贷款逾期初期，催收电话不断怎么办？律师教你正确应对！

“叮铃铃…叮铃铃…” 手机一响，看到那个陌生又有点眼熟的号码，心里是不是咯噔一下？哎，十有八九又是催收电话，贷款逾期这事儿，谁都不想碰上，但真遇上了，躲是躲不掉的，尤其是在逾期初期，很多朋友一下子就慌了神，要么是不敢接电话，要么是接了电话被催收一吓唬,更不知道怎么办了。

其实啊，逾期初期是处理问题的关键阶段，这时候如果你能沉着应对，采取正确的方法，往往能把损失降到最低,也能避免后面更多的麻烦。

咱得稳住，别慌！逾期了，心情肯定不好受，自责、焦虑，甚至有点害怕，这些都能理解，但你要知道，慌解决不了任何问题，反而可能让你做出错误的决定，告诉自己，事情已经发生了,现在最重要的是想办法解决。

千万别玩“失联”！我知道，催收电话确实让人烦，有时候语气也不太好，你可能想干脆不接，眼不见心不烦，但你知道吗？故意不接电话，甚至换号码、拉黑，在贷款机构看来，可能会被认定为“恶意拖欠”或“逃避债务”，这性质就变了，后续的催收手段可能会升级，对你更不利,电话最好还是接。

接了电话怎么说呢？记住几个要点：

1. 态度诚恳，表明身份：接起电话，先确认对方是哪家机构的催收,然后表明自己就是借款人。
2. 主动说明情况，但不必过多解释：简单说明一下你为什么逾期了（比如暂时失业、突发疾病等），但不用说太多细节,重点是让对方知道你不是故意不还。
3. 表达还款意愿是核心：一定要明确告诉对方，“我不是不还钱，我是暂时遇到困难，我有还款意愿，希望能和你们协商一个可行的还款方案。”这句话很重要,能让对方感受到你的诚意。
4. 了解欠款详情：如果对欠款金额、利息、违约金等有疑问，可以礼貌地向催收人员核实清楚,最好做个记录。
5. 不要轻易承诺，也不要被轻易激怒：催收可能会催促你马上还款，或者提出一些你目前无法承受的方案，这时候不要为了应付而随便答应，也不要因为对方语气不好就跟他们吵起来,保持冷静。

除了接电话，你自己也要做些准备工作：

• 梳理债务情况：把自己欠了多少钱，欠了哪些机构，每个月最低还款多少，利息多少,都列清楚。
• 评估自身财务状况：算算自己每个月能有多少稳定的收入，除去必要的生活开支，还能拿出多少钱来还款，做到心中有数,才能在协商时提出合理的方案。
• 保留好相关证据：和催收的通话可以录音（注意，有些地方可能需要提前告知对方，具体可以了解当地规定），收到的短信、邮件也要保留好，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等）,这些都是证据。

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以案说法

小王是个刚毕业没多久的年轻人，因为创业失败，欠了某网贷平台5万块钱，这个月因为手头紧，逾期了10天，催收电话就开始轰炸了，小王一开始很害怕，不敢接电话，结果催收开始联系他的父母和朋友，让他觉得很没面子,压力更大了。

后来小王找到我咨询，我告诉他，首先要主动去联系网贷平台，而不是躲起来，于是小王鼓起勇气拨通了平台的客服电话（注意，是官方客服，不是催收给的私人号码），说明了自己的情况，表达了强烈的还款意愿，并表示创业失败后正在努力找工作,希望能延期还款或者分期还款。

我让小王整理了自己的收入证明（虽然当时没工作，但可以提供之前的收入流水，证明自己有一定的还款能力基础）和创业失败的相关证明，平台在核实了小王的情况，并确认他确实有还款意愿后，考虑到他是初期逾期，最终同意了给他3个月的宽限期，宽限期内只还利息，之后再分期偿还本金，小王这才松了一口气,也有了努力工作赚钱还款的动力。

这个案例告诉我们，逾期初期，主动沟通、表达还款意愿，并提供一定的证明材料，是有可能和贷款机构协商出一个双方都能接受的方案的，逃避只会让问题更复杂。

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法条链接

关于贷款催收，我国相关法律法规是有明确规定的,催收行为必须合法合规。

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （虽然这是针对信用卡的，但很多贷款催收也会参考类似原则，核心是不得骚扰无关第三人，不得使用暴力威胁等手段。）

2. 《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （这条是说，你逾期了，确实有还款的义务，要承担相应的违约责任，比如支付逾期利息和违约金。）

3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。 （如果催收行为涉及上述条款，就是违法的，你可以报警处理。）

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律师总结

面对贷款逾期初期的催收，记住这几个关键词：冷静、主动、沟通、取证、守法。

• 冷静是前提：别自乱阵脚,问题总有解决的办法。
• 主动是关键：主动联系贷款机构,而不是等他们找上门甚至采取更进一步措施。
• 沟通是桥梁：清晰表达你的困境和还款意愿，争取协商的机会，好好说话,比啥都强。
• 取证是保障：保留好通话记录、短信、合同等一切相关证据，万一遇到违规催收,也好维护自己的权益。
• 守法是底线：你有还款的义务，但催收也必须遵守法律，如果对方违法,你要勇敢拿起法律武器保护自己。

律师想跟大家说，欠债还钱，天经地义，但遇到困难了，也要学会正确面对和积极争取，初期逾期并不可怕，可怕的是逃避和放弃，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，自己搞不定,也可以寻求专业的法律帮助。

祝大家都能早日摆脱债务困扰,生活重回正轨！

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