贷款逾期了怎么办？哪些催收行为是不合法的？

生活嘛,总有遇到难处的时候，有时候手头紧，不小心贷款就逾期了，逾期之后，最让人焦虑的可能不光是欠着钱，还有那些接踵而至的催收电话和信息，不少朋友这时候就慌了神，不知道该怎么应对，别担心，今天咱们就好好说道说道。

贷款逾期了，我该怎么办？

逾期了,千万别想着“躲”！这是最忌讳的，你越躲，事情可能越麻烦。

1. 赶紧“自首”，主动联系：一旦发现自己还不上了，第一时间主动联系贷款机构或者银行，说明情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么不可抗力（比如生病、失业），态度诚恳一点，让对方知道你不是故意不还，而是确实有困难。
2. 梳理债务，制定计划：把自己的债务捋清楚，欠了多少，利息多少，每个月能还多少，看看能不能先还上最低还款额（如果有的话），或者跟亲戚朋友周转一下，先把眼前的难关过了。
3. 争取协商，个性化还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多贷款协商思路类似），在特殊情况下，确认欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，你可以尝试跟贷款机构协商，看能不能延期还款、减免部分利息或者分期慢慢还，这得看你的具体情况和对方的政策。
4. 努力赚钱，开源节流：这才是解决问题的根本，想办法多赚钱，同时减少不必要的开支，把钱都用在刀刃上，尽快把欠款还清。

哪些催收行为是不合法的？

欠债还钱,天经地义，合理的催收，咱们应该配合，催收也得讲规矩，不能为所欲为，更不能违法，如果遇到以下这些催收行为，你就要注意了，它们可能是不合法的：

1. 暴力威胁、恐吓：比如电话里说要“卸胳膊卸腿”、“让你家破人亡”，或者P图发一些侮辱性、恐吓性的图片，这绝对是违法的。
2. 骚扰无关人员：“爆通讯录”是很多人深恶痛绝的，催收人员如果向你的家人、朋友、同事大量拨打骚扰电话，或者泄露你的债务信息，给他们造成困扰，这就侵犯了他人的隐私权和安宁权。
3. 电话轰炸、恶意骚扰：虽然催收可以打电话，但不能不分时间、不分次数地打，比如凌晨一两点还打，或者一天打几十个上百个电话，严重影响你的正常生活和工作，这就构成了骚扰。
4. 上门滋扰、非法拘禁：未经允许强行闯入你家，或者在你家门口泼油漆、写大字，甚至限制你的人身自由，这些行为不仅违法，严重的还可能构成犯罪。
5. 冒充国家机关工作人员：比如假称自己是“公安局的”、“法院的”，说要抓你、要冻结你所有财产，以此来恐吓你，这也是违法的。
6. 诱导或逼迫你借新还旧、以贷养贷：这简直是把你往火坑里推，让你越陷越深，这种行为也是不被允许的。

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以案说法

咱们来举个例子：小明因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，平台客服还比较客气，打电话提醒他还款，后来，催收公司接手了，催收员小李每天给小明打十几个电话，从早上8点打到晚上11点，小明不接，小李就开始拨打小明通讯录里的电话，包括他的父母、同事，甚至老板，说小明“欠钱不还，是老赖”，小明的母亲有心脏病，接到电话后气得住院了，小李还加了小明的微信，发了一些P成灵堂照片的图片，并威胁说再不还钱就去小明老家“拜访”他的亲戚邻居。

在这个案例里,小李的行为就存在多处不合法：

• 电话轰炸、恶意骚扰：每天十几个电话，远超合理范围。
• 骚扰无关人员、泄露隐私：拨打小明家人、同事、老板的电话，并散布其债务信息。
• 威胁恐吓、发送侮辱性图片：P灵堂照片、威胁上门滋扰。

小明遇到这种情况,完全可以收集证据（比如通话记录、短信、微信截图、家人住院证明等），向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门等进行投诉。

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法条链接

遇到非法催收,我们不是手无寸铁，法律就是我们最有力的武器。

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
3. 《刑法》第二百九十三条之一 【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金： （一）使用暴力、胁迫方法的； （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的； （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。 （这条是针对催收“非法债务”的，但也从侧面反映了法律对暴力催收的否定态度，对于合法债务的催收，也不得使用上述非法手段。）
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（此条主要针对信用卡，但对其他贷款催收具有参考意义。）

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律师总结

贷款逾期了,咱们首先要做的是保持冷静，积极面对，主动与贷款机构沟通协商，努力筹措资金还款，逃避不是办法，只会让问题更复杂。

我们也要清楚自己的权利，合法的债务应当偿还，但合法的催收也应当被遵守，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等不合法行为，一定要注意保留好证据（如通话录音、短信截图、微信聊天记录、催收人员的身份信息等），并勇敢地拿起法律武器保护自己，可以向公安机关报案、向金融监管部门投诉，或者寻求律师的帮助。

欠债还钱,天经地义；但催收有度，法律为界，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，遇到事情，别慌，总会有解决的办法。

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