贷款逾期被催收，该怎么办？能协商吗？哪些行为可以拒绝？

哎，说起贷款逾期，这事儿确实挺让人闹心的，谁也不想逾期，但生活嘛，总有计划赶不上变化的时候，比如突然生了场大病、工作出了点变动，导致手头紧，还款日到了，钱却没到位，这时候，催收电话、短信就可能找上门来，搞得人心里七上八下的，觉也睡不好,班也上不安稳。

万一真的逾期了，被催收了，咱们到底该怎么办呢？是不是只能束手无策，任由催收摆布？当然不是！今天我就来给大家捋一捋，遇到这种情况,咱们应该怎么理性应对。

别慌，也别躲！很多人一看到催收电话就紧张，甚至干脆不接、拉黑，暂时的困难不可怕，逃避反而可能让事情更糟，催收的目的是要钱，你的目的是解决问题，双方其实有坐下来谈的基础，第一步是冷静下来,正视这个问题。

主动联系，尝试协商。逾期初期，或者收到催收通知后，最好主动联系贷款公司，说明你目前的实际困难，不是故意不还，而是确实遇到了麻烦，看看能不能和对方协商一个新的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款，减轻每期的压力？或者，在利息、违约金上能不能有所减免？协商不是你说什么就是什么，贷款公司也有自己的规矩，但不说肯定没机会，说了就有可能争取到喘息的空间，态度要诚恳，把自己的难处讲清楚,也问问对方的政策。

了解你的权利，有些催收行为是可以大声说“不”的！催收不是无法无天的，咱们国家有规定，催收行为必须合法合规，比如说，催收不能使用暴力、威胁、恐吓的方式；不能骚扰你的家人、朋友、同事（也就是所谓的“爆通讯录”）；不能在凌晨、深夜或者其他不合适的时间打电话；不能公开你的个人信息，进行侮辱、诽谤，如果遇到这些情况，你完全可以拒绝,并保留好证据。

还有，一定要注意保留证据！不管是催收电话、短信、微信聊天记录，还是你和贷款公司协商的过程，所有的沟通都尽量留下书面或录音证据，万一后续发生纠纷,这些都是保护你自己的重要材料。

以案说法

给大家讲个我碰到的真实案例吧，就叫他小王，小王之前因为做生意周转不开，在一家小额贷款公司借了笔钱，后来生意失败，确实还不上了,逾期了三个月。

一开始，催收电话还比较客气，后来就越来越凶，不仅天天打电话骚扰小王，还找到了他父母和单位同事的电话，进行骚扰，说小王“欠债不还，是老赖”，甚至威胁要去他老家贴大字报，小王被搞得焦头烂额，工作也丢了,父母也跟着操心。

后来小王找到了我，我告诉他，这些催收行为很多都是违法的。“爆通讯录”骚扰无关人员就不对；威胁、恐吓更是法律所禁止的，我指导小王：第一，不要再逃避，主动联系贷款公司客服，表明还款意愿，但强调目前经济困难，要求对方通过合法途径沟通，并停止非法催收；第二，全程录音录像，保留所有催收证据，包括电话记录、短信、微信截图等；第三，向贷款公司所在地的金融监管部门、消费者协会进行投诉。

我们也帮小王梳理了他的债务情况和收入来源，制定了一个可行的还款计划，再次与贷款公司协商，贷款公司停止了非法催收，并同意了小王的分期还款方案，小王虽然还是要还债，但至少能安心工作,逐步解决问题了。

律师点评：这个案例里，小王一开始的逃避让催收有机可乘，但后来他通过法律途径，明确了自己的权利，也让贷款公司认识到非法催收的风险，最终才得以协商解决，这说明，即使逾期了，咱们也要懂得用法律武器保护自己,不能任由对方欺凌。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这一条是说，欠钱确实要还，逾期了要承担责任,所以协商是基础）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这一条是针对非法催收行为的刑事处罚，非常重要！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（虽然这是针对信用卡的,但很多正规贷款公司也会参考类似原则进行协商）
《个人信息保护法》：催收过程中，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

律师总结

总结一下，遇到贷款逾期被催收,记住这几点：