贷款逾期了，催收找上门怎么办？别慌！律师教你这样应对

哎,说起这个贷款逾期，谁都不想摊上，但生活嘛，总有意外，手头紧，资金周转不开，一不小心就可能逾期，逾期之后，最让人闹心的就是催收了，电话、短信轰炸，甚至有些“特殊手段”，让人烦不胜烦，甚至有点害怕，真遇到这种事儿，咱们到底该怎么办呢？是躲起来不理，还是硬碰硬？都不是！老王今天就来给大家支几招，教你合法、理智地应对。

先稳住！别慌，也别躲

逾期了,心里肯定着急，这能理解，但越慌越容易出错，催收电话一来，有些人吓得直接关机、换号，想着“眼不见心不烦”，其实啊，这是最不可取的，你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段说不定会更激进，失联也会让银行或贷款公司觉得你没有还款意愿，万一走到起诉那一步，对你更不利，第一步，先深呼吸，稳住心态。

辨真伪！了解对方是谁，催收行为是否合法

接到催收电话或信息,先别忙着答应或反驳，首先要搞清楚：

对方是谁？是贷款公司本身的催收部门，还是他们委托的第三方催收公司？让他们报上名号、工号，最好能提供一下授权证明。
催收行为合法吗？这是重点！咱们国家法律可是明确禁止暴力催收的，啥叫暴力催收？
- 一天到晚打电话,不分白天黑夜，甚至用“呼死你”软件轰炸。
- 打电话到你单位、家里，骚扰你的同事、家人、朋友（这叫“爆通讯录”，严重违法！）。
- 用侮辱、诽谤、威胁、恐吓的语言对你进行人身攻击。
- 上门催收的时候,有打砸、威胁、限制你人身自由的行为。
- 公开你的个人信息,比如把你的身份证、借条到处贴。

如果遇到这些情况,这不是你的错，是对方违法了！你完全可以拒绝，并保留证据。

明权责！清楚自己的债务情况，计算合法本息

慌过之后,冷静下来，好好梳理一下自己的债务：欠了哪家的钱？本金多少？利率多少？逾期多久了？违约金怎么算的？把这些都列清楚。

这里要特别注意,有些贷款，尤其是一些不正规的网贷，利息高得吓人，甚至有“砍头息”（就是放贷时先扣掉一部分钱当利息），根据咱们国家法律规定，民间借贷的利率司法保护上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每个月都会公布），超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，算清楚合法的本金和利息，心里才有数，才不会被催收牵着鼻子走。

积极沟通，但要注意方式方法

躲不是办法,那是不是就得乖乖听话，对方要多少给多少？也不是，正确的做法是主动、积极地和贷款公司沟通。

怎么沟通？打电话的时候，可以开启录音（注意，有些地方单方面录音可能不被采纳为证据，但至少能帮你回忆沟通过程，也能对催收方起到一定震慑作用），说明自己目前的困境，不是不想还，而是暂时遇到困难了。
沟通什么？提出自己的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？能不能减免一部分违约金或利息？这得看对方同不同意，也得看你的实际情况。
重要提醒！沟通时态度要诚恳，但涉及到钱的事情，一定要谨慎，不要轻易答应你根本做不到的还款承诺，如果对方提出的方案你能接受，最好能有书面协议。

留证据！遇到非法催收，果断投诉举报

刚才说了,要录音，除了录音，催收短信、微信聊天记录、上门催收的照片视频（注意自身安全，别硬来）、对方发送的催收函件等等，所有和催收相关的东西，都要好好保留下来，这些都是证据！

如果催收行为确实违法,严重影响了你的生活，甚至威胁到你的人身安全，别犹豫，果断采取措施：

向贷款公司官方投诉：有些正规的贷款公司，对第三方催收的行为也是有约束的，你可以向他们反映情况。
向金融监管部门投诉：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）及其派出机构，如果是银行贷款或持牌金融机构的贷款，可以向他们投诉。
报警：如果遇到暴力威胁、恐吓、骚扰他人等行为，直接打110报警。
向互联网金融举报信息平台举报：针对网贷的一些问题，这个平台也可以试试。

以案说法：小明的“被催收”经历

小明因为创业失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅一天十几个电话打到小明手机上，还找到了小明父母、同事的电话，进行骚扰，说小明“欠钱不还，是老赖”，甚至有一次，催收人员竟然跑到小明父母家门口，大声嚷嚷，还拍了视频发在网上。

小明一开始很害怕,后来想起老王说的，不能慌，要留证据，他把所有催收电话都录了音，短信、微信截图，父母家门口被骚扰的视频也保存了，他先向网贷平台官方投诉了催收的不当行为，接着整理了所有证据，向当地的金融监管部门和公安机关报了案。

经过监管部门介入,网贷平台暂停了和那家第三方催收公司的合作，并对小明的债务进行了重新核算，剔除了不合理的高额罚息，小明也和平台协商，制定了一个他能承受的分期还款计划。

案例启示：这个案例告诉我们，面对暴力催收，沉默和害怕只会让对方更嚣张，一定要学会保留证据，用法律武器保护自己，积极和贷款平台沟通协商，才是解决债务问题的正道。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（欠钱确实要还，利息也得给，但要合法）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（看到没，暴力催收可能构成犯罪！）
《个人信息保护法》：催收方获取、使用你的个人信息，包括通讯录信息，都必须合法合规，未经允许骚扰他人，就是违法。
中国银保监会等部门《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关规定：明确禁止暴力催收，规定不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

律师总结

朋友们,贷款逾期，确实是个麻烦事，但它不是世界末日，面对催收，咱们要记住几个关键词：冷静、核实、沟通、留证、依法维权。