房贷逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势！房子会被收走吗？

咱们得明白,房贷逾期了，银行催收是正常流程，目的是提醒你履行还款义务，这时候，最忌讳的就是“鸵鸟心态”——逃避、不接电话、甚至换号码，你想啊，你越躲，银行那边越觉得你没诚意，后续处理起来可能就更麻烦。

正确的姿势应该是怎样的呢？

别慌，先深呼吸，正视问题！逾期已经发生了，慌解决不了任何问题，咱们得冷静下来，梳理一下自己的财务状况：到底欠了多少本金、利息、违约金？是什么原因导致的逾期？（比如失业、生病、意外支出等等）这个原因是不是暂时的？
主动联系银行，越早越好！这是最重要的一步！不要等银行找上门，你要主动打银行客服电话，或者直接去贷款的支行，找到负责你这笔贷款的客户经理，坦诚地说明你的情况，不是去吵架，也不是去卖惨博同情（真实的困难可以讲），主要是表明你的还款意愿和目前遇到的实际困难。
了解清楚银行的政策和你的合同条款！每个银行对于逾期的处理流程和政策可能略有不同，你的贷款合同里也会有相关约定，逾期多久会产生罚息？逾期多少次会被起诉？了解这些，你心里就有底了。
尝试协商，争取有利方案！如果你只是暂时遇到困难，未来收入能恢复，你可以跟银行商量，看能不能办理“贷款展期”或者“调整还款计划”，比如延长还款期限，或者暂时只还利息，等资金宽裕了再正常还款，银行不是慈善机构，它会评估你的信用记录、逾期原因和未来的还款能力，你最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院诊断证明等，增加协商成功的几率。
努力筹钱，尽快还款！这是根本解决之道，不管是找亲戚朋友周转一下，还是想办法开源节流，能还上一部分是一部分，至少表明你在积极行动。
保留好所有证据！和银行的沟通记录（电话录音、邮件往来、书面沟通函）、还款凭证等等，都要妥善保管，万一后续有纠纷，这些都是重要的证据。

以案说法：

咱们来举个例子,就叫老王吧，老王前几年买了房，月供8000块，结果今年年初，老王所在的行业不景气，他被裁员了，一下子没了收入来源，房贷就逾期了3个月，刚开始老王也慌，电话不敢接，后来银行催收越来越频繁，甚至提到了要起诉，老王这才意识到问题的严重性。

他冷静下来后,先去银行打印了详细的逾期账单，了解了欠款总额和罚息，他整理了自己的失业证明、之前的收入流水，以及自己正在积极找工作的一些证明（比如面试记录），他主动预约了银行的客户经理。

在沟通中,老王没有隐瞒，实事求是地说明了自己的情况，并且表达了强烈的还款意愿，只是目前确实有困难，他还提出了自己的想法，希望能暂停还本几个月，只还利息，等找到新工作后再恢复正常还款，并且愿意承担这期间的利息和罚息。

银行客户经理在核实了老王的情况和材料后,觉得老王确实是遇到了临时性困难，且还款意愿强烈，经过内部审批，最终同意了老王的申请，给他办理了为期6个月的“只还息不还本”的阶段性还款调整，老王也在这6个月里找到了新工作，渡过了难关，房贷也恢复了正常还款。

这个例子说明,只要你态度诚恳，积极沟通，并能提供相应的证明，银行并非完全不通情理，这也跟老王本身信用记录一直不错，且确实是临时性困难有关。

法条链接：

关于房贷逾期,咱们国家的法律是怎么规定的呢？主要涉及到《民法典》和《商业银行法》等相关法律法规。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，罚息是肯定要付的，具体怎么算，看你贷款合同的约定。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 房贷合同是你和银行签的，不按时还款就是违约，银行有权要求你承担违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但其中催收规则对房贷有参考意义）：商业银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，如果遇到暴力催收，你是可以投诉的。
《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条：这两条是关于抵押权的，你房子抵押给了银行，如果你还不上钱，银行在满足一定条件后，可以请求人民法院拍卖、变卖你的房子来优先受偿，这就是大家最担心的“房子被收走”的法律依据，但这是最后的手段，银行一般不会轻易走到这一步，因为拍卖房子对银行来说也是成本。

律师总结：

房贷逾期被催收,确实是件让人头疼的事，但请记住，逾期不是世界末日，逃避才是！