车贷款还不上了，催收电话快打爆了，我该怎么办？

唉，说起车贷逾期这事儿，真是几家欢喜几家愁，车子买的时候风风光光，开着也舒心，但一旦手头紧，月供还不上，那催款电话可就像“夺命连环call”一样，让人坐立不安，觉也睡不好，饭也吃不下，有的朋友甚至会收到短信威胁，说再不还钱就要拖车了，心里那个慌啊,真是没法形容。

逾期了，先别慌，也别躲！

万一真的逾期了，第一反应千万别是“完了，天塌了”，更不能想着“手机一关，谁也找不到我”，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，银行或贷款公司找不到你，只会认为你是恶意拖欠,接下来的催收措施可能会更严厉。

主动联系，说明情况是王道

与其等着催收电话打到爆，不如咱们主动出击，赶紧找到当时办理贷款的银行或金融机构的联系方式，主动给他们打电话，态度要诚恳，把自己目前遇到的实际困难，比如是暂时失业了、生了场大病、还是家里出了什么突发状况,一五一十地跟对方讲清楚。

别觉得不好意思开口，坦诚沟通是解决问题的第一步，你要让对方知道，你不是不想还，而是暂时遇到了困难,并且你有还款的意愿。

看看能不能“商量”出个新方案

沟通的时候，可以尝试跟对方协商一下,看能不能有什么解决办法。

1. 申请延期还款：看看能不能把这期或者几期的还款往后推一推,给你一点缓冲时间。
2. 调整还款计划：比如原本是每月还5000，压力太大，能不能商量一下，在总还款额不变的前提下，延长还款期限,每月少还一点？
3. 暂停还本金，先还利息：有些情况下，可能可以申请暂时只还利息,等经济状况好转了再开始还本金。
4. 一次性结清的优惠：如果你手头突然有了一笔钱，想一次性把剩下的钱都还了，可以问问有没有什么提前还款的优惠,比如减免一部分利息。

这些都不是银行或贷款公司必须答应的，但你主动提出来，并且拿出诚意,总比什么都不做要好。

催收来了，要学会辨别和应对

催收电话肯定是会有的，接到催收电话时，还是那句话，保持冷静,心平气和地沟通。

• 问清楚对方身份：哪家机构的？工号多少？（虽然他们不一定会都告诉你,但可以问）
• 录音！录音！录音！重要的事情说三遍，如果遇到催收人员有过激、侮辱、威胁、骚扰你家人朋友等不当行为,录音就是证据。
• 明确告知你的诉求：我现在确实困难，正在想办法，也希望和你们协商一个可行的方案”。
• 不要轻易承诺自己做不到的事情：比如催收说“今天必须还多少”，你明明没钱，就不要打肿脸充胖子说“好”，到时候还不上,只会让对方觉得你言而无信。
• 保护好个人隐私和安全：催收人员无权泄露你的个人信息给无关第三方，更无权上门骚扰、恐吓、甚至拖车（这里的拖车指的是不经过合法程序的暴力拖车）。

车辆会被马上拖走吗？

这是很多逾期车主最担心的问题，银行或正规的贷款公司，在你刚逾期几天，或者只是短期逾期的情况下，不会立刻就拖走你的车，他们也需要走一定的流程，但如果你长期逾期不还，也不主动沟通，那银行或贷款公司就可能会通过法律途径，比如向法院申请财产保全，然后才能合法地扣押、拍卖你的车辆来抵偿欠款。

千万别拖到那一步！越早处理,越主动。

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以案说法

咱们来举个例子，就叫小王吧，小王贷款买了辆车，后来因为疫情影响，工作没了，车贷一下就还不上了，逾期了三个月，期间催收电话不断，小王一开始很害怕，不敢接，想着躲一天是一天，结果呢？催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡犬不宁，后来小王实在没办法,找到了我。

我告诉他，首先要停止逃避，主动联系贷款公司，于是小王鼓起勇气打了电话，说明了自己的困境，并且提供了失业证明等材料，贷款公司一开始态度也很强硬，但在小王多次沟通，并表示愿意积极配合之后，最终同意给他办理6个月的延期还款，这6个月只需要还利息，本金延期到后面再慢慢还，小王也趁着这6个月找到了新工作，慢慢把欠款补上了,车子也保住了。

这个例子告诉我们，主动沟通、积极面对，往往能争取到更好的结果。如果小王一直躲下去，车子很可能就保不住了,征信也会一塌糊涂。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，逾期不还钱，就是违约了，要承担责任。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们前面说的“申请延期还款”的法律依据。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但车贷催收也应参照类似的原则，禁止暴力催收和骚扰无关人员。）
4. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（如果遇到暴力催收，可以报警。）

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律师总结

车贷逾期，说大不大，说小不小,但绝对不能掉以轻心。

1. 主动沟通是关键：别等催收找上门，自己先一步联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿,这是最重要的。
2. 了解权利防侵权：催收有催收的规矩，咱们也有咱们的权利，遇到暴力催收、骚扰恐吓，要学会保留证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者报警。
3. 理性面对求解决：根据自己的实际情况，和贷款机构协商一个双方都能接受的解决方案，是延期、是调整计划,总有一款可能适合你。
4. 信用珍贵要珍惜：逾期记录会影响个人征信，对以后贷款、办信用卡甚至找工作都可能有影响，尽量不要逾期，万一逾期了,也要尽快想办法解决。

车贷逾期不是世界末日，但一定要积极、理性、合法地去处理，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别一个人扛着，可以多咨询专业人士，寻求帮助,祝大家都能顺利度过难关！

车贷款还不上了，催收电话快打爆了，我该怎么办？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。