公积金贷款逾期了？别急！先搞清楚怎么办和会有啥后果！

嘿,朋友们，买房是人生大事，能用上公积金贷款，那利率是真划算，能省不少钱，既然是贷款，就得按时还，这可不是闹着玩的，万一，我是说万一，因为手头紧啊、忘了啊，或者别的什么原因，公积金贷款逾期了，那可真是让人头大，今天我就来给大家好好说道说道，真遇上这事儿，咱们该怎么办，以及这逾期不还，到底会有哪些麻烦找上门。

公积金贷款逾期了，到底该怎么办？

咱得明白,逾期了，千万别想着“躲”！躲是躲不过去的，而且只会让事情越来越糟，正确的姿势是：

赶紧搞清楚状况：逾期第一天，或者发现逾期了，第一时间登录你的贷款账户，或者打电话给公积金中心、贷款银行，问问清楚，到底逾期了多少天，欠了多少本金、利息，还有没有滞纳金、罚息什么的，把账算明白，心里才有数。
赶紧筹钱还款：这是最关键的一步！知道欠多少了，就得想办法赶紧把钱还上，不管是找亲戚朋友周转一下，还是勒紧裤腰带从别的地方挪一挪，越快还上越好，拖得越久，利息罚息越多，对你的信用影响也越大，现在还款渠道多，手机银行、网上银行都能操作，赶紧行动起来。
主动跟公积金中心或银行沟通：如果你暂时确实有困难，一下子还不上那么多，或者已经逾期了一段时间，那千万别等人家找上门，你要主动出击！带着你的诚意和你目前的收入、支出情况证明（比如工资流水、病历什么的，如果你是因为特殊情况逾期的话），去跟公积金中心或者银行的客户经理好好聊聊，看看能不能协商一个新的还款计划，比如能不能分期还逾期的部分，或者能不能申请暂缓几天，态度一定要诚恳，让他们看到你不是故意不还，而是确实遇到难处了，并且有还款的意愿。
寻求外部帮助：如果自己搞不定，或者沟通起来有困难，也可以考虑咨询一下专业的律师，或者一些正规的债务咨询机构，让他们给你出出主意，指导你怎么去跟银行沟通，怎么维护自己的合法权益。

逾期不还，会有哪些后果呢？

别以为逾期几天没事,公积金贷款逾期的后果，可比你想象的要严重得多：

产生罚息和滞纳金：这是最直接的，逾期一天就会开始计算罚息，各个地方规定可能不一样，但肯定是利滚利，越拖越多。
影响个人征信：这个太重要了！你的逾期记录会被上传到央行的征信系统，这对你以后办信用卡、贷款（不管是房贷、车贷还是消费贷）都会有很大影响，轻则额度降低、利率升高，重则直接被拒，现在征信报告的应用范围越来越广，甚至找工作、租房都可能会看，千万别因小失大。
可能面临催收：逾期初期，可能是短信、电话提醒，如果一直不还，银行或公积金中心可能会采取更正式的催收方式，比如发律师函，甚至上门催收，这不仅影响你的心情，也可能影响你的正常生活和工作。
房产可能被拍卖：这是最严重的后果了，如果你长期逾期不还，且经过多次催收仍无效果，银行或公积金中心有权向法院提起诉讼，要求你偿还贷款，如果法院判决后你还是还不上，那你的房子就可能被法院强制执行，进行拍卖，用拍卖所得来偿还贷款，到那时候，房子没了，钱也得还，损失可就太大了。
影响公积金的正常使用：有些地方规定，如果公积金贷款逾期严重，可能会影响你以后提取公积金，或者再次申请公积金贷款。

所以说,公积金贷款逾期这事儿，真不能掉以轻心。

以案说法

咱们来举个例子,就叫“王先生的烦心事”吧。

王先生几年前用公积金贷款买了房,一开始还款都挺正常，但去年，他所在的行业不太景气，公司裁员，他也不幸“中招”了，失业后，找工作不顺利，家里的积蓄也很快见底，公积金贷款就这么逾期了3个月。

一开始,王先生有点鸵鸟心态，电话也不敢接，结果呢？罚息越滚越多，银行的催收电话也越来越频繁，最后还收到了律师函，说再不还钱就要起诉拍卖房子了，王先生这才慌了神，赶紧找到了我。

我了解情况后,告诉他首先要停止逃避，主动联系银行，我帮他整理了失业证明、目前的求职记录、家庭开支情况等材料，陪他一起去了银行，银行那边看到王先生确实有实际困难，而且态度诚恳，也提供了相应的证明，最终同意王先生提出的方案：先偿还一部分逾期本金和利息，剩余的逾期部分和后续的月供，申请延长还款期限，降低每月的还款压力，王先生也积极配合，很快找到了新工作，虽然收入不如以前，但总算把还款计划重新走上了正轨，避免了房子被拍卖的悲剧。

案例启示：王先生的例子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，遇到困难，第一时间沟通，积极想办法，提供证明，银行和公积金中心也不是完全不近人情的，但前提是你得主动，得有诚意。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这就是说，逾期了，付利息是必须的。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（贷款合同也是合同，不按时还款就是违约，要承担责任。）
《住房公积金管理条例》第二十六条：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
（这条是关于公积金贷款申请的，但也间接说明了公积金中心在贷款中的角色和风险承担，所以他们对逾期贷款的催收是有法可依的。）
《贷款通则》第七十一条：借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：（一）不按借款合同规定用途使用贷款的。（二）用贷款进行股本权益性投资的。（三）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。（四）未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。（五）不按借款合同规定清偿贷款本息的。（六）套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
（这里面明确提到了“不按借款合同规定清偿贷款本息的”，银行可以加收利息，甚至提前收回贷款。）
《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
（这意味着你的逾期信息如果要记入征信，理论上是要告知你的，但通常合同里会有相关约定，所以逾期后征信受影响是肯定的。）

律师总结

好了,今天关于公积金贷款逾期的话题，咱们就聊到这儿，我再给大家总结几点：

逾期了，别慌，但也别拖！第一时间了解情况，赶紧还款是王道。
主动沟通是关键！遇到还款困难，一定要主动、及时地跟公积金中心或贷款银行联系，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，藏着掖着，只会让问题更复杂。
重视个人信用！现在是信用社会，征信报告就是你的“经济身份证”，一旦有了逾期记录，影响可不止一点点。
了解后果，敬畏合同！贷款合同是有法律效力的，不按时还款就要承担违约责任，严重的可能会失去房子。
必要时，寻求专业帮助！如果自己处理不了，或者觉得情况比较复杂，可以像案例中的王先生一样，咨询专业的律师，让律师帮你分析情况，出谋划策，协助沟通。能帮到大家，合理规划财务，按时足额还款，才能让我们的生活更安心、更美好，有其他法律问题，也欢迎大家随时咨询，咱们下次再见！

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