平安贷款逾期了，催收电话/短信不断怎么办？如何应对才不吃亏？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的话题——平安贷款逾期了，催收电话、短信没完没了，该咋办？

我得说,谁也不想逾期，对吧？可能是生意周转不开，也可能是突发了什么急事，资金链断了，逾期这事儿，说大不大，说小也不小，但真碰上了，千万别慌，更别躲！你越躲，这事儿越麻烦，催收呢，它本身是银行或贷款机构为了收回欠款采取的一种方式，这在法律框架内是允许的，允许不代表可以为所欲为，咱们作为借款人，也有自己的权利，不能任凭催收拿捏。

当逾期发生,催收找上门（电话、短信是主要方式），咱们第一步是保持冷静，别慌！慌乱解决不了问题，还容易被催收的话术带着走，做出不理智的承诺或者行为。

第二步，核实身份，问清来意。接到催收电话，别急着辩解或者承诺，先客气地问一句：“您好，请问您是哪家机构的？工号多少？我这边是哪笔贷款逾期了，本金多少，利息多少，逾期多久了？” 把这些信息搞清楚，一方面是确认对方是不是真的平安那边的正规催收（现在骗子也多，得防着点），另一方面也是为自己后续了解债务情况做准备。

第三步，理性沟通，清晰表达。如果暂时确实没能力一次性还清，别躲，也别跟催收人员吵起来，那样只会激化矛盾，你可以主动说明自己的困境，我目前确实遇到了一些困难，暂时没办法全额还款，但我不是不想还，我有还款意愿。” 表达“还款意愿”很重要！

第四步，了解你的权利，警惕违规催收。这一点非常非常重要！催收不是法外之地，他们的行为是受约束的，你要知道，以下这些催收行为都是不合法的，遇到了，你完全可以拒绝，甚至投诉举报：

暴力威胁、辱骂恐吓：再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”、“小心你的孩子”这种，绝对不行！
骚扰你的家人、朋友、同事：也就是所谓的“爆通讯录”，催收只能联系你本人，或者你当初留的紧急联系人，但也不能频繁骚扰，更不能把你欠款的事儿到处宣扬，这侵犯了你的隐私权和名誉权。
伪造法律文书、冒充公检法：说什么“已经立案”、“要抓你坐牢”，拿出一些假的“律师函”、“逮捕令”，这些都是吓唬人的，别信！
在你工作单位、住所大肆宣扬：或者采取堵门、泼墨等极端方式，这已经涉嫌违法了。
高频次、不分昼夜地骚扰：比如一天打几十个电话，半夜、凌晨还打电话，严重影响你和家人的正常生活。

第五步，主动与银行/机构沟通，寻求解决方案。这才是解决问题的根本，你可以尝试直接联系平安银行的官方客服（注意，一定是官方渠道，别轻信催收给的私人号码或链接），说明你的实际情况，看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，

分期还款：把剩余的本金和合理的利息、违约金分摊到几个月甚至几年慢慢还。
延期还款：申请暂缓一段时间再开始还款，给你一点缓冲期。
减免部分费用：如果确实困难，看看能不能申请减免一些逾期罚息或者违约金。

银行不是慈善机构,协商成功与否，取决于你的实际情况和沟通态度，但你不试，怎么知道不行呢？

第六步，保留证据，以备不时之需。从逾期开始，所有的催收电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”）、催收短信、微信聊天记录、邮件，还有你和银行沟通的记录，都要好好保存，万一遇到违规催收，这些就是你维权的重要证据。

（以案说法）

咱们来举个例子,就叫“李先生的遭遇与反击”吧。

李先生因为生意失败,平安银行的一笔信用贷款逾期了3个月，刚开始，催收电话还比较客气，李先生也解释了情况，但后来，催收开始不耐烦，不仅每天打电话十几次，还威胁说要联系他公司的领导和所有同事，没过两天，李先生的几个同事果然收到了催收短信，问“李先生欠银行的钱什么时候还”，李先生又羞又怒，工作也受到了严重影响。

律师分析：在这个案例里，催收机构明显采取了“爆通讯录”的方式，将李先生的欠款信息泄露给了无关的第三方（他的同事），这已经严重侵犯了李先生的隐私权和名誉权，属于典型的违规催收行为。

李先生应该怎么做呢？

停止无谓争吵，立即录音：继续接到骚扰电话时，冷静告知对方正在录音，并明确表示其行为已涉嫌违法。
收集证据：保存好所有催收短信、通话记录、同事收到骚扰的截图等。
向平安银行官方投诉：说明催收的违规行为，并要求银行更换催收人员或直接与银行信贷部门沟通。
向监管部门投诉：如果银行不管，可以向银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）及其派出机构投诉，也可以拨打12378金融消费投诉热线。
报警：如果催收行为过激，比如上门滋扰、恐吓威胁人身安全，可以直接报警。

李先生后来就是这么做的,他整理了所有证据，先是向平安银行官方进行了投诉，并明确表达了自己的还款意愿和当前困境，希望银行能出面规范催收行为并协商还款，他也向当地金融监管部门提交了投诉材料，银行方面暂停了之前的催收，并安排了专门的客服人员与李先生对接，双方经过协商，达成了一个分期还款的协议。

（法条链接）

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的，让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一百一十条、第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有名誉权、隐私权等人格权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这里要说明一下，此罪针对的是“非法债务”，但对于合法债务的催收，如果采取了上述极端手段，也可能触犯其他罪名或受到行政处罚。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条、第七十条：（虽然主要针对信用卡，但信贷业务也可参考其精神）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。

（律师总结）

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：