贷款逾期被催收，电话快被打爆了？别慌，律师教你几招正确应对！

逾期催收不可怕,盲目应对才可怕！**

哎,说起贷款逾期，这事儿谁都不想摊上，但真要遇上了，催收电话跟“夺命连环call”似的，确实能把人逼得够呛，不少朋友一接起这种电话，要么是吓得六神无主，要么就是火冒三丈直接开怼，其实这两种做法都不太明智。

咱们得明白,催收是放贷机构为了收回欠款采取的一种手段，只要在合法范围内，它是受法律保护的，但这绝不意味着催收可以无法无天，更不意味着咱们借款人就得任人拿捏。

第一步：先稳住！别自乱阵脚。

催收电话一来,语气可能很冲，甚至有些吓唬人的话，这时候，你千万别跟着对方的情绪走，更别被“再不还钱就怎样怎样”的话给吓懵了，深呼吸，告诉自己：“事情已经发生了，慌也没用，得想办法解决。”

第二步：核实身份！别跟“假催收”瞎耽误功夫。

现在骗子也多,冒充催收的也有，对方打电话过来，你首先要做的就是核实对方身份，问问他是哪个机构的，工号多少，让他报出你的准确姓名、欠款金额、合同编号等信息，如果对方支支吾吾说不清楚，或者不愿意提供这些信息，那你就得多个心眼了，很可能是骗子，直接挂电话，必要时可以报警。

第三步：了解情况！心里要有本明白账。

你得清楚自己到底欠了多少钱,本金多少，利息多少，违约金多少，这些都是怎么算出来的，如果对这些有疑问，一定要向催收人员问清楚，或者直接联系贷款机构的官方客服核实，千万别稀里糊涂的，人家说多少就是多少。

第四步：积极沟通！但要掌握技巧。

核实清楚了,也了解了债务情况，接下来就是沟通了，沟通不等于“必须马上还钱”，而是让对方知道你的态度和处境。

如果暂时没钱还：别躲，也别直接说“我没钱，你看着办”，可以如实告知对方你目前的经济困难（比如失业、生病等，有证明更好），表达你有还款意愿，但需要时间，可以尝试提出一个你能承受的、具体的还款计划，我现在每个月能还XXX元，分XX期”。
如果对方催收方式不合法：比如电话轰炸、辱骂威胁、骚扰你的家人朋友、上门滋扰等等，这时候你要明确告诉对方：“你们的这种催收方式已经违法了，我有权录音并向银保监会等部门投诉，请你们通过合法途径与我沟通。” 记得保留好证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录等。

第五步：保留证据！这是你的护身符。

刚才也提到了,所有与催收相关的通话、短信、邮件、上门记录等，都要尽可能保留好，万一后续发生纠纷，这些都是非常重要的证据，尤其是对方有违规催收行为的时候，这些证据能帮你维权。

第六步：寻求帮助！别一个人扛着。

如果自己实在处理不了,或者对方的催收行为已经严重影响到你的正常生活，甚至威胁到你的人身安全，一定要及时寻求帮助，可以向贷款机构的上级主管部门（比如银保监会）投诉，也可以咨询专业的律师，必要时通过法律途径来解决。

以案说法：小李的“被催收”逆袭记

我之前碰到过一个当事人小李,年轻人，创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概十来万，逾期之后，催收电话就没停过，刚开始他还接，后来被催得烦了，就干脆不接了，结果催收电话打到了他父母、同事那里，搞得人尽皆知，父母气得病倒，他自己也丢了工作，真是雪上加霜。

后来他找到我,情绪非常低落，我先帮他分析了情况，告诉他逃避不是办法，然后指导他：

主动联系平台：我让他先冷静下来，主动给网贷平台的官方客服打了电话，而不是跟催收人员纠缠。
说明情况并录音：电话里，他如实说明了自己的困境，表达了强烈的还款意愿，但目前确实没有一次性还清的能力，并表示之前不接电话是因为催收方式让他难以承受，整个通话过程，他都进行了录音。
提出还款计划：根据他当时的收入情况，我帮他草拟了一个还款计划，比如每月还3000元，分36期，他把这个计划提交给了平台。
投诉违规催收：对于之前催收人员骚扰亲友、电话轰炸的行为，我指导他整理了证据，向相关金融监管部门进行了投诉。

没过多久,平台那边有了回应，一方面对之前的违规催收行为道了歉（虽然有点敷衍，但态度软化了），另一方面也认可了小李的还款计划，双方签订了新的还款协议，小李按计划还款，虽然压力还是很大，但总算能正常生活了，也不用天天提心吊胆怕电话响。

这个案例告诉我们,面对逾期催收，主动、理性、合法地应对，往往能争取到更好的结果。

法条链接：催收不是“法外之地”

很多催收人员会说“我这么做是合法的”，但法律对催收行为是有明确规定的，不是他们想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》合同编：这是基础，规定了借贷双方的权利义务，逾期还款的违约责任等。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这里针对的是“非法债务”，但合法债务的催收也不能用这些手段！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是“不得骚扰无关第三人”、“不得不当催收”）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是行业自律规范，里面详细规定了催收的时间（比如晚上10点到早上8点之间原则上不得催收）、方式（比如不得频繁致电骚扰，一天不超过3个电话）、内容（不得恐吓、侮辱、诽谤等）。

这些都是你维权的武器。

律师总结：逾期不可怕，智慧应对是关键

老律师我给大家总结几点：