贷款车逾期被催收？别慌！教你如何应对与自救！

大家伙儿买车，很多时候都是贷款，按月还款，压力也还能承受，可天有不测风云，谁还没个手头紧、资金周转不开的时候呢？一旦贷款车月供逾期了，催收电话、短信就可能找上门来，那叫一个心烦意乱，有的朋友可能会手足无措,甚至害怕车子被拖走。

逾期了，咱得承认，确实是咱理亏在先，毕竟签了合同，按时还款是咱的义务，但这并不代表催收就能为所欲为，更不代表咱们就只能坐以待毙,任人宰割。

第一步：先搞清楚状况，别被催收“唬住”。

逾期第一天和逾期一个月，情况肯定不一样，催收电话来了，先别急着挂，也别一味害怕，可以先听听对方说什么，了解一下自己具体逾期了多少天，总共欠了多少本金、利息、罚息和违约金，这些都要问清楚，最好做个记录，有时候催收为了让你尽快还款，可能会把后果说得很严重，甚至吓唬你，咱们心里得有杆秤,别被对方的情绪带着走。

第二步：主动联系，而不是“躲猫猫”。

很多朋友逾期后，一看是催收电话就不接，短信也不回，想着“眼不见心不烦”，这其实是最不明智的做法，你越躲，对方越觉得你是恶意拖欠，可能会采取更激进的催收手段，正确的做法是，一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期了，主动联系贷款机构（银行或汽车金融公司），说明情况，比如是暂时资金困难，还是确实遇到了大麻烦，态度要诚恳，表明你不是不想还,而是暂时还不上。

第三步：了解你的权利，别让催收“越界”。

催收不是洪水猛兽，但也不能让他们乱来，咱们国家对催收行为是有规定的，催收不能使用暴力、威胁、恐吓的手段；不能骚扰你的家人、朋友、同事（除非你留了他们的联系方式作为紧急联系人，且在联系不上你的情况下）；不能在半夜、凌晨或者其他不合适的时间打电话；不能公开你的个人信息进行羞辱等等，如果遇到这些违规催收行为，记得保留好证据（录音、短信截图、通话记录等），必要时可以向银保监会等监管部门投诉,甚至报警。

第四步：积极协商，争取有利方案。

联系上贷款机构后，最重要的就是协商,看看能不能争取到一些有利的还款方案，

延期还款：看看能不能把这期或者几期的还款往后推一推,给你一点缓冲时间。
调整还款计划：比如把剩余的贷款期限拉长，这样月供就能少一点,压力也小一些。
减免部分费用：对于逾期产生的罚息和违约金，看看能不能申请部分减免，尤其是如果你之前还款记录一直很好的话。协商的时候，手里最好能有个大致的还款计划，比如你预计什么时候能有钱，能还多少，空口说白话,对方可能也不信。

第五步：优先保住“饭碗”和基本生活。

逾期了要还款，但也不能为了还款把自己逼到绝路，得先保证自己和家人的基本生活，保住能稳定收入的工作，如果连吃饭都成问题了，那后续还款就更无从谈起了，理性规划,分清主次。

以案说法：

咱们来举个例子，就说王先生吧，王先生贷款买了辆车，后来因为疫情影响，他所在的行业不景气，收入大幅下降，导致车贷逾期了3个月，刚开始，催收电话一天好几个，王先生心烦意乱，就没接，想着过阵子有钱了再说，结果呢？催收开始联系他当时留的紧急联系人，他老婆、父母都接到了电话，搞得家里鸡犬不宁，甚至有一次，催收人员找到了他父母家楼下，虽然没上楼,但也让老人担惊受怕。

后来王先生意识到逃避不是办法，就主动联系了贷款银行，他把自己的实际困难（收入证明、行业影响等）跟银行工作人员做了说明，态度非常诚恳，表示自己绝对不是恶意拖欠，银行那边核实了情况后，考虑到王先生之前的还款记录一直不错，最终同意给他办理了延期3个月还款的手续，并且这3个月的罚息也做了部分减免，王先生这才松了一口气，也有了缓冲时间去找新的工作机会,最终渡过了难关。

这个例子告诉我们，主动沟通、如实说明情况、保持积极还款意愿，很多时候贷款机构是愿意协商的，但如果一味逃避,只会让事情更糟。

法条链接：

关于贷款逾期和催收，咱们国家有相关法律法规进行规范,主要目的是保护借贷双方的合法权益。

《中华人民共和国民法典》合同编：这是最根本的，借款合同一旦签订，双方都要遵守，借款人逾期还款，属于违约，要承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等，贷款机构也有权依照合同约定，采取包括催收在内的措施，甚至在严重违约时要求解除合同、收回车辆并进行处置。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，这就是说，如果催收采用了骚扰、恐吓的方式,是违法的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则适用于其他信贷业务）：其中规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

简单说，你欠钱，该还；他催收，得合法。

律师总结：

各位车主，贷款车逾期被催收，确实是件头疼事，但记住，慌解决不了问题，积极面对才是王道。

正视问题，主动沟通：逾期后，第一时间不是躲，而是主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿,争取协商空间。
了解权利，依法维权：清楚自己的权利，对于违规的暴力催收、骚扰恐吓，要坚决说“不”，并保留好证据（录音、录像、短信、截图等），必要时向银保监会、消费者协会投诉,或者报警。
保留证据，理性应对：所有与贷款、逾期、催收相关的合同、账单、沟通记录，都要妥善保管,这些都是日后可能需要用到的证据。
制定计划，努力还款：结合自身实际情况，制定一个切实可行的还款计划，努力开源节流,争取早日把逾期的窟窿补上。
专业咨询，寻求帮助：如果自己搞不定，或者遇到复杂情况，比如对方要强行拖车、起诉等，可以寻求专业的法律帮助,让律师给你出出主意。

生活总有起伏，遇到困难不丢人，关键是要有解决问题的勇气和方法，希望今天的内容能帮到有需要的朋友,咱们下期再见！

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