扶贫贷款逾期了？催收来了莫慌张，律师教你怎么办！

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乡亲们，咱都知道，扶贫贷款是国家给咱老百姓的好政策，是希望帮咱发展产业、改善生活，把日子越过越红火，这钱咱借来是要好好用，争取早日脱贫致富的，但有时候，天有不测风云，比如家里突然有人生了大病，或者碰上了自然灾害，导致收入受影响，一时间没能按时还上贷款，这就叫“逾期”。

逾期了，银行或者放贷的机构肯定会来找咱催款，这就是“催收”，一听到“催收”，有的人可能心里就咯噔一下，有点害怕，甚至想躲起来，其实啊，这都不是解决问题的办法，咱就来聊聊，万一扶贫贷款真逾期了，催收找上门,咱到底该怎么办？

先搞明白：扶贫贷款是啥，为啥不能随便逾期？

扶贫贷款，它不是“救济款”，也不是“白给的钱”，它是有息或者低息的贷款，是要还的，这钱是国家通过金融机构放出来支持咱发展的，目的是“造血”，不是“输血”后就不管了，咱得有这个意识：借了钱，到期就得还，这是天经地义的事儿，也是咱讲诚信的体现，逾期不还，不仅会产生额外的利息和滞纳金，更重要的是，会影响咱个人的信用记录，现在是信用社会，信用不好，以后想再借钱做生意、买房买车，甚至孩子上学、找工作都可能受影响，可不能小看了这个“信用”！

逾期了，催收会来吗？会怎么催？

答案是：会的，你想啊，钱借出去了，到期不还，放贷机构肯定要了解情况,催促还款。

催收的方式一般有这么几种：

电话催收：这是最常见的，打个电话问问情况,提醒你该还钱了。
短信催收：发个短信通知你逾期了，告诉你该还多少,啥时候还。
上门催收：有时候工作人员也会上门来，当面跟你聊聊情况，了解你的实际困难，这种时候，咱也别排斥,好好沟通。
发催收函/律师函：如果逾期时间比较长了，可能会收到书面的催收函，甚至律师函，这就比较严重了,得高度重视。

催收来了，咱该啥态度？咋应对？

这是重点,大家记好了！

第一，别躲！主动沟通是王道！催收电话也好，上门也好，咱千万别想着“我不接电话、我不见人，他们就没办法了”，这是大错特错！你越躲，人家越觉得你不想还，可能会采取更严厉的措施，正确的做法是：主动接电话，或者当面好好跟催收人员沟通，告诉他们你现在的真实情况，为啥没能按时还上，是暂时手头紧,还是遇到了啥大困难。
第二，好好说话，说明情况，别激化矛盾！沟通的时候，态度要诚恳，把自己的难处讲清楚，比如家里有人生病花了大钱，或者农作物收成不好卖不上价等等，如果情况属实，很多时候对方也是能理解的，千万不能跟催收人员吵起来，或者说一些“我就是不还”之类的气话,那只会把事情搞得更僵。
第三，“我的困难我证明”，积极争取“缓一缓”！如果确实是遇到了暂时的困难，没法一下子还清，那咱可以主动向银行或放贷机构申请延期还款、展期还款，或者调整一下还款计划，空口说白话可能不行，咱得提供一些证明材料，比如医院的诊断证明、村委会或居委会开的困难证明等等，证明你确实遇到了难处，只要情况属实，理由充分，很多机构是愿意协商的，毕竟，他们的目的是把钱收回来,而不是把咱逼上绝路。
第四，“哪些钱该还，哪些是‘冤枉钱’？”——算清账目！逾期了会有利息，可能还有滞纳金，咱要做的是，跟催收人员或者银行把账目核对清楚：我一共借了多少，还了多少，还剩多少本金没还，利息是怎么算的，滞纳金是多少，对于一些明显过高的、不合理的费用，咱可以提出异议，甚至拒绝支付,只还合法的本息！
第五，保留证据，保护好自己！在整个沟通过程中，无论是电话、短信，还是上门催收，咱都要注意保留证据，催收的电话可以录音（提前告知对方“我要录音了”比较好），短信、微信聊天记录要截图保存，收到的书面通知也要留好，如果遇到催收人员有暴力威胁、侮辱谩骂、骚扰亲戚朋友、或者在大庭广众之下张贴你的个人信息等违法违规行为，咱不能忍气吞声！这时候要果断报警，或者向银保监会等监管部门投诉举报，咱们借钱了要还,但咱的人格尊严和合法权益也不容侵犯！

以案说法

咱来举个例子，就说隔壁村的老王吧。老王前几年借了5万块钱的扶贫小额信贷，想搞个小型养殖场，一开始还挺顺利，没想到去年夏天一场大雨，把鸡棚冲塌了，损失不小，手头一下子就紧了,贷款也逾期了两个多月。

刚开始，银行打电话来催收，老王心里也慌，没敢接，结果银行工作人员直接找到了村里，老王一看躲不过去，就主动上前说明了情况，把鸡棚被淹的照片、村里开的受灾证明都拿了出来，态度特别诚恳。银行的工作人员了解情况后，也挺同情老王的遭遇，后来老王又主动去银行，提交了书面的延期还款申请，银行核实情况后，考虑到老王确实是因为自然灾害导致的逾期，而且有还款意愿，就批准了他的延期申请，同意他把剩下的本金和合理利息分12期慢慢还，还减免了一部分滞纳金。老王心里的大石头落了地，现在踏实搞生产，每月按时还一部分,日子慢慢又有了盼头。

你看，老王的例子就告诉咱，逾期了不可怕，关键是要主动沟通、说明情况、提供证明、积极协商，躲是躲不过去的,只有面对才能解决问题。

法条链接

咱老百姓也得懂点法，心里才有底，关于贷款还款和催收，相关的法律规定有不少,咱挑几条关键的说说：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
- 律师解读：这条是说，逾期了确实要付利息，但这个利息得是“约定的”或者“国家有关规定”范围内的,不能瞎要。
《中华人民共和国民法典》第五百三十三条：“合同成立后，情势发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”
- 律师解读：这条就是咱前面说的，如果遇到像老王那样的自然灾害等“不可抗力”或“情势变更”，导致无法按时还款，可以跟银行协商变更合同（比如延期）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。”
- 律师解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，催收只能找债务人本人和担保人，不能骚扰无关的亲戚朋友，更不能用暴力、恐吓这些不正当手段。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
- 律师解读：这条就是说，如果催收人员有威胁、侮辱、骚扰等行为，是违法的，咱可以报警,让警察来处理。

律师总结

乡亲们，关于扶贫贷款逾期催收的事儿，咱今天就聊到这儿,律师再给大家总结几句掏心窝子的话：

珍惜信用，按时还款是前提：咱借了扶贫贷款，就要本着诚信的原则，尽力按时足额还款，这不仅是遵守合同约定,更是维护咱个人的良好信用记录。
逾期不怕，“躲”字诀要不得：万一真逾期了，千万别躲！主动联系银行或放贷机构，说明情况，表达还款意愿，这是解决问题的第一步,也是最重要的一步。
积极协商，争取有利方案：如果暂时有困难，要勇敢地向对方提出延期、展期或调整还款计划的申请，并提供相应的证明材料，只要理由正当，态度诚恳,很多时候是可以协商成功的。
明辨是非，拒绝非法催收：要清楚合法的催收方式和非法的催收行为，遇到暴力、威胁、侮辱、骚扰等违法催收，要果断保留证据，及时报警或向监管部门投诉,用法律武器保护自己。
不懂就问，寻求帮助：如果自己搞不清楚，或者觉得协商困难，可以向村委会、乡镇政府的扶贫干部求助，他们会帮咱协调，也可以咨询专业的律师,获取法律帮助。

乡亲们，国家的扶贫政策是暖人心的，咱要好好利用，更要好好维护自己的信用，遇到困难不可怕，只要咱们积极面对，依法依规处理，就没有过不去的坎儿，祝大家都能把日子经营得红红火火,早日过上富裕幸福的生活！

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