逾期了，催收电话不停？这事儿到底有啥说道？

哎,说起借钱这事儿，谁都有个手头紧、周转不开的时候，找银行、找网贷平台，或者跟朋友周转一下，本是想解燃眉之急，可计划赶不上变化，万一真的因为各种原因，贷款到期还不上，那接踵而至的催收电话、短信，确实能让人感觉压力山大，甚至有点“谈催色变”。

但今天王律师想跟大家掏心窝子说几句：催收这事儿，虽然听着挺“吓人”，有时候也挺让人不舒服，但它真不是洪水猛兽，更不只是为了给咱们添堵，它背后，其实有不少咱们需要了解的“门道”和积极意义。

咱们得明白,贷款这东西，它不是天上掉下来的馅饼，是人家机构或者个人把钱借给你，帮你渡过难关或者实现某个目标，按时还钱，是天经地义的事儿，这是契约精神，也是咱们社会信用体系的基石，那万一还不上了，催收，其实就是这个信用链条里的一个“提醒”和“纠错”机制。

你想啊,如果借出去的钱，到期了没人催，那岂不是说“借钱可以不还”？那谁还敢把钱借给别人呢？久而久之，愿意放贷的机构少了，咱们普通人以后真有急事想借钱，可能就更难了，催收首先是在维护一种“借了就得还”的基本规则，保障了金融机构的正常运营，也间接保障了其他守信借款人未来能顺利借到钱。

对咱们借款人自己来说,催收也不完全是坏事，它像一个“警钟”，及时提醒咱们：“喂，朋友，你有笔账忘了处理啦！” 很多时候，逾期可能真的是一时疏忽，或者计划赶不上变化，催收电话来了，虽然可能让你有点尴尬，但也逼着你正视问题，赶紧想办法，是跟家人朋友周转一下，还是跟放贷机构协商一下延期、分期？早点面对，总比拖到最后，利息越滚越高，甚至被起诉到法院，影响个人征信要好得多，催收在某种程度上，也是在“帮”咱们止损，避免小问题拖成大麻烦。

催收也是在维护整个社会的信用环境,咱们现在讲究“信用社会”，个人征信报告就像咱们的“经济身份证”，如果逾期了没人管，欠钱不还成了常态，那谁还会相信别人？整个社会的交易成本会大大增加，守信的人反而吃亏，催收的存在，就是对失信行为的一种约束，让大家知道，欠债还钱是天经地义，不讲信用是要付出代价的，这样，才能慢慢建立起一个人人守信用的良好氛围。

当然了,催收也得讲规矩、守法律，那些暴力催收、骚扰恐吓的行为，咱们是坚决反对的，也是法律所不允许的，正规的催收，应该是理性沟通，提醒还款，给借款人提供合理的解决方案。

所以啊,当咱们真的遇到逾期催收，先别慌，也别一味抵触，深呼吸，接起电话，了解清楚情况，如果确实是自己的问题，态度好一点，积极沟通，想办法解决，这才是对自己最负责的态度。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫他小李吧，小李前几年创业，信心满满地从银行贷了一笔款，结果呢，市场变化快，生意没做起来，钱也亏了不少，到了还款日，手里实在没钱还。

一开始,小李不敢接银行的催收电话，想着“躲一天是一天”，结果呢？银行的催收短信、电话越来越密集，甚至打到了他留的紧急联系人那里，搞得亲戚朋友都知道了，小李觉得特别没面子，压力更大了。

后来,小李实在扛不住了，找到了我，我跟他说：“小李啊，逃避不是办法，越躲窟窿越大，利息违约金天天涨，征信也会越来越差，你得主动跟银行联系。”

在我的鼓励下,小李鼓起勇气给银行的催收部门打了电话，他没有隐瞒，把自己的实际困难、目前的收入情况都跟银行坦白了，态度也很诚恳，表达了自己想还钱但确实有困难的窘境。

没想到,银行那边听了小李的情况，也看到了他的诚意，并没有想象中那么“不近人情”，他们让小李提供了相关的证明材料，之后经过内部审批，同意了小李的申请，把剩余的贷款做了分期，并且减免了一部分逾期产生的罚息。

小李心里的一块大石头总算落了地,他说：“王律师，我真后悔当初没早点接电话沟通，本来以为催收就是来逼债的，没想到好好说，银行也能理解，还帮我想办法，要是一直躲着，真不知道会拖成什么样，征信估计也彻底黑了。”

你看,小李这个例子就很典型，一开始他对催收是恐惧和逃避的，但当他正视问题，积极和银行沟通后，事情得到了相对圆满的解决，银行通过催收，最终收回了大部分欠款（虽然分期了），避免了坏账；小李也通过这次沟通，得到了喘息的机会，避免了信用记录进一步恶化，也找到了还款的途径，这就是一个良性沟通、催收发挥正面作用的例子，如果小李一直躲下去，银行可能就会采取更进一步的法律措施，比如起诉，那样小李的麻烦可就真的大了。

法条链接

关于逾期贷款催收,咱们国家的法律是有明确规定的，既保护债权人的合法权益，也规范催收行为，保护债务人的基本权利。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条就明确了，逾期不还钱，是要承担支付逾期利息的责任的，这也是催收的直接法律依据之一。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”贷款合同也是合同的一种，逾期还款就是“履行合同义务不符合约定”，所以银行等放贷机构有权要求借款人承担违约责任，包括催收在内，也是一种主张权利的方式。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这一条就专门针对信用卡催收，规定了催收的对象和禁止行为，强调了催收必须合法合规。

法律既赋予了放贷机构催收的权利,也给催收行为划了红线，禁止暴力催收、骚扰无关人员等，咱们借款人在面对催收时，也要知道自己的权利，如果遇到不合法的催收行为，要注意保留证据，及时向有关部门投诉举报。

律师总结

好了,今天跟大家伙儿聊了这么多关于逾期贷款催收的“意义”，总的来说呢，王律师想告诉大家：

第一,催收不是“洪水猛兽”，它有其存在的合理性和必要性。它是维护借贷双方合法权益、保障金融秩序、构建信用社会的重要一环，它能提醒咱们及时处理债务，避免小问题拖成大麻烦。

第二,面对催收，别慌、别躲、别抵触。积极面对，主动沟通才是王道，如果确实遇到了困难，坦诚地跟放贷机构说明情况，争取理解和协商的机会，比如申请延期还款、分期还款等，很多时候，机构也是愿意通融的，毕竟他们的目的是收回欠款，而不是把人逼上绝路。

第三,要学会区分“合法催收”和“暴力催收”。对于合法合规的催收，咱们要配合；但如果遇到暴力催收、恶意骚扰、威胁恐吓等违法行为，大家一定要保持冷静，注意收集证据（比如录音、短信、微信聊天记录等），并及时向公安机关、金融监管部门或者消费者协会投诉举报，用法律武器保护自己。

第四,信用是咱们的宝贵财富，一定要珍惜。尽量避免逾期，如果不小心发生了逾期，也要尽快想办法还清，减少对个人征信的影响。

王律师想说,生活中遇到资金困难是常有的事，但逃避解决不了问题，正视它，解决它，才能轻装上阵，重新开始，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，大家有什么法律方面的问题，也欢迎随时跟我交流，咱们下次再见！

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