正确的姿势是，保持冷静，积极沟通，但沟通不等于被牵着鼻子走

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺让人头疼但又可能遇上的事儿——贷款逾期了，催收公司找上门怎么办？遇到暴力催收又该如何应对？说实话，谁都有个手头紧、周转不开的时候，万一贷款真的逾期了，催收电话、短信就跟着来了，有时候甚至是催收公司直接找上门，那叫一个闹心，不少朋友一接到催收电话就慌了神，要么手足无措，要么硬碰硬，结果可能都不太好，今天我就来给大家支支招，遇到这种情况，咱们到底该怎么冷静、理智地应对。咱们得明白，催收公司是干嘛的，简单说，他们就是银行或者贷款机构雇来的“帮手”，目的是帮着把逾期的钱收回来，他们的手段五花八门，有的比较正规，有的就……嗯，不太地道。万一真逾期了，催收也来了，第一步该干啥呢？千万别慌，更别躲！很多人一看到陌生号码就挂，或者干脆换号，这其实不是解决问题的办法，反而可能让事情更糟，你想啊，你越躲，对方越觉得你想赖账，催收力度可能就越大。

核实身份，了解详情：接到催收电话，先别急着辩解或者承诺，可以先让对方报一下工号、所属公司名称，以及你具体是哪笔贷款逾期了，本金多少，利息多少，违约金多少，这些都要问清楚，最好做个记录，如果对方含糊其辞，或者态度恶劣，你有权挂掉电话，并要求他们通过正规渠道联系你。
主动说明情况，表达还款意愿：如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，别藏着掖着，可以主动跟催收人员说明你的实际情况，比如是失业了、生病了还是家里出了什么变故，关键是要表达你不是不想还，而是暂时有困难，并且有还款的意愿，这一点很重要，能争取对方的理解，也为后续协商打下基础。
理性协商，制定计划：在说明情况后，可以尝试跟对方协商一个你能承受的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？利息和违约金能不能减免一部分？对方可能不会马上答应，他们也有自己的KPI，但你要坚持自己的底线，不要被对方的话术吓唬住，再不还钱就上门”、“要起诉你”之类的，协商是双向的，你有提出诉求的权利。
保留证据，保护自己：这一点非常非常重要！所有的催收电话，建议都录音（注意，有些地方录音需要告知对方，这个得留意当地规定），短信、微信等文字沟通记录，也要全部保留好，如果对方有上门催收，注意观察他们是否有过激行为，必要时可以录像，这些证据，在万一遇到暴力催收或者后续需要法律帮助时，都是你的“护身符”。

好了,说完了一般催收怎么应对，咱们重点聊聊大家最关心的——遇到暴力催收怎么办？

什么是暴力催收呢？

电话轰炸、短信骚扰：一天打几十上百个电话，不分昼夜，甚至用呼死你软件。
威胁、恐吓、侮辱、诽谤：比如扬言要上门泼油漆、堵锁眼，要让你亲戚朋友都知道你欠钱不还，甚至对你和家人进行人身攻击。
爆通讯录、骚扰第三方：这是最让人痛恨的！催收公司通过各种手段获取你的通讯录信息，然后给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，给你施加压力。
上门滋扰、非法拘禁、殴打：这种就比较极端了，但也不是没有。

遇到以上任何一种暴力催收行为，大家记住，一定不能忍气吞声！要勇敢地拿起法律武器保护自己！

具体怎么做呢？

立即停止不当沟通，保存所有证据：还是那句话，录音、录像、截图，凡是能证明对方暴力催收的证据，一个都不能少！越详细越好。
报警！报警！报警！重要的事情说三遍！如果对方有威胁人身安全、非法闯入住宅、骚扰恐吓等行为，直接拨打110报警，警方的出警记录也是非常有力的证据。
向相关部门投诉举报：
- 银保监会/地方金融监管局：如果是银行贷款或者持牌金融机构的贷款，可以向银保监会及其派出机构投诉。
- 互联网金融举报信息平台：如果是网贷，可以通过这个平台举报。
- 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：针对电话轰炸、短信骚扰等。
- 消费者协会（12315）：也可以尝试投诉。
寻求法律帮助：如果暴力催收对你的名誉、生活造成了严重影响，或者造成了经济损失，你可以考虑委托律师，通过法律途径维护自己的合法权益，甚至追究对方的法律责任。

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物已化名）：小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅一天十几个电话骚扰小王，还把小王的逾期信息编辑成带有侮辱性文字的短信，群发给了小王手机通讯录里的几十位亲友，包括小王的父母和公司领导，小王的父母气得病倒，公司也因为影响不好让小王暂时回家休息，小王一度非常绝望，甚至想过轻生，后来在朋友的提醒下，小王振作起来，他把所有的催收电话录音、侮辱性短信截图、亲友收到骚扰的证据都收集好，先是报了警，然后向互联网金融举报信息平台和银保监会进行了投诉，他也主动联系了网贷平台的官方客服，说明情况并表示愿意协商还款，在警方的介入和监管部门的督促下，网贷平台停止了暴力催收行为，并对相关催收人员进行了处理，小王也和平台达成了新的还款协议，这个案例告诉我们，面对暴力催收，沉默和退让只会让对方更嚣张，只有勇敢维权，才能保护自己。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些行为是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
- 解读：催收人员如果对你进行侮辱、诽谤，比如骂你很难听的话，或者编造你不还钱的虚假信息到处传播，就侵犯了你的名誉权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
- 解读：电话轰炸、短信骚扰、威胁恐吓、侮辱诽谤，这些行为都可能违反《治安管理处罚法》，公安机关可以对行为人进行拘留或罚款。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 解读：虽然这条主要是针对信用卡催收，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不得骚扰无关第三人，不得暴力催收。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这个公约虽然不是法律，但对规范互联网金融催收行为有指导意义，比如规定催收人员不得在晚22点至早8点进行电话催收，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员，不得对债务人进行侮辱、诽谤等。

律师总结

好了,今天说了这么多，希望能给大家一些帮助，我再总结几点核心思想：

欠债还钱，天经地义，但催收也需合法合规。咱们借钱了，有还款义务，这个不能否认，但这不代表催收公司可以为所欲为，无视法律和道德的底线。
面对催收，冷静是前提，沟通是关键，证据是保障。别慌，别怕，也别硬碰硬，有理有据地跟对方沟通，同时把所有沟通记录都保存好。
暴力催收零容忍，坚决维权不含糊。一旦遭遇暴力催收，要第一时间保留证据，果断报警，并向相关监管部门投诉，你的沉默可能换来的是变本加厉的侵害。
开源节流，积极还款才是王道。所有的应对措施都是为了给你争取时间和空间，最终还是要想办法把钱还上，努力工作，缩减开支，制定切实可行的还款计划，才是解决问题的根本。

生活总有起起落落,遇到困难咱们积极面对，用智慧和法律保护好自己，一定能渡过难关，希望今天的分享对大家有用，咱们下次再聊！

正确的姿势是，保持冷静，积极沟通，但沟通不等于被牵着鼻子走。，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。