贷款逾期几天就被催收了？别慌！律师教你这样应对

“叮铃铃……” 一阵急促的手机铃声，可能会让不少朋友心头一紧，尤其是当看到来电显示有点“陌生”或者干脆就是“骚扰电话”标记的时候，心里琢磨着：“难道是逾期的催收电话？”

说实话,谁还没个手头紧、不小心忘了还款日的时候呢？本想着就逾期个两三天，等发了工资或者手头周转开了马上就还上，结果催收电话、短信就跟“约定好了”似的，准时“报到”，这时候，焦虑、烦躁、甚至有点手足无措，都是人之常情。

但请你先深呼吸,告诉自己：“别慌！事情没到最坏的地步，乱了阵脚反而解决不了问题。” 作为处理过N多债务纠纷的律师，我想告诉大家，偶尔的短期逾期虽然会带来一些麻烦，但只要应对得当，大部分情况下是可以把负面影响降到最低的。

咱们得明白一个事儿：“逾期几天”到底是几天？是不是只要一过还款日，哪怕一秒钟，就算逾期了？

这里面学问可就大了,很多银行或者正规的贷款机构，其实都有一个叫做“容时服务”或者“宽限期”的东西，啥意思呢？就是说，你还款日当天没还上，别急，银行再给你几天“缓冲期”，一般是1到3天，具体天数每个机构可能不一样，有的甚至能到7天，在这个宽限期内把钱还上，人家就当你按时还款了，不会算你逾期，也不会上征信，这个信息点非常重要！

那如果过了宽限期还没还呢？那对不起，这就真的算逾期了，一旦逾期记录被上传到央行征信系统，那可是会影响你未来贷款买房、买车，甚至办信用卡的。

当你发现自己不小心逾期了,第一时间不是自责懊悔，更不是想着“躲一天是一天”，而是：

立刻查看贷款合同或联系客服，搞清楚这几个关键问题：
- 有没有宽限期？宽限期是几天？
- 我现在具体逾期了几天？
- 逾期的罚息、滞纳金是怎么计算的？（这个得心里有数，别到时候还多了或者少了）
- 目前这个逾期状态,会不会马上上征信？
如果还在宽限期内，或者刚逾期一两天，赶紧的，想尽一切办法先把钱还上！这是最重要的！哪怕是跟亲戚朋友周转一下，先把这个窟窿堵上，还上之后，最好再主动联系一下贷款机构客服，确认一下还款成功，并且询问是否会有逾期记录产生。
如果确实已经逾期，并且收到了催收通知：
- 保持冷静，积极沟通：催收电话来了，别一上来就对着干，也别直接挂掉或者拉黑（暴力催收除外），接起电话，心平气和地告诉对方，你已经意识到逾期了，并且正在积极想办法筹措资金，大概什么时候能还上，态度很重要，让对方知道你不是故意不还，也不是“老赖”。
- 核实对方身份和欠款信息：现在骗子也多，万一不是真的催收呢？可以要求对方提供工号、所属机构名称，并核对一下欠款金额、逾期天数等信息，确保无误。
- 强调还款意愿，但也要保护好自己：明确告知对方你会还款，但需要一点时间，如果暂时没办法全额还款，可以尝试问问能不能协商一个短期的延期还款或者最低还款额（如果是信用卡的话），任何时候，对方都无权对你进行人身攻击、威胁恐吓、或者骚扰你的家人朋友（这就是“暴力催收”了，是违法的！）。
千万别“失联”！这是很多人容易犯的错，觉得“我不接电话，他们就找不到我了”，这可真是大错特错！催收联系不上你，只会认为你是恶意拖欠，可能会采取更进一步的催收措施，甚至会影响到后续的协商。

以案说法：

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王因为出差忙，忘了一张信用卡的还款日，等想起来的时候，已经逾期3天了，这时候，银行的短信提醒和催收电话都来了，小王一开始也挺烦躁，觉得银行“不近人情”。

后来,小王想起我之前跟他说的，先冷静，他接了催收电话，首先核实了对方是银行信用卡中心的工作人员，他诚恳地说明了自己是因为出差疏忽导致逾期，并非恶意拖欠，并表示自己当天就能把欠款和产生的少量利息滞纳金全额还清。

客服那边听了小王的解释和还款承诺,语气也缓和了不少，告知小王尽快还款，并表示会记录他的主动沟通情况，小王当天下午就通过手机银行把钱还上了，还特意给客服回了个电话确认，因为小王的信用卡有3天宽限期（他之前不知道），加上他及时还清并主动沟通，这次逾期最终没有被上报到征信系统。

你看,小王的例子就说明，主动、坦诚、及时行动，往往能化险为夷。如果小王的逾期时间更长，或者银行没有宽限期，那结果可能就不一样了。

法条链接：

关于贷款逾期和催收,咱们国家是有明确法律规定的，不是催收想怎么样就怎么样。

《民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条是说，逾期了，利息该给的还是得给，天经地义。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十二条：“发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。” 这是对银行催收行为的规范。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 划重点：不得骚扰无关第三人，不得暴力催收！如果遇到了，这就是咱们维权的依据！
中国银保监会等多部门联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等文件：也都明确禁止了各种形式的暴力催收和不当催收行为，要求催收必须文明、依法进行。

律师总结：

好了,今天跟大家聊了这么多，核心意思就几个：

“宽限期”是个好东西，还款前先搞清楚你的贷款有没有，有几天！这能帮你避免很多“冤枉”的逾期。
万一真逾期了，哪怕只有几天，别逃避，第一时间想办法还钱，钱还上了，很多问题就迎刃而解了。
主动、积极地和贷款机构沟通！态度要好，说明情况，表达还款意愿，沟通是解决问题的桥梁，不是制造矛盾的导火索。
学会分辨和应对“暴力催收”。如果对方有威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等违法行为，保留好证据（录音、短信、截图等），果断向银保监会等监管部门投诉，或者直接报警，咱们有理走遍天下，不用怕！
最重要的一点，还是要养成良好的还款习惯。比如设置自动还款、日历提醒，量入为出，合理借贷，毕竟，不逾期才是最省心的！

钱的事儿,有时候确实让人头疼，但生活嘛，总有起起落落，遇到问题，冷静分析，积极面对，寻求专业的帮助（比如咨询律师），大部分坎儿都是能过去的，希望今天的分享能帮到有需要的朋友！

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