贷款逾期被催收，心慌慌？教你几招冷静应对！

原创文章内容：

哎呀，说起贷款逾期被催收，那可真是不少人心里的一块大石头，压得人喘不过气，电话一个接一个，短信一条接一条，有的甚至还会打到家里、单位，那种焦虑和无助感，真是只有经历过的人才懂，但越是这种时候，咱们越不能慌，越要冷静，我就结合我的经验，跟大家掰扯掰扯，万一真遇上了,该怎么应对。

咱得明白，贷款逾期了，催收是正常的流程，毕竟放贷机构也是要回笼资金的，催收归催收，得在法律允许的范围内来，咱们作为借款人，既要正视自己的还款责任,也不能糊里糊涂地被不合法的催收方式欺负了。

第一步：先别躲，也别慌，深呼吸！

很多朋友一看到催收电话就怕，就想躲，躲是躲不掉的，反而可能因为失联，让对方觉得你是恶意拖欠，把事情搞得更复杂，电话该接还是得接，要是对方骚扰得太过分，另当别论，接电话的时候，别跟催收人员硬碰硬吵架，那样解决不了问题，还容易激化矛盾，咱们先稳住,听听对方说啥。

第二步：搞清楚状况，哪些是合法的，哪些是“坑”？

催收人员也是人，有的可能比较客气，有的可能就没那么好说话了，但不管怎么样，他们的行为是有边界的，他们可以打电话，但不能一天到晚没完没了地打，尤其是在半夜、凌晨这种休息时间，他们可以跟你本人催，但不能随便把你欠钱的事儿捅到你单位领导、同事或者街坊邻居那儿去，这叫侵犯隐私，更不能威胁、恐吓、辱骂你，或者说要对你家人怎么样,这些都是违法行为。

如果遇到这些“越界”的催收，大家一定要留个心眼,这可是重要的证据！

第三步：保留证据，是保护自己的“盾牌”！

这一点非常非常重要！我再说一遍，保留证据！催收电话，尽量录音（提前了解一下当地法律关于电话录音的规定，一般自己是当事人的通话录音是可以的）；催收短信、微信聊天记录，都截图保存好；如果对方上门催收，注意安全，尽量让他们在公共区域，别让他们进家门，有条件也可以录音录像，这些证据，万一以后走到法律程序，或者需要向监管部门投诉，都是你的“武器”。

第四步：主动沟通，看看能不能“商量”一下？

逃避不是办法，主动出击才有转机，如果暂时确实还不上钱，别等催收找上门，你自己可以先联系贷款机构（银行或者其他放贷公司），说明一下你的实际情况，比如是因为失业了、生病了还是家里出了什么急事，导致资金周转不开，态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到困难了，问问能不能协商一个新的还款计划，比如延长还款期限、分期偿还本金,或者暂时只还利息等等。

协商不是那么容易的，对方可能不会一下子就同意，这时候你得有耐心，多沟通几次,把你的困难和还款意愿都表达清楚。

第五步：如果遇到“暴力催收”，果断说“不”并求助！

刚才说了，合法的催收我们要配合，但如果遇到那种威胁人身安全、侮辱人格、骚扰亲友、或者用什么“呼死你”软件轰炸你电话的，这就是“暴力催收”了，是违法的！这时候,你一定要勇敢地保护自己。

可以向贷款机构的客服投诉催收人员的不当行为；也可以向银保监会（如果是银行贷款）、地方金融监管部门投诉；如果对方的行为已经严重影响到你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全,直接报警！

以案说法

给大家讲个真实的小案例（人物已做模糊处理）：

小王，年轻人，之前手头紧，在一家网贷平台借了一笔钱，后来因为工作变动，收入断了，导致逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，不仅一天打十几个电话，还把小王欠钱的信息编辑成短信，群发给了小王手机通讯录里的好多亲友，说小王是“老赖”，让大家都来“评评理”，小王的亲戚朋友都知道了，搞得他非常没面子,压力巨大。

小王找到我的时候，情绪很低落，我告诉他，这种群发侮辱性短信给通讯录亲友的行为，已经严重侵犯了他的隐私权和名誉权，属于典型的暴力催收,我指导他：

立刻停止与催收人员的无意义争吵，但保持电话畅通,避免被认定为恶意失联。
收集所有证据：包括催收电话录音（之前的没录到，之后的都录了）、骚扰短信截图、亲友收到骚扰短信的截图。
主动联系网贷平台官方客服，明确告知他们催收人员的暴力催收行为，并表示自己有还款意愿，但要求他们更换催收人员，并停止侵权行为，否则将向监管部门投诉并保留追究其法律责任的权利,正式提出书面的协商还款申请。
向相关监管部门投诉：将收集到的证据整理好,向该网贷平台所属的金融监管部门进行了投诉。

没过多久，网贷平台就主动联系小王了，态度好了很多，承认了之前催收方式的不当，并表示会严肃处理相关催收人员，双方经过几轮沟通，达成了一个新的分期还款协议,小王的压力也减轻了不少。

这个案例告诉我们，遇到暴力催收，千万不要自认倒霉,要学会用法律武器保护自己！

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》
- 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们说的协商展期的法律依据之一）
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（催收泄露你隐私就踩这条了）
- 第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。（催收辱骂、诽谤你就踩这条了）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡，部分原则也适用于其他贷款）
- 第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（银行催收的规矩）
《治安管理处罚法》
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（暴力催收可能触犯的治安管理处罚规定）
《刑法》如果暴力催收行为特别严重，比如非法拘禁、故意伤害等，那就可能触犯刑法,要承担刑事责任了。

律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下核心要点：

逾期了，别慌，别躲！正视问题是解决问题的第一步。
分清“合法催收”与“暴力催收”：前者配合,后者坚决抵制。
“保留证据”是王道！电话录音、短信截图、聊天记录等,关键时刻能帮大忙。
主动与贷款机构“真诚协商”：说明困难，表达还款意愿,争取有利的还款方案。
遭遇“暴力催收”，果断维权！向平台投诉、向监管部门举报、必要时报警求助。

欠债还钱，天经地义，但这并不意味着借款人的人格尊严和合法权益可以被随意践踏，催收行为必须在法律框架内进行，希望今天的分享能给那些正在经历或者可能面临贷款逾期催收的朋友们一些帮助和启发，无论遇到多大的困难，保持冷静，运用智慧和法律武器保护自己，积极寻求解决办法，日子总会好起来的，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的律师,获得更具体的法律帮助。

有任何问题，欢迎大家留言讨论（但具体个案请务必线下咨询律师哦）。

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