网贷逾期1年多了，愁坏了吧？到底该咋办？

嘿,朋友，我知道，网贷逾期1年多，这心里头肯定跟压了块大石头似的，寝食难安，可能每天都在担心催收电话、短信轰炸，害怕影响家人朋友，甚至琢磨着会不会被起诉，会不会坐牢。先别慌，也别躲！事情已经发生了，咱们得勇敢面对，一步步来解决。

先把“家底”摸清！

逾期1年多,具体欠了多少，你可能自己都有点懵了，别急，咱们先冷静下来，把所有逾期的网贷平台、每一笔的本金、利息、违约金、滞纳金都列清楚，这里要特别注意，有些平台的利息和各种费用加起来高得吓人，这时候你就得留个心眼了，这些费用是不是合法的？

钱到底怎么还？这是核心问题！

欠了钱,肯定是要还的，但怎么还，还多少，这里面有讲究。

• 千万别“以贷养贷”！这是个无底洞，只会让你的债务越滚越大，到最后彻底无法收场，这一点，你一定要记牢！
• 主动联系平台，别等平台找上门！很多人逾期后就把平台电话拉黑，玩消失，这其实是最不明智的，平台联系不上你，反而可能认为你是恶意拖欠，采取更激烈的催收手段，甚至直接走法律程序。正确的做法是，主动联系网贷平台，说明你目前的经济状况，比如为什么逾期，现在收入怎么样，能拿出多少钱来还。
• 好好谈谈，争取“个性化分期”或“减免”！把你的实际困难跟平台讲清楚，态度要诚恳，但也要有理有据，你可以提出希望平台能够停息挂账，或者减免一部分高额的违约金和不合理的利息，然后剩下的本金和合法利息，你可以尝试申请分期还款，制定一个你能承受的还款计划。这是一个协商的过程，平台不一定会马上同意，你可能需要多沟通几次。

哪些钱必须还，哪些可能“不用”？

这一点非常重要！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受保护的，但不是无限高。如果网贷平台的年利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，那么超过部分的利息，你是可以拒绝支付的。你得算一算，你欠的这些钱里，哪些利息是合法的，哪些是“高利贷”，对于那些明显不合理的、过高的费用，你完全有理由跟平台协商减免。

对方不同意协商，甚至要起诉，咋办？

起诉是对方的权利,但也不是说一起诉你就输定了。如果真的收到法院传票，千万别不当回事，一定要积极应诉！把你整理的还款记录、沟通记录、以及你认为利息过高的证据都带上，法院会根据法律规定，判定你应该还多少本金和合法利息。

即使对方不起诉,各种催收电话、短信也可能让你不胜其烦。如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，记得保留好证据（录音、截图等），可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警。

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建议参考：

1. 立刻行动，停止逃避：越是逃避，问题越严重，马上开始梳理债务，联系平台。
2. 优先偿还上征信的贷款：不上征信的网贷也要还，但如果资金有限，优先处理上征信的，以免影响你未来的信用生活（比如贷款买房买车）。
3. 开源节流，努力赚钱：这是解决债务问题的根本，想办法增加收入，同时缩减不必要的开支。
4. 保留所有证据：借款合同、还款记录、催收记录、沟通记录等，都要妥善保存，以备不时之需。
5. 协商过程要录音或书面留痕：跟平台协商时，如果是电话沟通，尽量录音；如果是线上沟通，保留好聊天记录，如果达成还款协议，最好有书面凭证。
6. 必要时寻求专业帮助：如果你觉得自己搞不定，可以咨询正规的法律援助机构，或者像我这样的专业律师。

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相关法条：

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分网贷协商思路可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

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小编总结：

网贷逾期1年多,确实是个不小的麻烦，但绝对不是死路一条。核心就是：别慌、别躲、别再以贷养贷！主动出击，摸清债务，积极协商，用法律武器保护自己，努力赚钱还债。这个过程可能会很艰难，但只要你迈出第一步，制定好计划，一步一个脚印，总有还清债务、重获新生的一天，困难是暂时的，积极面对才是解决问题的唯一出路，加油，你可以的！

网贷逾期1年多了，愁坏了吧？到底该咋办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。