贷款逾期了怎么办？会坐牢吗？催收电话到底要不要接？

嘿,朋友们，生活嘛，难免有手头紧、资金周转不开的时候，如果不小心，贷款或者信用卡账单逾期了，那可真是让人焦头烂额，催收电话一个接一个，短信也轰炸不停，心里七上八下的：这可怎么办啊？会不会影响征信？最让人害怕的是，会不会因此坐牢啊？催收电话到底是接还是不接呢？别慌，今天咱们就掰开揉碎了，好好说道说道。

逾期了，天塌不下来，但也不能不管！很多人一逾期就慌了神，想着“完了完了，这下全完了”，然后开始躲催收，电话不接，短信不回，以为这样就能“眼不见心不烦”，大错特错！你越躲，事情可能越麻烦，逾期之后，第一步是正视问题，别逃避。

逾期了会坐牢吗？别自己吓自己，但也别太“任性”！这是大家最关心的问题，贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事案件，所以不会轻易坐牢，如果你明知道自己还不上，还去恶意透支信用卡，或者通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取贷款，那就可能涉及到信用卡诈骗罪或者贷款诈骗罪，这可是刑事犯罪，是有可能面临牢狱之灾的。“欠钱”和“骗钱”是两码事，咱们得搞清楚。

催收电话铺天盖地，到底接不接？怎么接？我的建议是：接！一定要接！但接的时候，你得留个心眼。

为什么要接？不接电话，催收可能会联系你的家人、朋友、同事（虽然这是违规的，但现实中时有发生），让你“社会性死亡”；不接电话也会让银行或贷款机构觉得你“失联”，可能会采取更激烈的催收手段，甚至直接起诉。
怎么接？接电话时，首先要核实对方身份，问清楚是哪个机构的，工号多少。心平气和地沟通，告诉对方你目前的实际困难，不是不想还，而是暂时没能力还，最重要的一点，记得录音！录音！录音！这是为了防止对方使用暴力催收、威胁恐吓等不正当手段，万一后续有纠纷，这就是证据。
接了之后说什么？可以说说自己的收入情况、家庭困难，但别轻易承诺你做不到的还款金额，可以表达强烈的还款意愿，并试探性地询问是否可以协商还款计划，比如延期、分期等，很多正规机构是有协商空间的。

以案说法

咱们来看看小王的例子,小王因为疫情影响，生意失败，几张信用卡和一笔网贷都逾期了，总共欠了大概20多万，刚开始，他也是吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家急得不行，后来小王找到我咨询，我告诉他，首先要主动联系银行和贷款平台，说明情况，我帮他整理了收入和支出，制定了一个大概的还款计划。

小王鼓起勇气,一个个给银行和平台打电话，表明自己的还款意愿和当前的困境，并提供了一些证明材料，经过几轮沟通，大部分银行同意了他的停息挂账申请，网贷平台也同意了延期还款，虽然每个月还款压力还是很大，但至少不用再担心催收的骚扰，也明确了还款的方向，小王心里的石头总算落了地，他现在努力工作，慢慢还债，生活也逐渐步入正轨。

这个例子告诉我们,逾期不可怕，逃避才可怕，主动沟通，积极协商，才是解决问题的正道。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（律师解读：欠钱不还，本质上是违反了当初的借款合同，所以肯定是要承担责任的，比如还本金、利息、违约金等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（律师解读：这就是咱们常说的“停息挂账”的法律依据之一，如果你真的困难，是可以和银行协商分期的，最长可以分5年60期，大大减轻每期的还款压力。）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。（律师解读：这就是大家最担心的“坐牢”条款，注意，这里说的是“恶意透支”经催收后仍不归还”，如果你不是故意不还，而是真的没钱，并且积极和银行沟通，一般是不会构成这个罪的。）

律师总结

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：

逾期不是世界末日，但要正视：逾期会影响征信，产生罚息，但只要不是恶意拖欠，一般不会坐牢，别自己吓自己，但也别不当回事。
催收电话要接，但要注意保留证据：接电话是为了表明你不是“失联”，有还款意愿，记得录音，防止对方暴力催收，遇到威胁、恐吓、骚扰家人朋友的，可以向银保监会等监管部门投诉。
主动沟通，积极协商是王道：没钱还不是原罪，不沟通不协商才是，主动联系银行或平台，说明情况，争取有利的还款方案，比如停息挂账、延期还款、分期还款等。
努力赚钱，制定还款计划：这是解决问题的根本，梳理清楚自己的债务，开源节流，慢慢把欠款还上。
保护好自己，学习法律知识：了解自己的权利和义务，遇到违规催收要敢于说“不”，并保留好证据。

负债只是暂时的,只要你不放弃，积极面对，总能找到解决办法，重新过上正常的生活，有困难，多咨询专业人士，别自己扛着，希望今天的内容能帮到正在经历逾期困扰的你，加油！

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