贷款逾期了，催收电话怎么接？那些狠话能信吗？

哎，朋友，最近是不是因为贷款逾期的事儿，被催收电话搞得焦头烂额，觉也睡不好，饭也吃不下？电话一响，心就提到嗓子眼，生怕又是催收的，接通了吧，那边可能还会说些让你头皮发麻的话，什么“再不还钱就上门”、“要通知你单位和家人”、“已经报警处理了”……听得人血压都上来了。

咱得明白，欠债还钱，天经地义，借了钱，到期还不上，确实是咱理亏在先，催收呢，也是贷款机构为了收回欠款采取的一种手段，催收归催收，它也得讲规矩，不能为所欲为,更不能把人往绝路上逼。

催收电话到底该不该接？怎么接？他们说的那些“狠话”，又有几分真几分假,能不能信呢？

催收电话，接还是不接？

我的建议是，该接还得接，不是说要你一天二十四小时守着电话，但完全不接，或者直接拉黑，可能会让对方觉得你是“恶意拖欠”，反而把事情搞得更复杂,甚至可能真的影响到你的信用记录。

接电话的时候，你得调整好心态，别一听到催收的声音就烦躁、害怕，或者直接开怼，深呼吸,心平气和一点。

催收常用“语录”大解密，哪些是真的，哪些是吓唬人？

催收员为了让你尽快还钱，话术可是一套一套的，咱得学会“去伪存真”：

“你再不还钱，我们就上门催收了！”
- 解读：上门催收在法律上是允许的，但有严格的限制，他们不能骚扰你的邻居，不能未经允许进入你家，更不能对你进行威胁、恐吓或暴力行为，如果他们真的要来,你可以要求他们出示工作证件和授权文件。
- 应对：“我现在确实有困难，正在想办法，你们如果要上门，请提前联系我，并且遵守法律法规，不要影响我的正常生活和邻里。”
“我们已经通知了你单位和家人，让他们帮你还钱！”
- 解读：这就有点悬了，除非你当初留了单位和家人的联系方式作为紧急联系人，并且明确同意在你失联时可以联系他们，否则催收员随意向你的单位、同事、家人、朋友透露你的逾期信息，试图通过“社会性死亡”来逼你还钱，这是严重侵犯你隐私权的行为,也是银保监会明令禁止的。
- 应对：“我的个人债务与我的单位/家人无关，请你们不要骚扰他们，否则我将向银保监会投诉你们侵犯我的隐私权。”
“你这是恶意拖欠，我们已经报警了，警察马上就来找你！”
- 解读：这通常是催收的“终极恐吓”之一，一般情况下，贷款逾期属于民事纠纷，警察是不会直接介入的，除非涉及到诈骗、信用卡恶意透支且金额巨大等刑事犯罪行为，听到这话，先别慌,想想自己是不是真的涉及了刑事犯罪。
- 应对：“我并非恶意拖欠，只是暂时遇到困难，如果你们认为我涉嫌犯罪，请提供相关证据，我会配合调查，但如果你们是恶意恐吓，我也会保留证据。”
“我们马上就要起诉你了，到时候你不仅要还钱，还要承担诉讼费、律师费，甚至可能坐牢！”
- 解读：起诉是对方的权利，他们确实可以这么做，如果法院判决你还钱，你拒不执行，可能会被列入失信被执行人名单（老赖），影响出行、消费等。“坐牢”还是针对刑事案件，普通的民事借贷纠纷，只要你不是有钱不还的“老赖”，一般不会坐牢，诉讼费、律师费，要看合同里有没有约定，如果没有，通常是谁起诉谁先垫付,最后由败诉方承担。
- 应对：“如果你们决定通过法律途径解决，我会积极应诉，我现在的诉求是和你们协商一个合理的还款计划。”

接到催收电话，正确的打开方式是什么？

保持冷静，心平气和：别被对方的情绪带着走,吵架解决不了问题。
表明态度，积极沟通：告诉对方你不是不还，而是暂时有困难,并表达你愿意还款的意愿。
清晰说明情况，提出方案：简单说明你的困难（不用太详细，但要说清楚），然后主动提出一个你能承受的还款计划，我现在每个月能还XXX元，能否分期偿还？”
保留证据，保护自己：如果对方有威胁、恐吓、侮辱、骚扰等违规行为，记得录音！这是你日后投诉、维权的重要证据，通话记录、短信、催收函件等也要妥善保存。
明确底线，拒绝不合理要求：对于对方提出的不合理利息、滞纳金，或者威胁你家人朋友的要求,要明确拒绝。

以案说法

小王因为生意失败，信用卡和网贷加起来欠了十几万，逾期后天天被催收电话轰炸，有一天，一个催收员在电话里恶狠狠地说：“你再不还钱，我们明天就带几个人去你家楼下拉横幅，让你整个小区都知道你是老赖！”小王当时就吓懵了。

律师分析：这个催收员的行为已经涉嫌违法，根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，拉横幅、宣扬他人隐私，属于公然侮辱和诽谤行为，小王应该做的是：第一，录音保留证据；第二，明确告知对方其行为违法，并警告停止；第三，若对方真的实施，可以报警处理,并向银保监会等监管部门投诉。

后来，小王在律师的建议下，主动联系了贷款平台，提供了自己的收入证明和困难情况，成功协商了个性化的分期还款方案,生活才慢慢恢复了平静。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（给我们协商还款提供了法律依据）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（强调了只有特定情形才构成刑事犯罪,大部分逾期只是民事纠纷）
《个人信息保护法》第二十八条、第三十四条：个人信息处理者处理敏感个人信息应当取得个人的单独同意。（催收随意泄露逾期信息给第三方,可能涉嫌违法）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的……（明确了哪些催收行为是违法的）

律师总结

朋友，贷款逾期了，千万别逃避，更别被催收的“狠话”吓破了胆,记住以下几点：

逾期不是末日，积极面对是关键：钱是要还的，但日子也要过，调整心态，把逾期看作一个需要解决的问题,而不是一个无法逾越的鸿沟。
催收要合法，你有权利说“不”：催收员的目的是让你还钱，但他们必须在法律框架内行事，对于任何威胁、恐吓、骚扰、侵犯隐私的行为，你都有权拒绝,并保留证据进行投诉和举报。
主动协商，争取有利方案：这是解决问题的核心，主动联系贷款平台，说明自己的实际困难，提供相关证明，诚恳地提出分期还款、延期还款或者减免部分利息滞纳金的请求,很多平台是愿意协商的。
保留证据，学会维权：电话录音、短信截图、催收函件等，所有与催收相关的东西都要保留好，万一遇到极端情况，这些就是你维权的武器，可以向银保监会、互联网金融举报信息平台等进行投诉。
开源节流，努力上岸：这才是根本，想办法增加收入，减少不必要的开支，制定一个切实可行的还款计划，一步一个脚印,慢慢把债还清。

希望今天的分享能帮到正在经历逾期困扰的你，你不是一个人在战斗，法律是你坚强的后盾，有困难，找方法，别灰心，总会过去的！加油！

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