贷款逾期遇催收，大爷该咋办？还不上会有啥严重后果？

“叮铃铃……”电话一响，大爷心里“咯噔”一下，又是催收的，最近手头紧，之前贷的那笔款没能按时还上，这催收电话就跟“紧箍咒”似的，让人寝食难安，有的大爷可能脸皮薄，一接电话就慌了神，对方说啥是啥，结果可能本来能商量的事儿，自己先乱了阵脚，也有的大爷脾气倔，觉得“我又不是不还，就是暂时困难，你老催啥！”，一来二去，可能就跟催收的吵起来，把事儿闹僵了。

其实啊,大爷们，贷款逾期了，心里着急，我们都理解，谁也不想欠着钱过日子，对吧？但遇上催收，咱可不能硬碰硬，也不能一味害怕，这就跟过日子一样，遇到坎儿了，得想办法迈过去，不是躲就能躲掉的。

您得明白,正规的催收，是人家金融机构的权利，目的是让您还钱，催收也得讲规矩，不能乱来，要是对方一上来就粗声大气、骂骂咧咧，甚至威胁您和您的家人，或者老去您家里、小区里、甚至单位去闹，让左邻右舍都知道，给您造成不好的影响，那这就不是正经催收了，这叫“暴力催收”，是违法的！遇到这种情况，您可千万别怕，保留好证据，比如录音、录像、短信啥的，必要的时候可以报警，或者向银保监会这些监管部门反映。

那要是正规的催收,咱又该咋办呢？您别急着挂电话，也别跟人家吵，先深呼吸，让自己冷静下来，对方打电话来，您就好好听，问清楚是哪家机构的，欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，都记下来，最重要的一步，您得跟人家说实话，把您现在的难处，比如是不是生病了花钱了，还是退休金没及时到账，或者家里出了啥变故，导致暂时还不上钱，跟催收人员好好说，态度诚恳一点，一般人家也能理解。

关键是啥呢？您得主动表达还款的意愿，就是告诉人家：“钱我肯定想还，就是现在确实有困难，能不能给我宽限几天，或者咱们商量个别的还款办法？”能不能分期慢慢还？或者先还一部分，剩下的再想办法？这些都是可以商量的，千万别躲，越躲人家越觉得您不想还，催收手段可能就越严厉。

当然了,咱们也得知道，欠债还钱，天经地义，如果一直拖着不还，那后果可就真挺严重的，轻的，您的信用报告上会留下“污点”，以后再想贷款买房买车，甚至想办张信用卡，可能都难了，重的，银行或者贷款公司可能会把您告上法庭，如果法院判决您还钱，您还是不还，那人家可能会申请强制执行，到时候您的银行卡可能会被冻结，里面的钱会被划走抵债，要是有房子车子这些财产，也可能被查封拍卖，您说这多不值当。

所以啊,大爷们，真要是遇上贷款逾期的事儿，别慌，别躲，别硬扛，好好跟人家沟通，把自己的情况说清楚，争取一个双方都能接受的解决方案，面子固然重要，但实实在在解决问题更重要。

以案说法：

咱们就说隔壁小区的王大爷吧,王大爷前年为了给儿子凑钱做生意，在一家小额贷款公司贷了10万块，一开始还挺顺利，每个月都按时还款，可好景不长，儿子生意赔了，王大爷自己身体又出了点状况，医药费一花，还款就有点吃力，逾期了3个月。

刚开始,催收电话还挺客气，王大爷也实话实说，说自己正在想办法，可没过多久，催收的口气就变了，电话打得越来越频繁，有时候早上七点多就打，晚上十点多还打，有一次，一个催收员在电话里跟王大爷说：“再不还钱，我们就去你家楼下贴大字报，让你邻居都知道你欠钱不还！”王大爷一听就急了，血压都上来了。

后来王大爷的女儿知道了这事儿,赶紧带他来找我，我告诉王大爷，这种威胁要去家门口贴大字报的行为，已经涉嫌暴力催收了，是违法的，我们首先指导王大爷把所有催收电话都录了音，把相关的短信也都保存好，我帮王大爷联系了那家贷款公司的法务部门，明确指出了他们催收过程中的不当行为，并表示王大爷有还款意愿，但目前确实存在困难，希望能协商一个合理的还款计划。

我们也提醒王大爷,逃避不是办法，他自己也要积极想办法筹钱，经过几番沟通，贷款公司同意王大爷先还一部分欠款，剩下的本金做了分期，利息也减免了一部分，王大爷这才松了一口气。

您看,王大爷一开始也慌，但后来通过正确的方式维权和沟通，问题最终还是得到了解决，所以说，遇到事儿，找对方法很重要。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是说，逾期了，利息肯定是要多付的，具体看合同怎么签的，或者国家规定。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但小额贷款的催收也可以参考这个原则，不能骚扰无关的人，不能用暴力、恐吓的方式。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意哦，如果催收的是“非法债务”，比如高利贷超出国家规定的利息部分，还采用了上述手段，那就可能构成犯罪了！）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这个规定主要是规范民间借贷的利率问题，明确了法律保护的利率上限，超过上限的利息，咱们是可以不用还的。

律师总结：

所以啊,大爷们，碰上贷款逾期被催收这事儿，您记住这么几点：

别慌，别躲，更别硬碰硬：催收电话来了，咱该接还是接，说明情况，表达还款意愿，但对方要是威胁、辱骂，咱也别害怕，冷静应对。
保留好证据是关键：所有催收电话尽量录音，短信、微信聊天记录、催收函件等，都要好好保存，这些都是咱维护自己权益的武器。
分清合法催收和非法催收：正常的电话沟通、发函提醒是合法的，但如果对方骚扰您的家人朋友、威胁恐吓、上门滋扰、公开侮辱您，那就是非法催收，咱可以报警或者向银保监会等监管部门投诉。
积极沟通，争取协商：如果确实有困难，主动跟贷款机构沟通，看能不能协商分期还款、延期还款，或者减免一部分利息违约金，很多机构还是愿意协商的，毕竟他们的目的是把钱收回来，而不是把人逼上绝路。
了解法律后果，重视信用记录：逾期不还，不仅要多付利息，还会影响个人征信，严重的确实可能被起诉，能还还是尽量想办法还上，如果实在无力偿还，也要通过法律途径来解决，而不是一味逃避。

大爷们,年纪大了，身体是第一位的，遇到事儿别自己扛着，多跟家里人商量，必要的时候，找个专业的律师咨询一下，帮您出出主意，咱依法依规地把问题解决了，才能睡个安稳觉，对吧？办法总比困难多！

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