贷款逾期，催收电话快打爆了？别慌，律师教你怎么办！

说实话，干我们这行，见过太多因为贷款逾期被催收搞得焦头烂额的朋友，那种每天提心吊胆，生怕电话铃声响起的日子，想想都觉得窒息，有的朋友一接电话就被对方劈头盖脸一顿骂，有的甚至被威胁要上门、要通知家人朋友,整个人都快被逼疯了。

我想告诉大家的是，逾期了，天塌不下来，但逃避绝对不是办法！很多人一看到催收电话就挂，甚至直接关机，以为眼不见心不烦，殊不知，这样只会让事情越来越糟，催收联系不上你，可能会采取更激进的手段，而且你自己也会因为信息闭塞,错过一些协商解决的机会。

正确的姿势是什么呢？

第一，先搞清楚自己到底欠了多少钱，怎么欠的。把借款合同、还款记录都找出来，算一算本金、利息、违约金分别是多少，有时候催收说的数目可能跟你自己算的对不上，这里面可能有猫腻，比如高额的滞纳金、复利等等,这些可不是都能随便收的。

第二，学会辨别催收的“套路”和“红线”。催收是债权人的权利，但这个权利是有边界的，咱们国家法律明确禁止暴力催收,什么是暴力催收？

一天到晚打电话，不分白天黑夜，甚至半夜三更也打，这叫“骚扰电话”。
打电话骂脏话、威胁你，说要卸你胳膊腿，或者要让你在单位、小区“出名”，这叫“威胁恐吓”。
明明是你个人借款，催收却跑去骚扰你的父母、朋友、同事，这叫“侵犯隐私”、“软暴力”。
伪造律师函、法院传票来吓唬你,这更是涉嫌违法犯罪。

遇到这些情况，别害怕，他们越是嚣张，往往越心虚，你要做的是冷静，录音，保留证据！这些都是以后维护自己权益的武器。

第三，也是最重要的，主动跟债权人沟通！别等催收找上门，你自己先主动联系，说明你目前的经济状况，为什么还不上款，不是不想还，是暂时有困难，提出你能接受的还款方案，比如能不能延期、分期，或者减免一部分不合理的费用，沟通的时候态度要诚恳，但也要守住自己的底线，不是对方说什么就是什么,不合理的要求坚决不能答应。

沟通也是有技巧的，最好是能找到对方负责协商的部门，而不是跟那些只会施压的催收员磨嘴皮子，如果能达成新的还款协议，一定要白纸黑字写下来，双方签字确认,免得日后反悔。

以案说法

给大家讲个我之前碰到的真实案例吧，我的当事人小李，年轻人，之前创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概五万多，逾期之后，催收电话就没停过，一开始是电话轰炸，后来发展到给小李的父母、单位领导打电话，说小李“欠债不还，人品败坏”，小李父母年纪大了，被吓得不轻，小李在单位也觉得抬不起头，压力巨大,甚至产生了极端想法。

后来小李找到我，我首先帮他分析了债务构成，发现里面有好几项费用明显过高，不符合国家规定，我们指导小李收集了催收骚扰他家人和单位的证据，包括通话录音、短信截图等，我们代表小李正式向网贷平台发出了律师函，指出他们催收行为的违法性，并要求他们停止侵权,同时协商合理的还款方案。

平台收到律师函后，态度明显软化了，他们停止了对小李家人和单位的骚扰，经过几轮协商，我们最终帮小李争取到了减免部分不合理费用，并且将剩余本金和合法利息进行了分期，每期还款金额小李也能承受，现在小李每个月按时还款,生活也慢慢回到了正轨。

这个案子告诉我们，面对暴力催收，沉默和忍让只会让对方得寸进尺，拿起法律武器保护自己，主动、理性地去协商,才是解决问题的正道。

法条链接

咱们老百姓不能光凭感觉，得知道法律是怎么规定的，相关的法律条文有很多,我挑几个核心的给大家说说：

《中华人民共和国民法典》合同编：这里面规定了借款合同的权利义务，利息的支付，以及违约责任等，借款的利率不得违反国家有关规定,禁止高利放贷。
《刑法》关于寻衅滋事罪、敲诈勒索罪等条款：如果催收人员使用暴力、胁迫方法，或者公然侮辱、恐吓他人，情节严重的,可能会构成这些罪名。
《治安管理处罚法》：对于多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，或者偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的,公安机关可以依法给予治安管理处罚。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：明确规定，催收不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：虽然这是自律公约，但也为规范催收行为提供了重要指引，比如规定催收电话每日催收电话不得超过3个，严禁骚扰无关人员，严禁威胁、恐吓、侮辱、诽谤等。

了解这些法条，你就知道哪些催收行为是法律不允许的,自己有哪些权利。

律师总结

说到底，贷款逾期了，谁心里都不好受，但事已至此，焦虑和恐慌解决不了问题，作为律师,我给大家总结几点核心建议：