网贷还不上，到底怕不怕被起诉？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个扎心但又不得不面对的话题：网贷，这年头，手头紧的时候，不少人可能都用过网贷应急，可一旦资金链断了，还不上钱，那种焦虑感简直能把人压垮，最让人寝食难安的，恐怕就是担心“会不会被起诉”了，网贷还不上，到底怕不怕被起诉呢？今天我就以一个老律师的身份，用大白话跟大家好好掰扯掰扯。

明确一点：怕，也不怕。这话听着像废话，但这里面有门道。

为啥说“怕”？

欠债还钱,天经地义，你借了人家的钱，白纸黑字（虽然是电子的）写着还款协议，到期还不上，平台肯定有权利追讨，起诉，就是他们追讨手段里的“大招”之一。 一旦真的被起诉，法院判决你还钱，如果你还是不还，那法院就可能采取强制执行措施，啥叫强制执行？比如冻结你的银行卡、微信支付宝里的钱，查封你的房子车子（如果有的话），甚至把你列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，成了“老赖”，那日子可就难了：不能坐飞机高铁，不能住星级酒店，孩子不能上私立学校，连信用卡都可能用不了，要说不怕，那肯定是假的。

那又为啥说“不怕”呢？

这“不怕”，不是让你耍无赖，而是让你理性看待。

1. 不是所有网贷都会轻易起诉：对于平台来说，起诉也是有成本的，时间成本、人力成本、金钱成本都不少，他们一般会先通过电话、短信、上门（现在管得严，暴力催收少了，但软暴力可能还有）等方式催收，如果你的欠款金额不大，比如就几千块，平台可能觉得起诉不划算，可能就先放一放，或者把你的债权打包卖给催收公司。
2. 有些网贷本身就不规范：这一点很重要！有些网贷平台，利息高得离谱，什么砍头息、服务费、违约金加一起，年化利率远超国家法律规定的上限（目前是LPR的4倍，LPR大家可以自己查，大概3.45%左右，4倍就是13.8%），对于这部分超出法律规定的利息，就算闹到法院，法院也是不支持的，甚至有些平台本身就没有放贷资质，他们自己都怕被查，更别说主动去起诉你了。
3. 起诉了也不等于你就输定了，更不等于马上就会被执行：就算真的被起诉了，你也有答辩的权利，法院会根据你们的合同、你的还款情况、利息是否合法等因素综合判断，如果利息确实过高，法院会依法调低，判决下来后，如果你确实没钱还，也不是马上就会被列为失信被执行人，一般会给你一定的履行期限，或者双方协商分期还款，只有在你有能力履行却拒不履行法院判决的时候，才会面临被强制执行和列入失信名单的风险。

以案说法：小王的网贷风波

小王,年轻人，花钱大手大脚，几年前陆续在几个网贷平台借了钱，总额大概5万块，一开始还能拆东墙补西墙，但后来利息越滚越高，彻底还不上了，逾期后，催收电话就没停过，短信更是塞满了 inbox，什么“再不还钱就起诉你”、“让你全家都知道”之类的话，把小王吓得不轻，整天精神恍惚。

后来,其中一个平台真的把小王起诉到了法院，小王一开始吓得不行，觉得天都塌了，后来在朋友的建议下，他咨询了律师，律师帮他一看，发现这个平台的利息算下来，年化超过了36%，明显不合法。 开庭的时候，小王虽然紧张，但在律师的指导下，如实陈述了自己的情况，并指出了对方利息过高的问题，法院最终判决，小王需要偿还本金，以及按照LPR的4倍计算的合法利息，那些乱七八糟的高息、违约金都不用还了。 小王一算，合法的本息加起来比平台之前要求的少了将近一半，虽然还是要还一笔钱，但总算看到了头，他跟家人坦白了情况，凑了钱，跟法院和对方商量了分期还款，慢慢把钱还上了，这个事也给了小王一个深刻的教训，以后再也不敢碰网贷了。

法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是欠债要还的法律依据）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（这就是利息上限的规定，超过部分不受法律保护）
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。（这就是强制执行的依据） 可以登录“中国法律法规数据库”等官方网站查询最新版本）

律师总结：

所以啊,网贷怕不怕被起诉”这个问题，我的看法是：

1. 要正视，不要逃避：欠债还钱是本分，逾期了就要承担相应的责任，逃避解决不了问题，只会让问题更严重。
2. 要分辨，别被吓唬：对于那些利息高得离谱、催收手段恶劣的平台，要学会分辨其合法性，不要被他们的威胁吓倒，保留好所有的借款合同、还款记录、催收短信等证据。
3. 主动沟通，寻求协商：在逾期初期，如果你暂时没能力全额还款，可以尝试主动联系平台，说明情况，看能不能协商分期还款或者延期还款，很多平台还是愿意协商的，毕竟他们的目的是要钱，而不是把你逼死。
4. 真被起诉了，积极应诉：不要以为“反正我没钱，起诉也没用”就不去法院，积极应诉，向法官说明情况，争取对自己有利的判决，比如剔除非法高息。
5. 努力赚钱，才是王道：不管怎么样，最终还是要靠赚钱来还债，制定一个合理的还款计划，努力工作，开源节流，慢慢把债务清掉。

网贷只是一时的应急工具,千万不能当成长期的资金来源，保持理性消费，远离非法网贷，才是对自己和家人最好的负责，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有问题也欢迎大家留言讨论，办法总比困难多，积极面对，总能过去的！

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