好嘞，各位朋友，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿—1年逾期5次。这事儿可大可小，但绝对不容忽视
文章疑问标题：1年逾期5次，是不是就“玩完”了？我的征信还有救吗？
原创文章内容：
“哎呀，完了完了，我这一年不小心逾期了5次，我的征信是不是彻底黑了？以后是不是啥贷款都办不了了？” 估计不少朋友遇到这种情况，心里都会咯噔一下，七上八下的。
咱得明确一点,1年逾期5次，这肯定不是啥好事儿，征信报告上肯定会留下记录，但要说是不是就“彻底玩完”，那倒也未必，得看具体情况。
咱们先琢磨琢磨,这“5次逾期”是咋回事儿。
是连续逾期还是断断续续？比如说，你是不小心连续5个月都忘了还信用卡，还是这一年里零零散散加起来有5次逾期，每次就晚了几天？这两种情况，银行和金融机构看在眼里，那感觉可是完全不一样的。连续逾期，尤其是连续超过90天的逾期，那性质就比较严重了，会被认为是恶意拖欠或者还款能力有严重问题，但如果是偶尔几次，金额不大，时间不长，影响会小那么一点点，但也绝对不是“没事儿”。
每次逾期多久？金额多大？是只逾期了两三天，银行还没来得及上报就还上了？还是逾期了好几个月，甚至变成了呆账？金额是几块钱的年费忘了交，还是成千上万的大额欠款？逾期时间越长，金额越大，对征信的“杀伤力”就越大，那种“连三累六”（连续三个月逾期，或者一年内累计逾期六次）的，基本上在银行眼里就属于“高危客户”了，你这一年5次，已经很接近“累六”的红线了，得高度警惕！
这5次逾期到底会有啥实实在在的影响呢？
征信报告“污点”：这是最直接的，你的个人征信报告上会清晰地记录这些逾期信息，包括逾期的机构、时间、金额、逾期状态（30天内”、“60天内”等），这些“污点”可不是说删就能删的，一般会保留5年，从你还清欠款的那天开始算。
贷款、信用卡申请“碰壁”：接下来你想申请房贷、车贷，或者新的信用卡，银行一查征信，看到这么多逾期记录，大概率会皱眉头，轻则可能给你批下来的额度很低，利率很高；重则直接给你拒之门外，一句“综合评分不足”就能让你没脾气。
可能影响日常生活：别以为征信就跟借钱有关，现在很多行业，比如一些正规的大公司招聘，尤其是涉及财务、管理岗位的，可能也会查看你的征信报告，如果你的征信太“花”或者太“黑”，可能会影响你的职业发展，甚至有些地方，连租房、评优都可能会参考征信。
说到这儿,是不是感觉有点绝望？别急，事情还没到最糟的时候。如果你已经有了这5次逾期，最重要的不是懊悔，而是赶紧行动起来！
建议参考：
立即止损，全额还款：发现逾期了，别管啥原因，第一时间把所有逾期的本金、利息、滞纳金全都还上，一分都不能少！拖得越久，后果越严重。
不要“破罐子破摔”，继续用好卡、还好觉：很多人觉得征信已经花了，就把信用卡都注销了，或者干脆不还其他贷款了，这是大错特错！正确的做法是，继续正常使用那些没有逾期或者已经还清逾期的信用卡和贷款产品，并且保证以后每个月都按时足额还款。用新的、良好的信用记录去“覆盖”旧的不良记录，旧的不良记录在还清后5年会自动消除，但前提是你后续要保持良好的信用行为。
主动联系银行，说明情况（如果是非恶意逾期）：如果你那几次逾期确实是有特殊原因，比如银行系统故障、未收到账单通知（这个理由现在不太好使，因为电子账单、短信提醒很普遍）、或者突发的重大疾病、失业等不可抗力因素。可以尝试主动联系银行，诚恳地说明情况，看看能不能争取让银行出具“非恶意逾期证明”，或者在上报征信前进行调整。这个成功率不高，而且要看具体银行的政策和你的沟通技巧。
好好“养”征信，耐心等待：一旦逾期记录上了征信，除了等5年自动消除，没有其他捷径，这5年里，你要做的就是小心翼翼地维护自己的信用，不乱点网贷申请链接，不随意给别人做担保，保持稳定的工作和收入，让银行看到你的还款能力和诚意。时间是最好的良药，也是修复征信最有效的方法。
相关法条：
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
- （划重点：不良记录保留5年，从还清欠款那天开始算！不是从逾期那天开始算！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外，发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
- （这条主要是说银行怎么扣你还的钱，让你明白为啥有时候还了钱利息还在涨。）
《个人贷款管理暂行办法》第十一条：个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。
- （这条明确了信用状况良好是贷款的基本条件之一。）
小编总结：
“1年逾期5次”这事儿，可轻可重，但绝对不是小事！它直接关系到你的个人信用，而信用是咱们现代社会非常宝贵的“无形资产”。
如果你不幸已经发生了,别自暴自弃，赶紧把欠款还清，然后用接下来的时间和行动去慢慢修复它。修复征信没有捷径，唯一的秘诀就是：按时还款，保持良好信用习惯，耐心等待时间的冲刷。
如果你还没有发生,那一定要引以为戒，养成定期查询征信报告的习惯（每年可以免费查1-2次），记牢每个还款日，设置自动还款，避免因为疏忽大意给自己的征信留下“污点”。毕竟，好借好还，再借不难；信用良好，生活更爽！希望大家都能珍爱自己的信用记录，让它成为你人生路上的助推器，而不是绊脚石！
好嘞，各位朋友，今天咱们来聊个挺让人闹心的事儿——1年逾期5次。这事儿可大可小，但绝对不容忽视。，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
