个人社保怎么交？断缴了怎么办？一文讲透自己交社保的门道

你有没有过这样的瞬间——辞职后突然发现没人给你交社保了，医保卡刷不了，心里咯噔一下；或者自由职业做了一年，眼看养老年限差了一截，急得直冒汗，别慌，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把“个人怎么交社保”这件事掰开揉碎,从头到尾说清楚。

很多人以为，只有单位才能交社保，其实不是，只要你在中国境内有户籍或居住证，哪怕你是自由职业者、个体户、待业青年，甚至是个斜杠青年同时干三份活儿，照样能自己交社保，关键是要搞明白：交什么、去哪交、怎么交、交多少。

先说结论：个人能交的主要是城乡居民社保和灵活就业人员社保两种,区别在哪？

城乡居民社保：便宜，适合收入不高、只求基本保障的人群，比如每年交几百到几千块，包含养老和医保（通常是新农合或城居保那一套）,但退休后待遇也相对低。
灵活就业人员社保：更接近职工社保，你自己承担全部费用（单位+个人部分都得自己掏），但将来养老金计算方式和职工一样，医保也能享受门诊统筹和住院报销，适合想长期积累、未来拿体面退休金的人。

重点来了：如果你想按职工标准交养老保险和医疗保险，就必须走“灵活就业人员参保”这条路，很多城市现在都支持线上办理，比如登录当地人社局官网、支付宝搜“社保缴费”、或者用“掌上12333”APP就能搞定。

举个例子：你在杭州没工作了，但还想继续交社保，你可以拿着身份证和居住证（非本地户籍需要），去街道社保窗口申请“以灵活就业身份参保”，然后选择缴费基数（一般是当地社平工资的60%到300%之间选），每月按时扣款就行，医保一般按8%，养老按20%，加起来大概占你选的基数的28%左右。

听起来贵？确实比单位交要多掏钱，但想想看，断缴三个月，医保就不能报销；断缴五年，退休时可能少领一大截养老金，这笔账,长远看值不值？

还有一个常见误区：有人觉得，“我老家有新农保，城里不用交”，错！两个不能叠加享受，你将来在哪儿退休，就按哪儿的政策算年限、算钱数，如果你长期在大城市生活工作,强烈建议在当地以灵活就业身份续上。

那问题又来了：如果已经断缴了,还能补吗？

这里要分情况：

所以一句话总结：能不断尽量不断，实在断了也别自暴自弃,现在接上就是最好的时机。

以案说法：小陈的“社保惊魂记”

我去年接过一个案子，当事人小陈，90后程序员，辞职创业一年，觉得自己年轻用不着社保，就没管，结果半年后急性阑尾炎住院，一刷卡发现医保冻结了——原来断缴超过两个月，次月就不能报销，一场手术自费花了两万八,心疼得不行。

更糟的是，他后来创业失败，重新找工作，新公司查社保记录发现断档，虽然不影响入职，但在谈薪资时少了点底气——毕竟“空窗期”太长容易被质疑稳定性。

后来他来找我咨询补救措施，我们帮他做了三件事：第一，在户籍地补办了灵活就业参保；第二，向医院申请了部分医疗救助（因未参保属非主观恶意，个别地区可酌情补助）；第三，规划未来十年的缴费节奏,确保55岁前缴满15年。

现在他每个月准时交3200多块，嘴上喊贵，心里踏实，他说：“以前觉得社保是负担，现在才知道，它是兜底的安全网。”

法条链接：

《中华人民共和国社会保险法》第十条：
“无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。”
第二十三条：
“灵活就业人员、城乡居民可以参加职工基本医疗保险或城乡居民基本医疗保险，具体办法由国务院规定。”
人力资源和社会保障部《关于完善灵活就业人员参保政策的通知》（人社部发〔2021〕47号）明确：
各地不得限制灵活就业人员跨区域参保,应提供线上线下一体化服务通道。

律师总结：

说到底，社保不是可有可无的“附加项”，而是每个人对抗风险的“基础装备”，你可能现在健康、有收入、觉得无所谓，但人生哪有永远顺风顺水？一场病、一次失业、一段低谷，就能让你体会到“有保障”和“没保障”的天壤之别。

作为律师，我见太多人因为忽视社保，晚年陷入困境；也见过更多人，早一步布局，换来几十年心安。
请记住这句话：你可以暂时没有工作，但千万别让社保断档。

无论你现在是什么身份——自由职业、待业、创业、全职妈妈爸爸，只要你还对未来有一丝期待，就请立刻行动：打开手机，查查你所在城市的社保局公众号，问问怎么以个人身份参保，哪怕今天只迈出一小步，也是在为将来的自己,点亮一盏灯。

这盏灯，不耀眼,却足够温暖。

个人社保怎么交？断缴了怎么办？一文讲透自己交社保的门道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。