贷款逾期，催收电话天天打？别急，教你几招应对！

逾期被催收，先别自乱阵脚！**

王律师想跟大家说一句，谁都有遇到难处的时候，不小心逾期了，咱先别把自己逼到墙角，催收电话虽然烦，但咱们得学会沉着应对，而不是一味地害怕或者逃避，你越躲，他们可能越觉得你好欺负,或者认为你是恶意拖欠。

先稳住！核实身份是第一步

电话一响，别管对方语气多冲，你先深呼吸，让自己冷静下来，第一句话，你可以问：“您好，请问您是哪家机构的？您的工号是多少？我这边需要核实一下您的身份。” 这不是不配合，这是保护自己，现在骗子也多，万一不是真催收，是诈骗电话呢？对吧？

如果对方支支吾吾不肯说，或者语气特别恶劣，上来就骂骂咧咧，那你就得多个心眼了，正规的催收，虽然可能态度强硬,但基本的身份信息还是会提供的。

好好说话，但也要守住底线

核实完身份，确认是正规机构的催收了，那接下来呢？咱得跟人家沟通,但沟通不等于任由对方拿捏。

• 说清楚情况，但别卖惨到底：你可以简单说明一下你目前遇到的困难，最近确实资金周转不开，不是故意不还”，但也别光说困难,重点是你想解决问题。
• 别轻易承诺你做不到的事：催收可能会逼你马上还全款，或者要求你短期内还一部分你根本拿不出来的钱，这时候别为了让他们挂电话就胡乱答应，到时候还不上,麻烦更大。
• 明确告知你的诉求：如果你确实有还款意愿，但一次性还不了，你可以主动提出来，“我想还款，但目前确实困难，能不能申请分期？或者延期一段时间？”

保留证据，这很重要！

不管对方是打电话、发短信，还是用其他方式联系你，保留好所有证据！电话可以录音（有些地方需要提前告知对方，你可以说“为了保障双方权益，本次通话我将进行录音”），短信、微信聊天记录截图保存,催收函什么的也都留着。

如果催收人员有暴力催收的行为，

• 一天打几十上百个电话,严重影响你工作生活；
• 半夜、凌晨打电话骚扰；
• 用侮辱、威胁、恐吓的语言骂你；
• 把你的逾期信息泄露给你的亲戚朋友、同事，搞“爆通讯录”；
• 甚至上门滋扰、威胁。 这些都是违法的！有了证据,你就可以去投诉他们。

主动出击，跟贷款机构协商才是王道

老是被动接催收电话，不如主动一点，直接联系贷款机构的官方客服或者专门的贷后管理部门，说明你的情况，表达你的还款意愿,然后提出你的协商请求，

• 申请停息挂账（利息不再增加，只还本金或者本金加部分利息）；
• 申请延长还款期限；
• 申请分期还款（比如把剩余本金分成多少期慢慢还）。

协商的时候，态度要诚恳，最好能提供一些证明你目前困难情况的材料，比如失业证明、医院的诊断证明等等，这样成功率可能会高一些，不是所有机构都那么好说话,但不去试肯定没机会。

努力赚钱，尽快还款才是根本

说到底，协商也好，应对催收也罢，最终还是要把钱还上，除了这些应对方法，更重要的是想办法开源节流，努力增加收入，减少不必要的开支，争取早日把欠款还清,才能彻底摆脱这种被催收的日子。

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（二）以案说法：小李的“翻身”记

给大家说个我之前碰到的例子，小李，年轻人，创业失败，欠了好几家网贷，加起来有小十万，一开始逾期，催收电话把他手机都快打爆了，还给他父母、朋友都打了电话，搞得他特别没面子,一度想不开。

后来他找到我，我就跟他说，你现在第一步是停止焦虑，然后把所有欠款捋清楚，哪家的、欠多少、利息多少，我让他主动联系每一家平台，说明自己的情况，强调自己不是恶意拖欠，并且表示愿意还款,但需要时间和合理的方案。

一开始也不顺利，有的平台态度很强硬，但小李没有放弃，一边保留对方暴力催收的证据，一边坚持不懈地沟通，同时也在积极找工作、做兼职，后来，在我的协助下，他通过向监管部门投诉部分平台的违规催收行为，加上持续的协商，最终有几家平台同意了他的分期还款请求，利息也做了一定的减免，虽然还款压力还是很大，但至少有了一个明确的、可执行的计划,不用再天天提心吊胆了。

这个案例告诉我们：逾期不可怕，逃避才可怕，积极面对，主动沟通，保留证据，寻求合理的解决方案,才是摆脱困境的正确途径。

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（三）法条链接：这些规定你得知道

咱们光说方法不行,还得有法律依据撑腰。

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • 解读：这条是说，你借钱了，到期还不上，确实是违约了，要承担责任,咱得认这个账。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百三十三条：合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方当事人明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。

   • 解读：这条就是“情势变更”原则，如果你逾期是因为一些突发的、你自己控制不了的重大困难（比如疫情导致失业、重大疾病等）,可以尝试以此为依据跟贷款机构协商变更还款计划。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   • 解读：这条主要是针对信用卡的，但很多贷款机构在实际操作中，也会参考类似的精神，如果你确实困难，又有还款意愿,可以争取个性化分期。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   • 解读：如果催收人员对你进行威胁、侮辱、骚扰，或者泄露你的隐私，他们就可能触犯这条法律,你可以报警。

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（四）律师总结：逾期不可怕，方法总比困难多

好了，今天跟大家聊了这么多,王律师再给大家总结一下核心要点：

1. 保持冷静，积极面对：逾期了，心里肯定不好受，但越是这种时候越要冷静，逃避解决不了任何问题,只会让事情更糟。
2. 核实身份，保留证据：接到催收电话，先核实对方身份，全程注意保留证据，尤其是对方有违规催收行为时,证据就是你的护身符。
3. 主动沟通，争取协商：别等催收找上门，自己主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取一个双方都能接受的还款方案,协商是解决问题的关键。
4. 明确底线，依法维权：对于暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，要敢于说“不”，并通过向金融监管部门投诉、报警等方式维护自己的合法权益。
5. 努力赚钱，早日上岸：这是最根本的，制定还款计划后，就脚踏实地去赚钱，一点点把欠款还清,才能真正松一口气。

谁都有遇到坎儿的时候，贷款逾期只是人生中的一个小波折，不是终点，只要你愿意面对，积极想办法，总能找到解决的途径，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。 能帮到正在为此烦恼的你，生活总有阳光，挺过去，前面就是晴天！有什么具体问题,也欢迎大家留言咨询。

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