一、逾期了，催收来了，咱们第一步该干啥？

咱们开大货车的，风里来雨里去，图的就是多拉几趟活儿，多挣几个辛苦钱，把贷款还上，让家里人过上好日子，可天有不测风云，有时候货源不好，或者遇上点交通事故，资金周转不开，贷款逾期这事儿就可能找上门，逾期了，银行或者贷款公司的催收电话、短信肯定会来，这时候咱们先别慌，也别躲,咱们得知道怎么正确应对。

1. 先搞清楚“家底”：逾期多少天了？总共欠了多少钱？本金、利息、违约金都是怎么算的？这些都得心里有数，不能人家说多少就是多少，把贷款合同找出来,好好看看当初是怎么约定的。
2. 主动联系，别当“鸵鸟”：很多师傅一看到催收电话就烦，就想挂，甚至换号躲避，这其实是最不明智的，你越躲，对方越觉得你想赖账，催收手段可能就越激进，不如主动给贷款机构打个电话，说明一下情况——比如是暂时资金周转不开，还是遇到了什么特殊困难，态度诚恳一点，表明你不是不想还,而是暂时有困难。
3. 协商！协商！协商！重要的事情说三遍，跟对方沟通，看能不能协商一个新的还款计划，能不能延期几天？或者能不能分期偿还逾期的部分？有的机构可能会同意你先还一部分，剩下的慢慢还，协商的时候要量力而行，别为了一时过关答应一个自己根本做不到的还款计划,那只会让事情更糟。
4. 保留好所有证据：催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，避免法律风险），催收短信、微信聊天记录都截图保存好，如果对方上门催收，注意对方有没有过激行为，必要时可以录像,这些都是以后万一发生纠纷时的重要证据。

催收行为，哪些是合法的，哪些是违法的？

催收不是洪水猛兽，但也不能无法无天，咱们得知道，哪些催收行为是法律允许的，哪些是坚决不合法的，遇到不合法的咱们要敢于说“不”！

• 合法的催收：比如电话、短信通知你还款，内容文明，不骚扰无关人员，在合理的时间（比如早上8点到晚上9点之间）联系你。
• 违法的“软暴力”催收：
  • 电话、短信轰炸,一天打几十上百个电话。
  • 用侮辱、威胁、恐吓的语言对你或者你的家人、朋友进行骚扰。
  • 把你的逾期信息泄露给无关的第三方，或者在你家小区、公司门口贴大字报、喷油漆。
  • 冒充公检法人员对你进行恐吓、施压。
  • 未经你允许,非法侵入你家或者你工作的地方。

遇到这些违法催收，千万别害怕！你可以明确警告对方停止侵权行为，并保留好所有证据（录音、录像、截图、证人证言等），你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的银保监会派出机构、消费者协会投诉，情节严重的,直接报警处理！

最担心的：车被拖走了怎么办？

这可能是大车司机师傅们最头疼的问题了，车就是咱们的饭碗，车被拖走了,简直是要了命。

1. 先冷静，问清楚情况：车被谁拖走了？是银行？贷款公司？还是他们委托的第三方催收公司？拖走的依据是什么？（比如合同里有没有约定逾期多久可以拖车？）
2. 核实拖车行为的合法性：即使贷款合同里约定了逾期可以拖车，对方也不能随便就把车拖走，他们应该先通过合法途径催告你，只有在你明确表示不还或者无力偿还，且经过一定法律程序（比如有些需要法院判决或调解后执行）后，才能依法拖车，如果对方没有任何通知，偷偷摸摸就把车拖走了,这很可能涉嫌违法侵占或者盗窃！
3. 不要轻易支付高额“拖车费”、“停车费”：有些拖车公司会狮子大开口，要很高的拖车费、停车费，你要先问清楚收费标准，这些费用是否在合同中有约定，是否合理，对于明显过高的、不合理的费用，你有权拒绝支付,并要求对方提供收费依据。
4. 积极协商，争取尽快取回车：车被扣了，耽误一天就少挣一天钱，在确认对方拖车程序基本合法，或者即使不合法但通过协商能最快解决问题的情况下，可以和对方再次协商还款方案，能不能先还一部分欠款，把车先赎回来继续运营，剩下的欠款再分期还？协商成功后，一定要签订书面的协议，明确还款金额、期限、车辆返还时间、费用承担等，白纸黑字写清楚,免得日后再生纠纷。

以案说法

咱们来举个例子，就叫他王师傅吧，王师傅贷款买了辆解放J7跑长途，因为疫情期间货源减少，有3期贷款没还上，总共欠了大概5万块钱，没过几天，贷款公司的催收电话就来了，一开始还好好说，后来就开始骂人，威胁说再不还钱就上门拖车，王师傅当时又急又气，就没接电话，结果有一天早上,他发现停在自家院子门口的货车不见了！

王师傅赶紧报警，警察来了之后联系了贷款公司，对方承认是他们拖走的，王师傅找到我们律师，我们一看贷款合同，里面确实有“借款人逾期未还款，出借方有权采取包括但不限于拖车在内的措施”这样的条款，贷款公司在拖车前并没有给王师傅发正式的书面催告函，也没有提前通知他要拖车，而是直接偷偷摸摸就把车开走了，这程序上就有瑕疵，对方催收时还有辱骂、威胁的行为。

后来，我们协助王师傅和贷款公司谈判，我们指出了他们催收方式的不合法性和拖车程序的瑕疵，并提供了相关证据，最终双方达成协议：王师傅一次性偿还逾期本金和按合同约定计算的合理利息、违约金共计4万8千元（减免了部分不合理的罚息），贷款公司在收到款项后24小时内将车辆返还给王师傅，并且不再收取额外的高额拖车费和停车费，王师傅这才把车赎回来,重新上路了。

这个例子告诉我们，遇到逾期和拖车，保留证据、冷静应对、依法协商是关键！

法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是说，咱们逾期了，确实有还款的责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息要给，但不能是高利贷。）
3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这就是针对“软暴力”催收的。）
4. 《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。（非法闯入家里催收可能触犯这个。）

律师总结

各位师傅，大车贷款逾期确实是个让人闹心的事儿，但遇到了千万别慌，更别逃避,记住以下几点：

1. 正视问题，主动沟通：逾期了不可怕，可怕的是不敢面对，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿,争取协商出一个双方都能接受的方案。
2. 保留证据，保护自己：无论是催收的电话、短信，还是合同、还款记录，甚至是对方的过激行为，都要注意保留证据，这些证据是你维护自己合法权益的“武器”。
3. 分清合法与非法，敢于维权：对于合法的催收，咱们积极配合；对于违法的“软暴力”催收和非法拖车，要坚决抵制，及时向有关部门投诉、报警。
4. 车是饭碗，优先协商取回：如果车被拖走，要尽快核实情况，与对方协商，在力所能及的范围内争取先把车赎回来，恢复运营,这样才有持续还款的能力。

实在自己搞不定，别硬扛，可以寻求专业的法律帮助，让律师帮你分析情况，出谋划策，甚至代表你与对方谈判，维护你的合法权益，希望今天的内容能帮到大家，祝各位师傅生意兴隆，一路平安,早日摆脱逾期困扰！

一、 逾期了，催收来了，咱们第一步该干啥？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。