内，不能骚扰无关人员）。
法律诉讼：这是最严重的一步，如果逾期金额比较大，时间也比较长，银行在多次催收无效后，很可能会选择通过法律途径来解决，也就是把你告上法庭，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以申请强制执行，到时候可能会查封你的财产，比如房子、车子,甚至冻结你的银行账户。

所以说，逾期了，千万别想着“躲”就能解决问题,那正确的姿势应该是啥呢？

第一，保持沟通，别失联！这是最重要的，哪怕你暂时还不上，也要主动给银行打电话，说明情况，比如你是因为疫情失业了，或者家里有人生病了，把你的实际困难跟银行讲清楚，银行也是机构，它的目的是把钱收回来，不是非要把你逼上绝路，你主动沟通，至少表明你有还款意愿,不是恶意拖欠。
第二，尝试协商，争取有利方案。跟银行沟通的时候，可以尝试申请延期还款、分期还款，或者看看能不能减免一些罚息，银行会不会同意，要看你的具体情况和银行的政策,但不试怎么知道呢？
第三，保留证据，依法维权。如果遇到催收人员有不规范的行为，比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、泄露你的隐私，或者在非工作时间（比如凌晨、深夜）频繁打电话，你一定要注意保留好证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录等，必要的时候，可以向银行投诉，或者向银保监会等监管部门举报，甚至报警，咱们欠债还钱天经地义,但也不能任由别人侵犯咱们的合法权益。
第四，努力赚钱，制定还款计划。这才是根本解决之道，开源节流，想想办法多挣点钱，同时把自己的开支好好规划一下，看看每个月能挤出多少钱来还款,制定一个切实可行的还款计划。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就说老王吧，老王前几年生意做得还行，就跟银行贷了一笔款扩大经营，结果没想到，这两年行情不好，生意赔了，贷款到期了，老王手里实在没钱还,就逾期了。

一开始，银行打电话，老王心里烦，就没接，结果没几天，催收电话就打到他老婆、他父母那儿去了，甚至还有催收的短信发到了他一些朋友的手机上，说老王欠钱不还，让大家都知道了，老王觉得特别没面子,压力巨大。

后来老王找到我，我就跟他说：“老王，你这第一步就做错了，不接电话不行啊，你看，现在人家都找到你家人朋友了，虽然银行有权利催收，但这么做显然不合适，侵犯了你的隐私权和名誉权。”

我建议老王：第一，马上主动联系银行，说明自己的困境，表达还款意愿；第二，收集好催收人员骚扰他家人朋友的证据；第三，向银行正式投诉催收行为，并表明如果银行不处理,他会向监管部门反映。

后来，在我的协助下，老王跟银行进行了沟通，银行那边也意识到催收方式有问题，停止了不当催收，老王也把自己的实际情况做了说明，银行最终同意给他办理分期还款，期限拉长了，每个月的压力也小了很多，老王这才松了一口气，现在就踏踏实实挣钱,按月还款。

这个例子告诉我们，遇到逾期和催收，千万别慌，更别躲，要积极面对，用对方法,才能更好地解决问题。

（三）法条链接

咱们聊了这么多，都是经验之谈，那法律上是怎么规定的呢？我给大家摘几条相关的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这就是说，逾期了，利息肯定是要多付的，具体怎么付，看合同约定或者国家规定。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（银行贷款合同也是合同，逾期不还就是违约，银行可以要求你继续还钱，赔偿损失，比如利息、罚息。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（虽然这是针对信用卡的，但道理相通，贷款催收也不能骚扰无关第三人，不能用暴力、恐吓等手段。）
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第五十六条：商业银行应当建立有效的催收管理制度，规范催收行为，不得采取暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当方式催收贷款。
（这条更直接，专门针对商业银行互联网贷款的催收，明确禁止不正当催收方式。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（如果催收行为涉及到侮辱、恐吓、骚扰，或者泄露你隐私，就可能触犯这条，公安机关可以进行处罚。）

（四）律师总结

好了，各位朋友，今天关于银行贷款逾期催收的话题，咱们就聊到这儿,最后我再给大家总结几点：

正视问题，积极沟通是王道：逾期了不可怕，可怕的是逃避，主动跟银行联系，说明情况，表达意愿,这是解决问题的第一步。
了解权利，依法应对不当催收：咱们欠债要还，但也有自己的合法权益，遇到暴力催收、骚扰催收，要勇敢说“不”，保留证据，向银行、监管部门投诉,必要时拿起法律武器保护自己。
制定计划，努力还款是根本：沟通协商只是手段，最终还是要靠自己努力挣钱，按照计划把钱还上,才能彻底摆脱债务的困扰。
珍惜信用，理性借贷：平时就要养成良好的信用习惯，借钱之前要考虑自己的偿还能力，别盲目借贷，避免陷入债务危机。能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体的法律问题，欢迎随时咨询专业的律师，办法总比困难多，只要积极面对，总能找到解决问题的出路，好嘞，今天就到这儿,咱们下次再聊！

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