贷款逾期后，催收多久会来？起诉又要等多久？

嘿,朋友们，我是你们的律师朋友，今天咱们不聊那些高深的法条，就说说接地气的事儿——贷款逾期，谁也不想逾期，但万一真遇上了，比如手头紧、忘了还款日，或者别的什么幺蛾子，心里肯定七上八下的，最让人坐立不安的就是：催收电话什么时候会响？会不会突然收到法院传票？这催收和起诉，到底有没有个准日子呢？

我得给大家吃个定心丸（也可能是清醒剂）：催收什么时候来，起诉什么时候到，并没有一个全国统一的“标准答案”，这就好比咱们感冒了，有的人吃两天药就好，有的人可能得折腾一周，因人而异，也因“事”而异。

催收多久会来敲门（或者电话）？

贷款刚逾期那会儿,银行或者贷款机构不会马上就对你穷追猛打，他们通常会先给你发个短信提醒一下：“亲，您该还钱啦，记得哦！” 或者打个电话温柔提示：“先生/女士，您某月某日的贷款该还了，看看是不是忘了？”

这个“温柔期”有多长呢？有的机构可能逾期一两天就开始提醒，有的可能会给个三五天甚至一周的宽限期，宽限期内还上，通常不会有什么额外的“骚扰”。

但如果过了宽限期,你还是没动静，那催收的“力度”可能就要上来了，电话会打得更频繁，语气也可能从一开始的“温馨提示”逐渐变成“严肃警告”，这个时间节点，快则逾期后一周内，慢则一两周，催收电话基本就会“如约而至”了，尤其是那些小额网贷，催收可能来得更快更直接。

逾期后别想着“躲一躲就过去了”，催收这关，通常是躲不过的。

起诉又要等多久？

这才是大家最害怕的,是不是催收电话一响，下一步就是法院传票了？

别自己吓自己！起诉，对于贷款机构来说，也是一笔不小的成本，包括时间成本、人力成本、诉讼费用等等，他们一般不会一逾期就直接起诉，而是会先通过各种催收方式（电话、短信、上门、甚至第三方催收）来尝试让你还款。

到底逾期多久会被起诉呢？

金额小的，可能“懒得”起诉：如果逾期金额很小，几百块几千块，机构可能觉得为这点钱去打官司不值当，就会一直催收，但起诉的概率相对较低。
金额大的，起诉风险高：如果逾期金额比较大（比如几万、几十万甚至更多），那机构就有足够的动力去通过法律途径追讨了。
时间上，通常不会太短：一般情况下，从逾期开始，到机构真正下定决心起诉，中间会有一个过程，短则几个月，长则半年、一年甚至更久都有可能，这个过程中，他们会不断评估你的还款意愿和还款能力。

关键因素：

你的态度：如果你逾期后，还能主动跟机构沟通，说明情况，表达还款意愿，甚至能还上一点点，哪怕是最低还款额，机构起诉你的可能性就会降低很多，最怕的就是“失联”，电话不接、短信不回，机构联系不上你，就很可能会认为你是恶意拖欠，从而加速起诉进程。
机构的“脾气”：不同的银行、不同的贷款公司，他们的风控政策和催收策略也不一样，有的可能比较“佛系”，催收一阵子没效果就放放；有的则可能比较“激进”，催收无果后很快就会启动法律程序。
是否存在“恶意透支”或“诈骗”嫌疑：如果你一开始就是抱着不还钱的目的去贷款，或者提供了虚假信息，那性质就变了，可能不仅仅是民事起诉，还可能涉及刑事风险（比如信用卡诈骗罪），这种情况下，起诉（或者说报案）可能就会来得比较快。

起诉的时间,真的是“因贷而异、因人而异”。

以案说法

咱们来个简单的例子：

小王,信用卡透支了5万块，因为生意失败，手头紧，一下子还不上了。

逾期1周：银行发来短信提醒，客服打来电话，语气还比较客气，询问情况，催促还款，小王接了电话，说最近困难，能不能缓缓。
逾期1个月：银行催收电话频率增加，语气也严肃起来，开始提逾期罚息、影响征信等，小王偶尔接电话，说在想办法，但没实际行动。
逾期3个月：银行委托的第三方催收公司介入，电话催收力度加大，可能还会联系小王预留的紧急联系人，小王开始有点害怕，偶尔接电话，但还是还不上。
逾期6个月：小王因为不堪其扰，开始不接催收电话，玩起了“失联”，银行多次尝试联系未果，评估后认为小王还款意愿极低，欠款金额也较大，于是决定通过法律途径解决，向法院提起了民事诉讼，要求小王偿还本金、利息及相关费用。

案例启示：从小王的例子可以看出，起诉不是一蹴而就的，但如果一直逃避，不沟通，不还款，起诉的风险就会大大增加。

法条链接

虽然具体时间不确定,但法律对借贷关系和诉讼权利是有明确规定的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
这条是说,逾期了，利息（或者说罚息、违约金）你是跑不掉的。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
这条是说,贷款机构要起诉你，得符合这些基本条件，不是想告就能告的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
这条是规范催收行为的,如果你遇到了暴力催收，可以以此为依据保护自己。

欠债还钱是天经地义,机构有权利通过诉讼来追讨；但同时，催收也要合法，起诉也要符合条件。

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下：

催收来得快：逾期后，短则几天，长则一两周，催收很可能就会找上门（电话或短信）。
起诉等一等：起诉没那么快，通常需要几个月到一年甚至更久的催收期，金额小、你积极沟通，起诉概率低；金额大、你恶意拖欠或失联，起诉风险高。
核心是“沟通”和“行动”：逾期不可怕，可怕的是逃避，一旦逾期，一定要主动和贷款机构联系，说明情况，表达强烈的还款意愿，哪怕每月还一点点，也比一分不还好，这能大大降低被起诉的风险。
了解自己的权利：遇到暴力催收、骚扰无关第三人等违法行为，要注意保留证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。
努力赚钱还款才是王道：说到底，欠的钱总是要还的，想办法开源节流，增加收入，制定一个切实可行的还款计划，才是解决问题的根本。

贷款逾期后,别恐慌，但也别侥幸，正视问题，积极应对，才是最正确的选择，如果实在不知道该怎么办，也可以咨询专业的律师，帮你分析情况，给出建议。能帮到有需要的朋友，办法总比困难多，积极面对，总能渡过难关！

贷款逾期后，催收多久会来？起诉又要等多久？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。