贷款逾期被催收，该怎么正确应对？遇到暴力催收又该怎么办？

贷款逾期了，催收电话来了，先别慌！

咱得明白一个事儿,贷款逾期了，金融机构肯定会来催收，这是他们的权利，目的也是为了收回欠款，接到催收电话，别跟天塌下来一样，先深呼吸，让自己冷静下来，逃避肯定不是办法，你越躲，催收可能越激进，问题也解决不了。

正确应对催收，你可以这么做：

1. 别躲！主动沟通是第一步：看到陌生号码，尤其是你猜可能是催收的，别直接挂断，如果当时不方便接，可以稍后主动回过去，接电话时，态度要诚恳，告诉对方你目前的情况，不是不想还，而是暂时遇到了困难。
2. 搞清楚欠了多少，怎么欠的：催收打电话来，你要问清楚这笔逾期的贷款本金是多少、利息多少、违约金多少，有没有其他杂费，总共加起来是多少，最好做个记录，自己心里有本账，免得稀里糊涂。
3. 根据能力，试着协商还款计划：这是最关键的一步，如果你只是暂时周转不开，比如下个月工资发了就能还上，那可以跟催收说清楚，请求宽限几天，如果你确实短期内还不上全部，那就勇敢地跟对方说，你希望能协商一个新的还款计划，比如分期还款，或者减免一部分利息违约金（这个得看具体情况和机构政策），协商的时候，要提出你能承受的方案，比如每个月能还多少。
4. 保留好所有证据：从逾期开始，所有的催收电话录音（记得提前告知对方你在录音，有些地方规定单方面录音也可以作为证据，但提前告知更稳妥）、短信、微信聊天记录、邮件，还有你还款的转账凭证等等，都要好好保留，这玩意儿关键时候能帮大忙！

如果催收太“猛”，甚至暴力催收，怎么办？

咱们说要配合催收,但配合不代表要忍受非法侵害，如果催收过程中，对方出现了以下行为，那就是“暴力催收”或者至少是“不当催收”，你完全可以拒绝，并采取措施保护自己：

• 威胁恐吓：再不还钱就上门砍你”、“让你家人都不得安宁”、“去你单位/学校闹”之类的话。
• 骚扰你的亲友同事：你留了紧急联系人电话，但催收不经过你同意，就疯狂给你通讯录里的其他人打电话、发短信，说你欠钱不还，这就是“爆通讯录”，非常恶劣。
• 侮辱诽谤：用很难听的话骂你，或者编造你的谣言。
• 上门滋扰：没提前通知，或者在不合适的时间（比如半夜）上门，或者上门后有恐吓、威胁行为，甚至非法滞留你家。
• 其他违法行为：比如冒充公检法人员，或者对你进行人身攻击、非法拘禁等。

遇到这些情况，你可以这样做：

1. 坚决说“不”，并明确告知对方行为违法：别害怕，语气可以强硬一点，告诉他们这种催收方式是违法的，你会保留证据并投诉举报。
2. 向相关机构投诉举报：
   • 银保监会/地方金融监管局：如果是银行、持牌消费金融公司等机构的贷款，可以向银保监会或其派出机构投诉。
   • 互联网金融协会：如果是网贷平台，可以向中国互联网金融协会投诉。
   • 报警：如果催收行为涉及到人身威胁、恐吓、骚扰他人、暴力伤害等，果断报警，寻求警方帮助，报警记录也是重要证据。
3. 必要时，拿起法律武器保护自己：如果催收行为对你的名誉、生活造成了严重影响，甚至导致了精神困扰，你可以考虑通过法律诉讼的方式要求对方停止侵害、赔礼道歉，甚至赔偿损失。

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以案说法：

给大家说个真实的小案例（为保护隐私，人物和具体细节已做模糊处理）：

小王因为疫情期间生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅一天打十几个电话，还在小王没有失联的情况下，把催款短信发到了小王的父母和几个好朋友手机上，内容还带有一些暗示性的威胁，小王父母年纪大了，收到短信后非常担心，一宿没睡好。

小王一开始很愤怒,也很愧疚，后来他想起之前看到的法律科普，知道这是“爆通讯录”，属于暴力催收的一种，他做了几件事：

1. 把所有催收电话录音,把收到的骚扰短信、亲友收到的短信都截图保存。
2. 主动联系网贷平台客服,明确告知他们催收人员的不当行为，并表示自己愿意协商还款，但要求停止暴力催收。
3. 他整理了证据,向中国互联网金融协会提交了投诉。

没过几天,网贷平台那边有了反馈，更换了催收人员，并向小王道了歉，小王和平台协商出了一个双方都能接受的分期还款方案。

这个案例告诉我们,面对暴力催收，沉默和忍让只会让对方得寸进尺，勇敢地保留证据、进行投诉，是保护自己的有效途径。

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法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让你心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。
   • 解读：催收如果侵犯了你的名誉权（比如公开侮辱）、隐私权（比如非法获取并泄露你的个人信息、爆通讯录），就触犯了这条。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是说你逾期了，确实有还款义务）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
   • 解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用暴力、恐吓、辱骂等方式。
4. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确禁止暴力催收，规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
5. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
   • 解读：暴力催收的很多行为都可能触犯这条，严重的可能构成犯罪。

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律师总结：

各位朋友,贷款逾期确实会带来不小的压力，催收电话更是会让人焦虑，但请记住：

1. 逾期了，有还款义务，但这不代表你失去了人格尊严。金融机构有权催收，但必须在法律框架内进行。
2. “兵来将挡，水来土掩”，主动面对，积极沟通。逃避解决不了问题，主动和金融机构说明情况，争取协商出一个可行的还款方案，才是正道。
3. 擦亮眼睛，分清合法催收和暴力催收。对于合法合规的催收，我们要配合；对于暴力催收，我们要坚决说“不”！
4. “证据为王”，时刻保留好相关证据。电话录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件等等，这些都是你维护自身权益的重要武器。
5. 必要时，寻求专业帮助。如果自己搞不定，或者暴力催收行为严重影响了你的生活，可以咨询律师，或者向相关监管部门、公安机关求助。

钱没了可以再挣,信用受损了可以慢慢修复，但人身安全和合法权益不能受到侵害，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能早日走出债务困境，生活重回正轨！

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