贷款短期逾期，催收电话来了怎么办？别慌！

生活嘛，总有个手头紧、计划赶不上变化的时候，有时候可能就是忘了还款日，或者工资晚发了几天，结果贷款就不小心逾期了，刚逾期没几天，催收电话就“如约而至”，一下子搞得人心情烦躁，甚至有点手足无措，别慌！今天我就来给大家支支招，告诉你短期逾期后，面对催收应该怎么正确应对,才能把影响降到最低。

第一步：先稳住，别自乱阵脚！

逾期了，第一反应肯定是有点慌，甚至自责，这都能理解，但你要知道，慌解决不了任何问题，反而可能让你做出错误的决定，比如直接把催收电话拉黑，或者干脆玩消失，这可不行！短期逾期，很多时候银行或贷款机构还是有协商余地的,但前提是你得积极面对。

第二步：主动沟通，别躲！

催收电话来了，要不要接？我的建议是：接！而且最好是在看到陌生号码可能是催收电话时，尽量及时接。如果你暂时不方便，可以跟对方说明情况，约定一个你方便的时间再联系，失联只会让对方觉得你有“恶意拖欠”的嫌疑，可能会采取更激进的催收手段，比如联系你的家人朋友,那可就更麻烦了。

第三步：核实情况，清晰表达！

接到电话，先别急着辩解或者承诺什么，你要冷静地核实一下逾期的具体信息：我这笔贷款是哪个机构的？逾期了多少天？本金、利息、违约金分别是多少？有没有算错？这些都要问清楚,必要时做个记录。

清晰、诚恳地表达你的情况，不是让你去哭惨卖穷，而是实事求是地说明你为什么会逾期，是临时资金周转不开？还是突发了什么意外？最重要的一点是，表明你有还款意愿，并且正在积极想办法。“我不是不还，确实是这两个月有点困难，我正在努力工作/跟朋友周转，大概X月X日前能凑齐这笔钱。”

第四步：争取理解，尝试协商新方案！

如果你确实短期内有困难，无法一次性还清，可以尝试跟催收人员或者直接联系贷款机构的客服，说明你的实际情况，看能不能协商一个新的还款方案。

延期还款：把本期还款往后延一段时间,当然可能会有利息或手续费。
分期还款：如果金额比较大,看能不能把逾期的金额拆成几期来还。
减免部分费用：有些情况下，特别是如果你能证明逾期是客观原因且态度良好，或许可以争取减免一些违约金或罚息（这个难度相对大一点，但可以尝试）。

协商的时候态度要诚恳，但也要有底线，不要被催收人员的强硬态度吓到，也不要轻易答应你根本做不到的还款承诺，如果对方提出的方案你无法接受，或者对方态度恶劣、有违规催收行为,你也要学会保护自己。

第五步：保护好自己，辨别违规催收！

催收不是洪水猛兽，但也确实存在一些不规范甚至违法的催收行为，如果遇到以下情况，你要警惕,这可能是违规催收：

暴力威胁、侮辱谩骂：比如威胁要上门泼油漆、对你或家人进行人身攻击、用侮辱性的语言骂你。
骚扰无关人员：向你的家人、朋友、同事、单位泄露你的逾期信息，进行“爆通讯录”式骚扰。
伪造法律文书、冒充公检法人员：比如伪造律师函、法院传票，或者冒充警察、检察官、法官说要抓你。
过度催收、恶意骚扰：比如一天打几十上百个电话，在半夜、凌晨等不合适的时间打电话。

遇到这些情况，一定要保留好证据！比如电话录音、短信截图、微信聊天记录等，然后可以向贷款机构投诉，向银保监会等金融监管部门投诉，甚至报警，咱们要维权,但也要有理有据。

以案说法

咱们来举个小例子，就叫小王吧，小王因为疫情期间工作受影响，工资迟发了半个月，导致他的某笔网贷逾期了10天，催收电话很快就打来了，一开始语气还比较客气，小王当时有点慌，没敢接，结果催收电话越打越频繁，后来甚至打到了他父母那里，说小王欠钱不还，小王父母年纪大了，一着急就给小王打电话质问,搞得家里鸡飞狗跳。

后来小王找到我咨询，我告诉他，首先不能躲，要主动联系，他听了我的建议，主动联系了贷款平台客服，说明了自己逾期的原因是工资延迟，并非恶意拖欠，并提供了工资流水作为证明，他也指出了催收人员联系其父母的行为已经构成了骚扰,并表示自己保留了相关证据。

平台核实情况后，考虑到小王确实是短期困难且有还款意愿，最终同意给他延期15天还款，并且没有额外增加过高的费用,小王也在15天后按时还清了欠款。

这个例子告诉我们，遇到逾期和催收，主动、诚恳地沟通是多么重要，也要懂得识别和应对违规催收，保护好自己和家人。

法条链接

关于贷款催收，我国有相关法律法规进行规范，虽然没有一部专门的“催收法”,但以下法律条文是重要的依据：

《中华人民共和国民法典》：
- 合同编中关于借款合同的规定，明确了借贷双方的权利义务，包括还款义务、违约责任等，借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 侵权责任编中关于名誉权、隐私权的保护,催收行为不得侵犯他人合法权益。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则可参照）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《个人贷款管理暂行办法》：
- 第三十一条：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
- 第三十八条：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
这是中国互联网金融协会发布的自律公约，虽然不是法律，但对规范互联网贷款催收行为有重要指导意义，其中明确规定了催收行为的边界，如不得骚扰无关人员、文明催收、不得暴力催收等。

如果催收行为严重侵犯了你的合法权益，你可以依据《治安管理处罚法》甚至《刑法》的相关规定,向公安机关报案。

律师总结

好了，今天关于贷款短期逾期后如何应对催收的话题，就跟大家聊到这里,总结一下我的几点核心建议：

逾期不可怕，逃避才可怕：短期逾期，积极面对是王道，别躲,越躲事儿越大。
主动沟通，态度诚恳：及时联系贷款机构，说明情况，表明还款意愿,这是解决问题的第一步。
核实清楚，理性协商：搞清楚欠款明细，根据自身实际情况,尝试协商一个可行的还款方案。
保留证据，依法维权：遇到违规催收，不要硬碰硬，但要注意保留证据,必要时向监管部门投诉或报警。
吸取教训，珍视信用：这次逾期了，下次就要更加注意，理性借贷，按时还款，维护好自己的个人信用记录，信用是咱们的无形资产，非常重要。能帮到有需要的朋友，如果大家还有其他具体的法律问题，建议及时咨询专业律师，获得更针对性的帮助，办法总比困难多，沉着应对,总能渡过难关！

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