贷款逾期了，怎么避免被催收？万一已经被催收了又该怎么办？

嘿,朋友们，生活嘛，谁还没遇到过手头紧，资金周转不过来的时候呢？一不小心，贷款就可能逾期了，一想到那些没完没了的催收电话、短信，甚至可能上门的催收人员，是不是头都大了？别慌，别愁，今天我就来给大家支支招，看看贷款逾期了，咱们怎么才能尽量避免被催收盯上，万一真的被催收了，又该怎么沉着应对。

咱们得明白,贷款逾期不是世界末日，但也绝对不能掉以轻心，更不能想着“我躲起来，他们就找不到我了”，这种想法可是大错特错，只会让事情越来越糟。

怎么才能避免被催收呢？

1. 主动联系，是第一要务！

   • 在逾期前，如果你预感这个月可能还不上了，一定要提前联系银行或者贷款机构！对，你没听错，是“提前”！不要等逾期了，人家找上门了才说，主动说明情况，比如是暂时资金周转困难，还是遇到了什么突发状况（比如生病、失业等），态度要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难。
   • 沟通什么呢？你可以问问能不能申请延期还款、展期，或者能不能调整一下还款计划，比如将本期欠款分摊到后面几个月去还，很多机构对于有还款意愿的客户，还是愿意协商的。

2. 赶紧盘点一下自己的“钱袋子”。

   逾期了,就得赶紧看看自己手里到底有多少钱，哪些是可以马上动用的，把必要的生活开支留出来后，剩下的钱能还多少是多少，哪怕先还一部分，也比一分不还好，这至少表明了你的还款意愿，银行或机构看到你在努力，也会酌情处理。

3. 优先还“大头”或者“高息”的。

   如果欠了不止一家的钱,那就要有个优先级，利息高的、额度大的贷款，逾期后的违约金和罚息也会更高，所以尽量先把这类的还上，或者先还一部分，这不是让你不还其他的，只是说在资金有限的情况下，先解决燃眉之急。

4. 别“以贷养贷”，那是个无底洞！

   有些人逾期后,为了还这个窟窿，又去借其他的网贷、小额贷，想着拆东墙补西墙，兄弟姐妹们，听我一句劝，千万别这么干！这样只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最终彻底把你压垮。

万一，我是说万一，已经开始被催收了，该怎么办呢？

1. 保持冷静，别慌！

   催收电话打来,语气可能不好听，甚至有些吓人，但你自己一定要稳住，别被对方的情绪带着走，深呼吸，告诉自己，生气解决不了问题。

2. 核实对方身份，问清楚细节。

   接到催收电话,首先要确认对方是不是正规机构的工作人员，让他们报工号、所属机构名称，然后问清楚，你欠的是哪家的钱，本金多少，利息多少，逾期多久，违约金多少，把这些信息都记下来。

3. 还是那句话，有困难就沟通，表明还款意愿。

   就算已经被催收了,沟通依然是有效的，告诉催收人员你的实际困难，以及你目前能拿出多少钱来还，想怎么还，如果之前没跟银行或贷款机构直接沟通过，现在赶紧主动联系官方客服，而不是只跟催收周旋。

4. 保留证据，勇敢说“不”！

   • 如果催收人员采用了暴力、威胁、恐吓、骚扰你家人朋友（爆通讯录）、或者在公开场合侮辱你的方式，这些都是违法行为！你要做的就是：录音、截图、保留短信和通话记录！这些都是证据。
   • 对于不合理的要求,比如高额的、不透明的违约金，你有权拒绝，并要求对方出示依据。

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以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王因为疫情期间生意受影响，手头紧，一张信用卡逾期了3个月，金额是1万块，刚开始他也害怕，催收电话来了就挂，结果催收越来越频繁，甚至打到了他父母那里。 后来小王找到了我，我告诉他，不能再躲了，于是小王鼓起勇气，主动拨打了银行信用卡中心的官方客服电话，他没有找催收，而是直接联系银行，他向客服详细说明了自己的困难，提供了一些生意受影响的证明，并且明确表示自己不是不还，只是希望能延期还款，或者分期慢慢还。 银行客服记录了他的情况，几天后回复他，可以为他办理一个6个月的停息挂账，这6个月内不会再收利息，他只需要每月还一部分本金，6个月内还清即可，小王欣然同意，之后每个月按时还款，催收电话自然也就停了。 这个例子告诉我们，主动、诚恳地沟通，往往能争取到有利的解决方案，银行要的是钱，不是非要把你逼上绝路。

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法条链接

关于贷款逾期和催收,咱们国家是有明确法律规定的，不是催收想怎么样就怎么样：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这一条是说，欠债还钱是应该的，逾期了确实要承担责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这一条给了我们协商延期的法律依据。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这就明确了催收的对象和方式，以及录音的重要性。）
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（遇到暴力催收，这就是我们维权的武器！）

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律师总结

说到底,贷款逾期了，最核心的应对之道就是“主动、沟通、诚信、行动”这八个字。

• 主动联系机构，不要逃避。
• 积极沟通你的困难和还款意愿，争取有利的还款方案。
• 保持诚信，说过的还款计划要尽力遵守。
• 立即行动，赶紧梳理财务，该还的还，该协商的协商。

催收的目的是让你还钱,而不是把你逼死，只要你展现出积极的还款态度和实际行动，大部分正规的金融机构都是愿意坐下来和你谈的，如果遇到不正规的、暴力的催收，也不要害怕，保留好证据，必要时可以向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者直接报警，用法律武器保护自己。

生活总有起伏,遇到困难咱们积极面对，总能找到解决的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有其他法律问题，也欢迎随时找我聊聊。

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