收到催收逾期贷款的简讯？别慌！怎么发才合规你也得知道！

“叮咚！”手机一响，一条关于贷款逾期催收的简讯弹了出来，是不是心里咯噔一下，有点烦躁，甚至有点不知所措？别担心，这种事儿不少见，但处理起来可得冷静，讲方法，咱们就掰开揉碎了说说，收到这样的简讯该怎么办，以及如果你是债权人，或者帮人处理催收，这简讯到底该怎么发才合法合规，既达到目的又不踩雷。

如果你是收到简讯的一方,也就是咱们常说的“债务人”：

先深呼吸，冷静核实！收到简讯，第一反应别是恐慌或者愤怒，先看看发件人是谁，是不是你确实有借款的那个机构，现在骗子也多，仿冒个银行、网贷平台的名义发催收简讯，骗你转账的也不是没有，仔细核对发件人信息，看看简讯里有没有明确的贷款合同编号、逾期金额、还款日期这些关键信息，如果信息模糊，或者你根本没在这家机构贷过款，那就要留个心眼了，可能是诈骗，也可能是信息搞错了。
如果确实逾期了，主动沟通是王道！核实清楚了，确实是自己的贷款逾期了，那逃避肯定不是办法，越拖利息违约金越高，征信影响也越大，这时候，简讯里一般会留有联系方式，比如电话，鼓起勇气，主动打过去，跟对方说明情况，是暂时资金周转不开，还是忘了还，态度诚恳一点，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款什么的，很多机构还是愿意沟通的，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路。
注意保留证据，维护自身权益！沟通过程中，无论是对方的简讯、电话录音（记得提前告知对方你在录音，不然可能涉及隐私问题），还是你还款的凭证，都要好好保存，万一后续有纠纷，这些都是你的证据，如果对方的催收行为让你觉得受到了骚扰，比如半夜三更发简讯、用侮辱性语言、甚至威胁恐吓你的家人朋友，那你也要注意保留这些证据，这已经涉嫌违法了，咱们可以向相关部门投诉举报。

那反过来,如果你是债权人，或者是受委托的催收人员，想要通过简讯来催收逾期贷款，这简讯可不能随便发，不然很容易“好心办坏事”，甚至触犯法律，怎么发才合规呢？

身份要亮明，信息要准确！简讯开头最好就表明你的身份，XX银行信贷部”、“XX贷款公司风控部”等，让对方知道你是谁，为什么联系他，欠款人的信息、逾期的贷款合同号、逾期金额、逾期天数、应还总额、还款方式和渠道，这些核心信息必须准确无误，不能含糊不清，更不能夸大其词。
内容要合法，语气要文明！这是最重要的一点，简讯内容绝对不能包含恐吓、威胁、侮辱、诽谤等言辞，再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都不好过”这种话，绝对不能说！也不能泄露欠款人的隐私信息，或者骚扰无关的第三人，比如给欠款人的亲戚朋友群发催收信息，这都是不允许的，目的是提醒和督促还款，不是制造恐慌和冲突。
频率要适度，时间要合适！不能一天到晚发个不停，形成骚扰，发送时间也要注意，避免在深夜、凌晨或者法定节假日发送，影响他人正常生活。

所以说,一条小小的催收简讯，里面的学问可不小，不管是收到还是发出，都得懂点门道，守点规矩。

以案说法：

咱们来个简单的例子,小王因为疫情影响，生意周转不开，有一笔网贷逾期了，没过几天，他就收到了催收简讯，上面写着：“【XX贷】王XX，你涉嫌恶意拖欠贷款，已涉嫌诈骗！限你24小时内还清欠款5万元，否则将通知你所有亲友，并安排人员上门催收，一切后果自负！”

小王看到这条简讯,又怕又气，怕的是真的影响家人，气的是对方说话太难听。

律师分析：在这个例子里，催收方的简讯就存在明显的不合规之处。“涉嫌诈骗”这种定性，不是催收公司能说了算的，这带有恐吓和误导的性质。“通知所有亲友”、“安排人员上门催收”这类表述，已经构成了对债务人的威胁和对其隐私权的潜在侵犯，小王其实可以保留这条简讯作为证据，如果对方真的实施了骚扰行为，他有权向银保监会等监管部门投诉，或者通过法律途径维护自己的权益，反过来，如果小王确实欠款，也应该主动联系平台说明情况，而不是一味逃避。

法条链接：

关于催收行为,虽然目前专门针对短信催收的细化法规还在不断完善中，但以下相关法律法规是必须遵守的：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义）

就是催收可以,但不能骚扰，不能威胁，不能侵犯隐私，不能胡说八道。

律师总结：

说到底,催收逾期贷款的简讯，它只是一个沟通工具，对于债务人而言，收到简讯后，保持冷静、核实信息、主动沟通、保留证据是应对的关键，逃避解决不了问题，积极面对才能把损失降到最低。

对于债权人或催收方而言,发送催收简讯则必须坚守法律底线，做到身份明确、信息真实、内容合法、语气文明、频率适当，暴力催收、骚扰催收不仅会激化矛盾，更可能触犯法律，得不偿失。

借贷本身是一种合同关系,双方都应遵守契约精神，遇到问题，多一份理解，少一份对立，通过合法、理性的方式解决，才是对双方都最有利的选择，希望今天的内容能帮到大家！

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