逾期被催收了？别慌！教你怎么应对，哪些坑不能踩！

大伙儿好，我是你们的老朋友，王律师，最近后台收到不少朋友的私信，说自己不小心贷款逾期了，天天被催收电话、短信轰炸，搞得心烦意乱，觉也睡不好，班也上不踏实，甚至有点不知所措，王律师就来跟大家好好说道说道，逾期了，催收员找上门（或者电话找上门），咱们到底该怎么应对，哪些红线是催收员不能碰的，咱们自己又该注意些什么，才能既维护自己的合法权益,又能妥善处理债务问题。

咱们得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们心里先别想着耍赖或者逃避，那不是解决问题的办法，还钱归还钱，催收也得守规矩，不能乱来，咱们作为债务人，有还钱的义务，但同时也有受法律保护的权利,催收员不能想怎么催就怎么催。

催收员到底有哪些“权力”，又有哪些事儿是他们绝对不能做的呢？

他们不能对你进行侮辱、诽谤、威胁、恐吓！比如电话里骂骂咧咧、说要“上门卸胳膊卸腿”、“让你在单位/小区出名”，这些都属于违法行为，你的人格尊严受法律保护,谁也不能侵犯。
他们不能随便泄露你的个人信息，更不能骚扰你的家人、朋友、同事！这就是咱们常说的“爆通讯录”，催收员只能联系你本人，或者你授权的紧急联系人，而且联系紧急联系人也不是让他们来催你还钱，主要是为了核实你的情况，如果他们把你的逾期信息到处散播，或者天天给你亲戚朋友打电话骚扰,那就是侵犯你的隐私权和名誉权了。
他们不能在你明确表示不方便的时候还一直打电话！比如大半夜、凌晨，或者你正在开会、工作的时候，你明确说了现在不方便接电话，他们还死缠烂打,这就是骚扰。
他们不能上门催收却不表明身份，或者跑到你单位去大吵大闹！上门催收不是不行，但得有规矩，不能搞突然袭击,更不能扰乱你的正常工作和生活秩序。

那咱们作为债务人,遇到催收应该怎么办呢？

第一，保持冷静，别慌！越慌越容易出错,越容易被对方牵着鼻子走。
第二，核实对方身份！问清楚他是哪个机构的，工号多少，催收的是哪笔债务，如果对方含糊其辞，那你就得多个心眼了,小心是诈骗。
第三，积极沟通，但也要守住底线！如果确实是你的债务，而且暂时还不上，可以尝试跟对方沟通，说明你的实际困难，看能不能协商一个合理的还款计划，比如延期、分期什么的，沟通不代表任人拿捏，对方要是有上面说的那些违法行为,你也不能惯着。
第四，最重要的一点：保留证据！催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”效果更好），短信、微信聊天记录截图保存，对方发的催收函、律师函也要留好，万一对方有违规行为,这些都是你维权的重要证据。
第五，了解自己的债务情况！本金多少，利息多少，违约金多少，怎么计算的，心里要有数，对于那些明显过高的利息、不合理的费用,你是有权拒绝支付的。

咱们是欠钱了，但不代表我们低人一等，更不代表我们的合法权益可以被随意践踏，催收是催收，暴力催收、违规催收那就是另一回事儿了,咱们有权利拿起法律武器保护自己。

以案说法

咱们来举个例子，就叫“小王的遭遇”吧。

小王因为生意周转不灵，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，之后，他就开始接到各种催收电话，一开始还比较客气，后来就越来越过分，催收员不仅在电话里对小王进行辱骂，说一些很难听的话，还威胁说要把小王的逾期信息群发给他们公司所有同事，让他“社会性死亡”，更过分的是，催收员不知道从哪儿搞到了小王父母和女朋友的电话，天天打电话骚扰他们，搞得小王全家不得安宁，小王的父母年纪大了，被吓得不轻,女朋友也因为这事跟他闹分手。

小王一开始很害怕，后来实在受不了了，想起了王律师之前说的话，开始有意识地保留证据：电话录音、骚扰短信截图，还有父母和女朋友接到骚扰电话的通话记录，他整理好这些证据，向网贷平台的监管机构进行了投诉，同时也向公安机关报了案，在监管部门的介入下，该网贷平台停止了违规催收行为，并对相关责任人进行了处理,小王也和平台协商好了新的还款方案。

这个案子里，催收员的行为就明显违法了，侵犯了小王的名誉权、隐私权，还涉嫌寻衅滋事，小王通过保留证据、积极维权,最终维护了自己的合法权益。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
（简单说：催收员骂你、造谣你，就是侵犯你的名誉权。）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
（简单说：催收员爆你通讯录、泄露你隐私，就是侵犯你的隐私权。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（划重点！这是专门针对非法催收的罪名！如果催收的是“非法债务”，并且用了上述手段，就可能构成犯罪！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（虽然这条主要针对信用卡，但对其他类型的催收也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关第三人，不能用不当手段。）

如果遇到违规催收，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监局、12315消费者协会等进行投诉。

律师总结

说到底，逾期被催收，这事儿确实挺闹心，但咱们得学会“兵来将挡，水来土掩”。

核心思想就两条：

欠债还钱，天经地义，但要还得明明白白，还得是在法律框架内还。对于合理的债务，咱们要积极面对，努力想办法解决；对于那些利滚利、驴打滚的非法高息，或者本身就不合法的债务，咱们也要勇敢说“不”。
催收行为，必须合法合规，咱们的合法权益不容侵犯。催收员不是法外狂徒，他们的行为也必须受到法律的约束，遇到暴力催收、违规催收，不要害怕，要敢于拿起法律武器保护自己，记得及时保留证据,向有关部门投诉举报。

王律师还是希望大家都能理性消费，合理借贷，尽量避免逾期的情况发生，万一真的遇到了困难，也要积极沟通，寻求解决办法，而不是一味逃避，生活总有坎坷，但办法总比困难多,咱们一起加油！

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